第 1 頁：單選題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　第 46 題

　　金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的( )。

　　A.集聚功能，反映功能

　　B.財富功能，反映功能

　　C.集聚功能，資源配置功能

　　D.財富功能，資源配置功能正確答案:A 解析：

　　金融市場的功能包括：①融資功能。金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產(chǎn)的資金集合。②配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財富再分配和風(fēng)險的再分配。③調(diào)節(jié)功能。指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。④反映功能。反映國民經(jīng)濟情況的變化。

　　第 47 題

　　金融市場上的一系列價格指標(biāo)對理財產(chǎn)品的定價都有重要的影響，其中( )對于個人理財策略來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一。

　　A.PPI B.CPI

　　C.匯率

　　D.利率

　　正確答案:D 解析：

　　利率對于個人理財策略來說是最基本、最核心的影響因素之一。幾乎所有的理財產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動對各種理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響。

　　第 48 題 下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風(fēng)險最低的是()。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.非保證收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　正確答案:A 解析： 正確答案:A 第 49 題

　　如果一個投資者手里有 100 萬閑錢，屬于風(fēng)險中立者，他可以選擇投資( )。

　　A.股票

　　B.信托

　　C.基金

　　D.國債

　　正確答案:B 解析：

　　信托屬于收益穩(wěn)健、風(fēng)險較低的投資品種，但就收益來說，高于銀行存款及銀行理財產(chǎn)品，低于高風(fēng)險、高收益類的股票、基金等。國債風(fēng)險最小，基金收益最大，信托的資金起點最高。故 B 項符合題意。

　　第 50 題

　　小李在 9 月 18 日購買了 100 萬元銀行的一款貨幣型理財產(chǎn)品，9 月 21 日將其賣出，9 月 18 日的 7H 年化收益率為 2.75%，9 月 19 日的 7 日年化收益率為 2.5%，9 月 20 日的 7 日年化收益率為 2.55%，則小李在此期問理財收益為( )。

　　A.143.84 元

　　B.213.7 元

　　C.14.38 元

　　D.2137 元

　　正確答案:B 解析：

　　投資者在此期間的理財收益為：(2.75%+2.5%+2.55%)/365×100 萬元≈213.7(元)。第 51 題以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立( )，并向證券登記機構(gòu)辦

　　理處置登記，質(zhì)押合同自登記日生效。

　　A.口頭合同

　　B.書面合同

　　C.口頭合同和書面合同

　　D.口頭合同或書面合同

　　正確答案:B 解析： 《擔(dān)保法》第七十八條規(guī)定：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日生效。

　　第 52 題

　　下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是( )。

　　A.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

　　B.銷售信貸產(chǎn)品

　　C.對外營銷宣傳活動

　　D.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

　　正確答案:D

　　解析：

　　理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　第 53 題

　　理財顧問服務(wù)流程的最后一步是( )。

　　A.實施計劃

　　B.基礎(chǔ)規(guī)劃

　　C.建立投資組合

　　D.績效評估

　　正確答案:D

　　解析：

　　商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)順序為：基本資料收集;資產(chǎn)現(xiàn)狀分析;風(fēng)險分析;資產(chǎn)管理目標(biāo)分析;客戶資產(chǎn)預(yù)測與評估;財務(wù)目標(biāo)的確認;基礎(chǔ)規(guī)劃;建立投資組合;實施計劃，績效評估。

　　第 54 題

　　商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，需要向( )申請代客境外理財購匯額度。

　　A.國家發(fā)展與改革委員會

　　B.中國人民銀行

　　C.國家外匯管理局

　　D.中國銀監(jiān)會

　　正確答案:C

　　解析：

　　《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。第 55 題

　　根據(jù)《中華人民共和國保險法》的有關(guān)規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的( )，并與保險公司簽定代理協(xié)議。

　　A.保險代辦證

　　B.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

　　C.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

　　D.保險從業(yè)資格證

　　正確答案:B

　　解析：

　　《中華人民共和國保險法》第一百一十九條規(guī)定：保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

　　第 56 題

　　近年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是( )。A.CFP

　　B.CAP

　　C.CPA D.CCBP

　　正確答案:A

　　解析：

　　幾年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是金融注冊從業(yè)人員(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。

　　第 57 題

　　根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計報告的注冊會計師在一定期限內(nèi)不得購買該公司的股票，該期限為( )。

　　A.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后 1 年內(nèi)

　　B.出具審計報告后 1 年內(nèi)

　　C.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后 6 個月內(nèi)

　　D.出具審計報告后 6 個月內(nèi)正確答案:C 解析：

　　《中華人民共和國證券法》第四十五條規(guī)定：為股票發(fā)行出具審計報告、資評估報告或者法律意見書等文件的證券服務(wù)機構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個月內(nèi)，不得買賣該種股票。

