第 1 頁：單選題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案

　　點擊查看：2018下半年初級銀行從業(yè)《個人理財》精選試題匯總

　　一、單項選擇題(共 90 題，每題 0.5 分。共 45 分)以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。

　　1、匯率政策中最基礎、最核心的部分是( )。

　　A.確定適當的匯率水平

　　B.促進國際收支平衡

　　C.選擇相應的匯率制度

　　D.以上說法都不對

　　2、下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是( )。

　　A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

　　B.商業(yè)票據屬于直接融資工具，票據市場屬于貨幣市場

　　C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具

　　D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場

　　3、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務中，( )。

　　A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條 件的擔保貸款

　　B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款

　　C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

　　D.可以向銀行其他業(yè)務客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款

　　4、下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是( )。

　　A.提高風險加權總資產

　　B.發(fā)行可轉換債券

　　C.提高市場風險資本

　　D.提高操作風險資本

　　5、兩張信用證的開證申請人互以對方為受益人而開立的信用證是( )。

　　A.循環(huán)信用證

　　B.背對背信用證

　　C.對開信用證

　　D.預支信用證

　　6、下列關于中間業(yè)務特點的說法中，錯誤的是( )。

　　A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

　　B.承擔市場風險

　　C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

　　D.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益

　　7、我國第一家批準設立境內代表處的外資銀行是( )。

　　A.花旗銀行

　　B.渣打銀行

　　C.東亞銀行

　　D.日本輸出人銀行

　　8、下列關于金融犯罪說法錯誤的是( )。

　　A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

　　B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

　　C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

　　9、

　　從銀行 ( )角度計算的銀行資本是風險資本。

　　A.成本會計

　　B.銀行監(jiān)管

　　C.內部風險管理

　　D.獲利能力

　　10、下列關于資本構成的說法，不正確的( )。

　　A.少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分

　　B.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優(yōu)先權利的股票

　　C.未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實現的未分配利潤或未彌補虧損

　　D.計人附屬資本的可轉換債券，不可以由持有者主動回售未經中國銀監(jiān)會同意發(fā)行 人不準贖回

　　11、 金融市場最主要、最基本的功能是( )。

　　A.貨幣資金融通功能

　　B.資源配置功能

　　C.經濟調節(jié)功能

　　D.定價功能

　　12、 根據《刑法》第 170 條規(guī)定，犯偽造貨幣罪并且偽造貨幣的數額特別巨大的，處

　　( )。

　　A.3 年以上 10 年以下有期徒刑，并處 5 萬元以上 50 萬元以下的罰金

　　B.10 年以上有期徒刑、無期徒刑或死刑，并處 5 萬元以上 50 萬元以下罰金或者沒收財產

　　C.3 年以上 10 年以下有期徒刑，并處 5 萬元以上 50 萬元以下罰金或者沒收財產

　　D.10 年以上有期徒刑、無期徒刑或死刑，并沒收財產

　　13、 ( )是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。

　　A.保證金存款

　　B.單位協(xié)定存款

　　C.同業(yè)存放

　　D.存放同業(yè)

　　14、 根據《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得( )。

　　A.二百萬的罰款

　　B.二倍以上五倍以下的罰款

　　C.一倍以上五倍以下的罰款

　　D.五十萬以上二百萬以下罰款

　　15、

　　中國銀監(jiān)會規(guī)定其他商業(yè)銀行可以自 ( )起自愿申請實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。

　　A.2010 年

　　B.2011 年

　　C.2013 年

　　D.2015 年

　　16、 ( )是發(fā)行機構為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權債務憑證。

　　A.債券

　　B.票據

　　C.股票

　　D.承兌票據

　　17、 利率變化直接帶來的風險是( )。

　　A.市場風險

　　B.信用風險

　　C.流動性風險

　　D.操作風險

　　18、 金融市場是金融工具交易的場所，下列不屬于金融市場的是( )。

　　A.外貿市場

　　B.黃金市場

　　C.外匯市場

　　D.期貨市場

　　19、 下列關于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是( )。

　　A.我國法律對同一借款人貸款設定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風險

　　B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0%

　　C.“同一借款人”包括同一自然人

　　D.對同一借款人貸款比例管理僅在我國實行

　　20、 外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的差別點是( )。

　　A.按客戶類型進行的分類

　　B.管理方式

　　C.按存款期限進行的分類

　　D.存款人將資金存人銀行的信用行為

　　21、 下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系應當遵循的原則的是( )

