第 1 頁(yè)：?jiǎn)芜x題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　第 91 題 商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括( )。

　　A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)

　　B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

　　C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

　　D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見(jiàn)

　　E.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

　　正確答案:A,B,C,D,E 解析： 商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料：有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū);擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè);業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等;商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見(jiàn);中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料。

　　第 92 題 以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法不包括( )。

　　A.確定/不確定性偏好法

　　B.最低成功概率法

　　C.最低收益法

　　D.最高收益法

　　E.預(yù)期收益法

　　正確答案:D,E 解析： 以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法主要包括：確定/不確定性偏好法、最低成功概率法、最低收益法。

　　第 93 題 下列關(guān)于各類債券風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的有( )。

　　A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小

　　B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)

　　C.長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具

　　D.債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　E.債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來(lái)一定損失

　　正確答案:B,D,E 解析： 金融債券是銀行等金融機(jī)構(gòu)作為籌資主體面向市場(chǎng)發(fā)行的有價(jià)證券，其信用風(fēng)險(xiǎn)大于以國(guó)家信用為擔(dān)保的政府債券，因而 A 項(xiàng)錯(cuò)誤。償還期限在 10 年以上的為長(zhǎng)期債券，由于期限長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)較大，因而投資長(zhǎng)期債券必須考慮通貨膨脹的潛在風(fēng)險(xiǎn)，其并非對(duì)抗通脹的好工具，因而 C 項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第 94 題 開(kāi)放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括( )。

　　A.基金信息披露不同

　　B.基金的法律地位不同

　　C.基金規(guī)模的可變性不同

　　D.基金的價(jià)格決定因素不同

　　E.基金的投資策略不同

　　正確答案:A,C,D,E 解析： 開(kāi)放式基金與封閉式基金的區(qū)別主要體現(xiàn)在：交易場(chǎng)所、基金存續(xù)期限、基金規(guī)模、贖回限制、價(jià)格決定因素、分紅方式、費(fèi)用、投資策略以及信息披露等。而基金按照法律地位的不同，可分為契約型基金和公司型基金。

　　第 95 題 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括( )。

　　A.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

　　B.義務(wù)教育制度

　　C.住房分配制度

　　D.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

　　E.稅收制度

　　正確答案:A,B,C,D 解析： 在影響銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的社會(huì)環(huán)境因素中，制度環(huán)境也

　　產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。包括養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、醫(yī)療保險(xiǎn)制度、其他社會(huì)保障制度(失業(yè)保險(xiǎn)制度、最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等)。

　　第 96 題 某投資者以貼現(xiàn)形式購(gòu)買了一張面值 1000 元，期限為 3 年的可提前贖回債券， 市場(chǎng)上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購(gòu)買價(jià)

　　格為 950 元，則上述可提前贖回債券的購(gòu)買價(jià)格可能( )。

　　A.1000 元

　　B.950 元

　　C.930 元

　　D.900 元

　　E.890 元

　　正確答案:C,D,E 解析： 可提前贖回債券是指發(fā)行單位可在債券到期前提前償還本息的債券。發(fā)行方的這項(xiàng)權(quán)。1 利對(duì)投資者來(lái)說(shuō)是不利的，因而投資者會(huì)要求比 1 普通債權(quán)更高的回報(bào)，因而其價(jià)格要比普通債權(quán)價(jià)格更低。

　　第 97 題 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守( )。

　　A.法律

　　B.仲裁

　　C.調(diào)解

　　D.行政法規(guī)

　　E.國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定

　　正確答案:A,D,E 解析： 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定。

　　第 98 題 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有( )。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.保證最高收益理財(cái)規(guī)劃

　　C.投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃

　　D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　正確答案:A,D,E 解析： 常見(jiàn)的理財(cái)計(jì)劃收益類型包括：保證收益理財(cái)計(jì)劃(保本固定收益)、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。

　　第 99 題 客戶在理財(cái)過(guò)程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括( )。

　　A.日常生活基本開(kāi)銷

　　B.已有負(fù)債的本利攤還支出

　　C.購(gòu)買高檔車支出

　　D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

　　E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

　　正確答案:A,B,D 解析： 投資者在理財(cái)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括 A、B、D 三項(xiàng)內(nèi)容。收入中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出。

　　第 100 題 不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有( )。

　　A.固定收益率

　　B.最低收益率

　　C.預(yù)期最高收益率

　　D.浮動(dòng)收益率

　　E.保本收益率向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，賬期末資產(chǎn)估值并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