　　第 58 題

　　公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是( )。

　　A.民事法律行為

　　B.商業(yè)交換行為

　　C.權(quán)利義務(wù)行為

　　D.民事行為

　　正確答案:A

　　解析：

　　民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。第 59 題

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于( )。

　　A.25 小時

　　B.20 小時

　　C.15 小時

　　D.30 小時

　　正確答案:B

　　解析：

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個

　　人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于 20 小時。

　　第 60 題

　　中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)是通過實行( )來進行監(jiān)督管理的。

　　A.審批制和報告制

　　B.注冊制和報告制

　　C.審批制和注冊制

　　D.等級制和報告制

　　正確答案:A 解析：

　　根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會通過審批制和報告制對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的資格和理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理。

　　第 61 題

　　下列不屬于證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險的是( )。

　　A.政策風(fēng)險

　　B.經(jīng)營風(fēng)險

　　C.購買力風(fēng)險

　　D.利率風(fēng)險

　　正確答案:B 解析：

　　證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險包括政策風(fēng)險、經(jīng)濟周期波動風(fēng)險、利率風(fēng)險和購買力風(fēng)險。第 62 題

　　償還期在 1 年以上 10 年以下的國債是( )。

　　A.短期國債

　　B.中期國債

　　C.長期國債

　　D.中長期國債

　　正確答案:B 解析：

　　償還期在 1 年以上 10 年以下的國債被稱為中期國債。短期國債是指償還期在 1 年之內(nèi)的國債，長期國債是指償還期在 10 年以上的國債。

　　第 63 題

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理的表述，正確的是( )。

　　A.由于我國目前實行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷基金

　　B.目前在我國，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入常常可以占到其總收入的一半以上

　　C.負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的資金加以運用并取得收入的過程

　　D.中間業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行的收入和利潤，一般不直接反映在資產(chǎn)負債表上正確答案:D 解析：

　　在我國，商業(yè)銀行不能購買并持有公司股票，但可以代銷基金，所以 A 選項錯誤。西方發(fā)達國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入一般可以占到其總收入的一半以上，而我國目前尚不能達到，故 B 選項錯誤。負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行獲得資金來源的業(yè)務(wù)，只有支付一定成本獲得資金后，商業(yè)銀行才能通過資金運用獲得利潤，故 C 選項錯誤。中間業(yè)務(wù)是影響商業(yè)銀行的收入和利潤，但不反映在資產(chǎn)負債表上的業(yè)務(wù)，故 D 選項正確。

　　第 64 題

　　中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核由( )進行組織、指導(dǎo)和安排。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　D.國家發(fā)改委

　　正確答案:C 解析：

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十五條規(guī)定：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會將根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個人理財業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。有關(guān)要求和考核辦法，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另行規(guī)定。

　　第 65 題

　　下列各類別的銀行信托理財產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險最小的是( )。

　　A.貨幣型理財產(chǎn)品

　　B.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

　　C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

　　D.QDⅡ基金掛鉤類理財產(chǎn)品正確答案:A 解析：

　　貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險小。信托貸款對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險完全由購買理財產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險，擔(dān)保人又不能如期履行擔(dān)保責(zé)任，將會給購買理財產(chǎn)品的投資者帶來巨大風(fēng)險。股票掛鉤類理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要來自于所選擇的掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場風(fēng)險大于貨幣市場和債券市場。C、D 項屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的本金有部分風(fēng)險。

　　第 66 題 商業(yè)銀行為客戶提供的理財計劃顧問是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是( )。

　　A.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

　　B.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

　　C.財務(wù)分析、投資顧問、個人投資、產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃

　　D.財務(wù)規(guī)劃、個人投資、產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議

　　正確答案:B 解析：商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財顧問服務(wù)過程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。

　　第 67 題

　　假如一個客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來進行投資理財，則根據(jù)風(fēng)險偏好，其屬于( )。

　　A.非常進取型

　　B.中庸穩(wěn)健型

　　C.溫和保守型

　　D.非常保守型

　　正確答案:B 解析：

　　房產(chǎn)、黃金、基金屬于風(fēng)險適中、收益適中的產(chǎn)品。適合既不厭惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險， 對任何風(fēng)險都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者屬于這一類客戶。他們往往會選擇 那些獲得社會平均水平收益，同時承擔(dān)社會平均風(fēng)險的投資工具和產(chǎn)品。故 B 選項符合題意。

　　第 68 題

　　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于( )小時。A.10

　　B.20

　　C.30 D.40

　　正確答案:B 解析：

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配置與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于 20 小時。