　　A.風險提示

　　B.效益優(yōu)先

　　C.公平合理

　　D.客戶利益至上

　　22、 ( )是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。

　　A.金融期權

　　B.期貨交易

　　C.期貨合約

　　D.金融期貨

　　23、個人消費額度貸款質押額度一般不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的

　　( )。A.90% B.80% C.70% D.60%

　　24、 一般而言，在經濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤處于最高水平的是( )。

　　A.經濟高漲階段

　　B.經濟復蘇階段

　　C.經濟蕭條階段

　　D.經濟衰退階段

　　25、 銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是( )。

　　A.可以為其提供資金賬戶

　　B.可以為其將財產轉換為金融票據

　　C.可以為其將資金匯往境外

　　D.以上三種做法都不合法

　　26、 組織銀團貸款的目的不包括( )。

　　A.分散貸款風險

　　B.增進劉行業(yè)知識及對客戶的了解，從而收取更多費用

　　C.強化貸款質量，提高對銀行的保障

　　D.提升知名度

　　27、 下列關于股票分類的表述，不正確的是( )。

　　A.A 股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票

　　B.B 股是以人民幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買 賣的股票

　　C.H 股是由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

　　D.N 股是由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國納斯達克上市的股票

　　28、 銀監(jiān)會的英文縮寫是( )。

　　A.CSRC B.PBOC C.CIRC D.CBRC

　　29、 匯率貼水的含義是( )。

　　A.市場匯率比官方匯率便宜

　　B.遠期匯率比即期匯率便宜

　　C.市場匯率比官方匯率貴

　　D.遠期匯率比即期匯率貴

　　30、 某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，( )。

　　A.該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

　　B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

　　C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

　　D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

　　31、根據《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱為( )。

　　A.要約

　　B.要約邀請

　　C.承諾

　　D.諾成

　　32、 授信業(yè)務中最主要的內容是( )。

　　A.貿易融資

　　B.貸款業(yè)務

　　C.擔保

　　D.貼現

　　33、 關于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是( )

　　A.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點

　　B.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

　　C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

　　D.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值

　　34、 票據的出票日期必須使用中文大寫，因此，11 月 20 日的正確寫法是( )。

　　A.零壹拾壹月零貳拾日

　　B.零壹拾壹月貳拾日

　　C.壹拾壹月零貳拾日

　　D.壹拾壹月貳拾日

　　35、 下列關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法中，不正確的是( )。

　　A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務

　　B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定

　　C.中國農業(yè)銀行專門經營農村金融業(yè)務

　　D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業(yè)務

　　36、 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由( )負責解釋。

　　A.各銀行黨委

　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D.中國人民銀行

　　37、 2006 年，我國新推出的國債形式是( )。

　　A.記賬式國債

　　B.憑證式國債

　　C.電子式國債

　　D.實物式國債

　　38、 關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法錯誤的是( )。

　　A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督機構應當自收到建議之日起 20 日內予以回復

　　B.中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀 行業(yè)金融機構進行檢 查監(jiān)督

　　C.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權是提高效率的制度性安排

　　D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用直接檢查監(jiān)督權

　　39、

　　若中國銀監(jiān)會認為重估作價是審慎的，重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估 儲備的 ( )。

　　A.100% B.70% C.50% D.20%

　　40、 下列關于國際收支的說法中，正確的是( )。

　　A.國際收支的盈余越大越好

　　B.國際收支是一國居民在一定時期內與非本國居民的貿易交易的系統(tǒng)記錄

　　C.經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況

　　D.資本項目包括貿易收支、勞務收支和資本轉移

　　41、 下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道( )

　　A.專業(yè)銷售經紀公司代銷

　　B.保險公司代銷

　　C.基金公司直銷

　　D.銀行及證券公司代銷

　　42、 以下關于金融工具的說法中，錯誤的是( )。

　　A.按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具

　　B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機等目的的工具

　　C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具

　　D.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

　　43、

　　( )存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面，經常與其他風險交織并發(fā)，難以區(qū)分。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.戰(zhàn)略風險

　　44、 下列不屬于事業(yè)單位法人的有( )。

　　A.人民日報報社

　　B.國有公司

　　C.省發(fā)改委員會

　　D.某重點中學

　　45、 《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的商業(yè)銀行經營原則不包括( )。

　　A.安全性

　　B.流動性

　　C.可控性

　　D.效益性

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