　　正確答案:A,B 解析： 按照客戶獲取收益理方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。保證收益理財(cái)計(jì)劃是指銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行或客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。因而 A、B 項(xiàng)符合題意。非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。

　　第 101 題 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的有( )。

　　A.信托資產(chǎn)

　　B.香港藍(lán)籌股

　　C.公司債券

　　D.國(guó)際債券E.IIBOR

　　正確答案:C,E 解析： 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的必定是一組或多組利率/

　　債券，常見(jiàn)的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(1IB。R)，還有公司債券等。

　　第 102 題 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及( )，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資

　　格。

　　A.外匯管理規(guī)定

　　B.基金交易

　　C.金融衍生品交易

　　D.股票交易

　　E.期貨交易

　　正確答案:A,C 解析： 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及金融衍生品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。故選 AC。

　　第 103 題 下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述，正確的有( )。

　　A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買人對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

　　B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

　　C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

　　D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

　　E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

　　正確答案:A,B,E 解析： 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持成長(zhǎng)性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)。反之亦然。E 項(xiàng)符合經(jīng)濟(jì)周期原理。

　　第 104 題 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的( )。

　　A.財(cái)務(wù)分析

　　B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　C.投資顧問(wèn)

　　D.資產(chǎn)管理

　　E.專業(yè)化服務(wù)

　　正確答案:A,B,C,D,E 解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第 2 條， 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　第 105 題 買進(jìn)看跌期權(quán)的買方收益可用公式表示為( )。

　　A.買方的收益=P—X—C(如果 P≥X)

　　B.買方的收益=—C(如果 P≤X)

　　C.買方的收益=—C(如果 P>X)

　　D.買方的收益=X—P—C(如果 P≤X)

　　E.買方的收益=P—X—C(如果 P≤X)

　　正確答案:C,D 解析： 看跌期權(quán)買方收益如下圖： 情形

　　買方收益

　　P>X

　　-C

　　P≤X

　　X-P-C

　　其中，P 是到期市場(chǎng)價(jià)格，x 是執(zhí)行價(jià)格，C 是期權(quán)費(fèi)。

　　第 106 題 在有效債務(wù)管理中，銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，需要考慮的因素包括( )。

　　A.貸款需求

　　B.還款能力

　　C.家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力

　　D.預(yù)期收支情況

　　E.信貸策劃特殊情況的處理

　　正確答案:A,B,C,D,E 解析： 在有效債務(wù)管理中，銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，使其在有限的收入條件下，既能按期還本付息，又可以用最低的貸款成本實(shí)現(xiàn)效用最大化。需要考慮的因素除 A、B、C、D、E 項(xiàng)外，還包括：合理選擇貸款種類和擔(dān)保方式，選擇貸款期限與首期用款及還貸方式。

　　第 107 題 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的( )進(jìn)行評(píng)估。

　　A.信用狀況

　　B.經(jīng)營(yíng)管理能力

　　C.市場(chǎng)投資能力

　　D.市場(chǎng)占有率

　　E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

　　正確答案:A,B,C,E 解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第 52 條：商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。

　　第 108 題 理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括( )

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.不定性風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A,B,D 解析： 相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。第 109 題 根據(jù)《合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式有( )。

　　A.定金責(zé)任

　　B.違約金責(zé)任

　　C.賠償損失

　　D.自愿履行

　　E.采取補(bǔ)救措施

　　正確答案:A,B,C,E 解析： 違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任;賠償損失;強(qiáng)制履行;定金責(zé)任;采取補(bǔ)救措施。

　　第 110 題 理財(cái)策略在( )情形下應(yīng)增加股票配置。

　　A.預(yù)期未來(lái)利率水平上升

　　B.預(yù)期未來(lái)利率水平下降

　　C.預(yù)期未來(lái)本幣貶值

　　D.預(yù)期未來(lái)通貨緊縮

　　E.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快

　　正確答案:B,E 解析： 個(gè)人理財(cái)策略在以下情況下應(yīng)增加股票配置：預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，預(yù)期未來(lái)溫和通貨膨脹，預(yù)期未來(lái)本幣升值，預(yù)期未來(lái)利率水平下降。

　　第 111 題 商業(yè)銀行的組織形式有( )。

　　A.個(gè)體工商企業(yè)

　　B.合伙制

　　C.有限責(zé)任公司

　　D.股份有限公司

　　E.集體企業(yè)

　　正確答案:C,D 解析： 我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式有兩種，一是銀行有限責(zé)任公司;二是銀行股份有限公司。