　　第 69 題

　　下列不參與同業(yè)拆借市場交易的金融機構(gòu)是( )。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.證券投資公司

　　D.郵政儲蓄銀行

　　正確答案:B 解析：

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。

　　第 70 題

　　理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估，并由( )核準(zhǔn)評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。

　　A.產(chǎn)品開發(fā)機構(gòu)

　　B.法律合規(guī)部門

　　C.風(fēng)險管理部門

　　D.高級管理層

　　正確答案:D 解析：

　　《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》第十五條規(guī)定： 理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估，并由高級管理層核準(zhǔn)評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。

　　第 71 題

　　反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標(biāo)是( )。

　　A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　B.人均生產(chǎn)總值

　　C.消費物價指數(shù)

　　D.工業(yè)增加值

　　正確答案:A 解析：

　　國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟增長率(也稱經(jīng)濟增長速度)，它是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)，也是反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標(biāo)。

　　第 72 題

　　一般而言，整個家庭的收入在( )達到巔峰。

　　A.家庭衰老期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭形成期

　　D.家庭成熟期

　　正確答案:D 解析：

　　在家庭成熟期，事業(yè)的發(fā)展和收入達到巔峰，支出隨著家庭成員的減少而降低。第 73 題

　　根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情況是( )。

　　A.代理人喪失民事行為能力

　　B.代理人串通第三人損害代理人的利益

　　C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認

　　D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害正確答案:A 解析：

　　依據(jù)《民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理權(quán)終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　第 74 題

　　下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是( )。

　　A.在銀行購買了 10000 元的短期國債

　　B.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車

　　C.普通股價格上漲，為此你買人 100 股這個公司的股票

　　D.張三獲得了一筆收入，買人 20000 元證券投資基金正確答案:A 解析：

　　貨幣市場工具包括：①現(xiàn)金;②一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單;③剩余期限在 397 天以內(nèi)(含 397 天)的債券;④期限在 1 年以內(nèi)(含 1 年)的債券回購;⑤期限在 1 年以內(nèi)(含 1 年)的中央銀行票據(jù);⑥中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的金融工具。

　　第 75 題

　　列關(guān)于黃金投資的特點，表述錯誤的是( )。

　　A.受國際市場影響大且存在一定流動性風(fēng)險

　　B.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強

　　C.收益和股票市場的收益正相關(guān)

　　D.具有內(nèi)在價值和實用性正確答案:C 解析：

　　黃金與股票市場收益不相關(guān)，甚至是負相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。第 76 題

　　下列不屬于證券投資基金收益的是( )。

　　A.證券買賣差價

　　B.政府補貼

　　C.紅利收入

　　D.存款利息收入

　　正確答案:B 解析：

　　證券投資基金的收益主要包括：證券買賣差價;紅利收入;債券利息;存款利息收入。第 77 題

　　貸款類銀行信托理財產(chǎn)品的收益來源于( )。

　　A.同業(yè)拆借利率

　　B.存款利息

　　C.貸款利息

　　D.匯率差異

　　正確答案:C 解析：

　　貸款類信托理財產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托計劃， 信托計劃到期后，再由信托公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。因此，收益來源于貸 款利息。委托人的收益上限是貸款利率。

　　第 78 題

　　個人理財目標(biāo)中，短期目標(biāo)一般是指在( )年左右的目標(biāo)。A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　正確答案:A 解析：

　　個人理財目標(biāo)按時間長短分為短期目標(biāo)(1 年左右)、中期目標(biāo)(3～5 年)、長期目標(biāo)(5 年以上)。

　　第 79 題

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行的說法，不正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備

　　付金

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

　　D.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃正確答案:D 解析：

　　《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定：“對個人和單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或 者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃， 但法律另有規(guī)定的除外�！备鶕�(jù)我國《民事訴訟法》、《行政訴訟法》、《刑事訴訟法》、

　　《稅收征收管理法》、《海關(guān)法》的規(guī)定，人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)、稅務(wù)機關(guān) 和海關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，有權(quán)查詢的機 關(guān)還有：審計機關(guān)、工商行政管理機關(guān)、技術(shù)監(jiān)督機關(guān)、物價管理機關(guān)、國家監(jiān)察機關(guān)等。

　　第 80 題

　　民事活動最重要的原則是( )。

　　A.平等、自愿原則

　　B.對當(dāng)事人具有約束力的原則

　　C.公平、誠實信用原則

　　D.維護社會效益的原則

　　正確答案:C 解析：

　　公平、誠實信用原則是民事活動中最重要的原則。第 81 題

　　根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人是( )。

　　A.保險受益人

　　B.保險代理人

　　C.保險經(jīng)紀(jì)人

　　D.保險公估人

　　正確答案:B 解析：

　　B 選項保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人。A 選項保險受益人又稱為“保險金領(lǐng)取人”，是指由被保險人或者投保人指定，在保險事故發(fā)生或者約定的保險期限屆滿時，依照保險合同享有保險金請求權(quán)的人。C 選項保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。D 選項保險公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。

　　第 82 題

　　以下屬于金融遠期合約特點的是( )。

　　A.主要在柜臺交易

　　B.實行保證金制度

　　C.實行每日結(jié)算制度

　　D.合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的 正確答案:A 解析：

　　金融遠期合約指交易雙方在場外市場上通過協(xié)議，按照約定價格在約定的未來的日期買賣某種標(biāo)的的金融資產(chǎn)的合約。其特點為：①規(guī)避價格風(fēng)險;②非標(biāo)準(zhǔn)化合約;③柜臺交易;④沒有履約保證。

　　第 83 題

　　下列不屬于制定保險規(guī)劃原則的是( )。

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

　　B.注重收益

　　C.分析客戶保險需要

　　D.量力而行

　　正確答案:B 解析：

　　客戶參加保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個目的出發(fā)，銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時主要應(yīng)掌握以下原則：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則;②量力而行的原則;⑧分析客戶保險需要。

　　第 84 題

　　從理財業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來說，下列說法不正確的是( )。

　　A.銀行無需審查客戶的資金來源合法

　　B.客戶不得利用理財業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品

　　C.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實、合法

　　D.銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點正確答案:A 解析：

　　《商業(yè)內(nèi)部控制指引》第八十三條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認真遵循“了解你的客戶”原則，注意審查客戶資金來源的合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)主動上報，防止犯罪分子進行洗錢活動。

　　第 85 題

　　某交易者預(yù)期某公司的股票價格將上漲，在市場上購買了該公司的看漲期權(quán)。期權(quán)費為 10 美元，執(zhí)行價格是 160 美元，加入到期日該公司股票的市場價格漲到了 180 美元，那么，交易者選擇執(zhí)行期權(quán)，獲得的收益是( )。

　　A.10 美元

　　B.20 美元

　　C.60 美元

　　D.180 美元

　　正確答案:A 解析：

　　用 C 代表期權(quán)費，X 代表執(zhí)行價格，P 代表市場價格，看漲期權(quán)買方收益的公式為：如果 P>≥X，買方的收益=P-X-C;如果 P

　　第 86 題 我國記賬式國債是( )年推出的品種。A.1992

　　B.1993

　　C.1994 D.1995

　　正確答案:C 解析：

　　中國從 1994 年推出記賬式國債這一品種。第 87 題

　　下列關(guān)于基金贖回費的歸屬說法，正確的是( )。

　　A.是一種手續(xù)費，全部歸屬銷售機構(gòu)

　　B.全部計入基金資產(chǎn)

　　C.部分作為手續(xù)費，部分計人基金資產(chǎn)

　　D.有基金合同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費，也可以全部計人基金資產(chǎn)

　　正確答案:B 解析：

　　基金贖回費是指在開放式基金的存續(xù)期間，已持有基金份額的投資者向基金管理人賣出基金份額時所支付的手續(xù)費。贖回費設(shè)計的目的主要是對其他基金持有人安排一種補償機制，通常贖回費計入基金資產(chǎn)。根據(jù)基金合同規(guī)定，基金贖回費可以全部作為手續(xù)費， 也可以全部計入基金資產(chǎn)。故 D 選項正確。

　　第 88 題

　　假如 A 理財產(chǎn)品和 B 理財產(chǎn)品的期望收益率分別為 20%和 30%，某投資者持有 10 萬元人民幣，將 4 萬元投資于 A 理財產(chǎn)品，6 萬元投資于 B 理財產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是( )萬元。

　　A.2.6 B.2

　　C.3 D.2.5

　　正確答案:A 解析：

　　本題是計算投資組合的收益。期望收益=4×20%+6×30%=2.6(萬元)。第 89 題

　　在最充分的分散條件下，投資組合還不能分散的風(fēng)險是( )。

　　A.非系統(tǒng)風(fēng)險

　　B.特定公司風(fēng)險

　　C.獨特風(fēng)險

　　D.市場風(fēng)險

　　正確答案:D 解析：

　　因為市場風(fēng)險來源于與整個市場系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險影響市場上所有的投資對象，所以不能通過組合投資來分散。

　　第 90 題

　　關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯誤的是( )。

　　A.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

　　B.開放式基金的價格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關(guān)系確定

　　C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

　　D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金正確答案:D 解析：

　　開放式基金必須保留一部分基金，以便應(yīng)付投資者隨時贖回，進行長期投資會受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運用資金，進行長期投資， 取得長期經(jīng)營績效。

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