　　第 112 題 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括( )。

　　A.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

　　E.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)過(guò)程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A,B,C,D,E 解析： 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)， 也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性 風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。

　　第 113 題 在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括( )。

　　A.購(gòu)買股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場(chǎng)基金

　　E.利用貸款額度

　　正確答案:B,C,D,E 解析： 緊急預(yù)備金可以用兩種方式來(lái)儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金;二是利用貸款額度。

　　第 114 題 理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)命名應(yīng)遵循的要求有( )。

　　A.避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言

　　B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

　　C.避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言

　　D.應(yīng)使用針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的語(yǔ)言

　　E.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

　　正確答案:A,B,C,E 解析： 理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，理財(cái)產(chǎn)品在命名時(shí)，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂和蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言。故選 ABCE。

　　第 115 題 家庭的生命周期是指( )的整個(gè)過(guò)程。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭建立期

　　C.家庭成長(zhǎng)期

　　D.家庭成熟期

　　E.家庭衰老期

　　正確答案:A,C,D,E 解析： 家庭的生命周期是指家庭形成期(建立家庭生養(yǎng)子女)、家庭成長(zhǎng)期(子女長(zhǎng)大就學(xué))、家庭成熟期(子女獨(dú)立和事業(yè)發(fā)展到巔峰)、家庭衰老期(退休到終老而使家庭消亡)過(guò)程。

　　第 116 題 在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括( )。

　　A.購(gòu)買股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場(chǎng)基金

　　E.利用貸款額度

　　正確答案:B,C,D,E 解析： 緊急預(yù)備金可以用兩種方式來(lái)儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金;二是利用貸款額度。

　　第 117 題 商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說(shuō)法正確的有( )。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

　　B.商業(yè)銀行可以無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率

　　C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

　　D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

　　E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜

　　水平

　　正確答案:A,D,E 解析： 保證收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

　　第 118 題 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有以下( )情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A.違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

　　B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

　　C.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　E.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬

　　儲(chǔ)的

　　正確答案:A,B,C 解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第 61 條：商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有以下情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但為實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的;泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

　　第 119 題 基金份額持有人享有的權(quán)利包括( )。

　　A.分享基金財(cái)產(chǎn)收益

　　B.參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)

　　C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額

　　D.對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)

　　E.查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料

　　正確答案:A,B,C,D 解析： 《證券投資基金法》第 47 條規(guī)定了基金份額持有人享有的權(quán)利，包括 A、B、C、D 項(xiàng)等。同時(shí)，公開(kāi)募集基金的份額持有人有權(quán)查閱或者復(fù)制公開(kāi)披露的基金信息資料，因而 E 項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第 120 題 ( )因素帶來(lái)的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.CPI 上漲

　　B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

　　C.公司高層人事變動(dòng)

　　D.公司股利政策變化

　　E.央行在市場(chǎng)拋售央行票據(jù)

　　正確答案:B,C,D 解析： 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱微觀風(fēng)險(xiǎn)，是因個(gè)別特殊情況造成的風(fēng)險(xiǎn)， 它與市場(chǎng)沒(méi)有關(guān)聯(lián)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資品的收益都會(huì)產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)，顯然 CPI 上漲、央行拋售央票都屬于此類。

　　第 121 題 一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括( )等內(nèi)容。

　　A.工作生涯設(shè)計(jì)

　　B.退休后生活設(shè)計(jì)

　　C.自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)

　　D.自籌退休金部分的投資設(shè)計(jì)

　　E.保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

　　正確答案:A,B,C,D 解析： 一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。

　　第 122 題 在確定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，可保利益應(yīng)該符合的要求包括( )。

　　A.必須是法律認(rèn)可的利益

　　B.必須是客觀存在的利益

　　C.必須是投保人認(rèn)可的利益

　　D.必須是可以衡量的利益

　　E.必須是被投保人認(rèn)可的利益

　　正確答案:A,B,D 解析： 可保利益，是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益， 應(yīng)該符合三個(gè)要求：(1)必須是法律認(rèn)可的利益;(2)必須是客觀存在的利益;(3)必須是可以衡量的利益。

　　第 123 題 根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有( )。

　　A.國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

　　B.殘疾、孤老人員所得

　　C.保險(xiǎn)賠償

　　D.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的

　　E.省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護(hù)方面的獎(jiǎng)金

　　正確答案:A,C,E 解析： 《個(gè)人所得稅法》第 4 條規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：(1)省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金;(2)國(guó)債 和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息;(3)按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼;(4)福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金;(5)保險(xiǎn)賠款;(6)軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi);(7)按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的 安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi);(8)依照我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予 免稅的各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得;(9)中國(guó)政府參加 的國(guó)際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得;(10)經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)免稅的所得。

　　第 124 題 下列對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的有( )。

　　A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

　　B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

　　C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

　　D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

　　E.對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

　　正確答案:A,B,C,E 解析： 銀行對(duì)未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，因而安全性高，信用風(fēng)險(xiǎn)低。對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。銀行承兌匯票的貼現(xiàn)利率較普通貸款低，且手續(xù)費(fèi)低廉，融資成本低。

　　第 125 題 下列關(guān)于 GDP 變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)關(guān)系的分析，正確的是( )。

　　A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的 GDP 增長(zhǎng)，證券市場(chǎng)將呈現(xiàn)上升走勢(shì)

　　B.高通貨膨脹下的 GDP 增長(zhǎng)，將刺激證券市場(chǎng)價(jià)格加速上漲

　　C.宏觀調(diào)控下的 GDP 減速增長(zhǎng)，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)，證券市場(chǎng)平穩(wěn)漸升

　　D.當(dāng) GDP 負(fù)增長(zhǎng)速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)時(shí)，證券市場(chǎng)走勢(shì)將由下跌轉(zhuǎn)為上升

　　E.GDP 變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)不存在相互影響的關(guān)系。

　　正確答案:A,C,D 解析： 在高通貨膨脹下，名義利率減去通貨膨脹率得到的實(shí)際利率 將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值，所有固定利率資產(chǎn)都將大幅貶值，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)呈現(xiàn)惡化的征兆，股票等資產(chǎn)也會(huì)面貶值，整個(gè)金融市場(chǎng)行情下跌。因而 B 項(xiàng)錯(cuò)誤。E 項(xiàng)明顯錯(cuò)誤。

　　第 126 題 交易所上市基金(ETF)的特征主要有( )。

　　A.ETF 投資策略是被動(dòng)投資管理策略

　　B.申購(gòu)和贖回只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票

　　C.它可以在交易所掛牌買賣

　　D.一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)

　　E.ETF 在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金

　　正確答案:A,B,C,E 解析： ETF 本質(zhì)上是開(kāi)放式基金，它可以在交易所掛牌買賣，申購(gòu)和贖回只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票。ETF 通常采用被動(dòng)投資管理策略，以擬合某一指

　　數(shù)為目標(biāo)。在二級(jí)市場(chǎng)的凈值報(bào)價(jià)上，ETF 每 15 秒鐘提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)，而與此對(duì)應(yīng)，

　　1。F(上市型開(kāi)放式基金)則是一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)。

　　第 127 題 按照規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展( )個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

　　A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃

　　B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　E.為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

　　正確答案:A,B,E 解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第 46 條：商業(yè)銀行開(kāi)展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)：(1)保證收益理財(cái)計(jì)劃;(2)為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品;(3)需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。因而 A、B、E 項(xiàng)正確。

　　第 128 題 商業(yè)銀行有下列( )情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，違法所得 50 萬(wàn)元以上的，并處違法所得 1 倍以上 5 倍以下的罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者預(yù)期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

　　B.違反規(guī)定提高利率

　　C.出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證

　　D.提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　E.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　正確答案:A,B,C,E 解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行法》第 77 條規(guī)定可知，提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，處 20 萬(wàn)元以上 50 萬(wàn)元以下罰款。

　　第 129 題 假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對(duì)應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是 20%，30%，40%，10%;現(xiàn)有兩個(gè)股票市場(chǎng)基金，記為 X 和 Y，對(duì)應(yīng)四種狀況，基金 X 的收益率分別是 50%，30%，10%，-12%;而基金 Y 的對(duì)應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.兩個(gè)基金有相同的期望收益率

　　B.投資者等額分配資金于基金 x 和 Y，不能提高資金的期望收益率

　　C.基金 x 的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金 Y 的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.基金 x 的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金 Y 的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.基金 X 的收益率和基金 Y 的收益率的協(xié)方差是正的

　　正確答案:B,C,E 解析： 投資的期望收益率即各組收益率的期望值，計(jì)算可得 E(Rx)

　　=0.2×50%+0.4×10%+0.3×30%-0.1X12%=21.8%，E(RY)=21.1%。當(dāng)投資者將資金等額分配

　　于基金 X 和 Y 時(shí)，期望收益率為[E(Rx)+E(RY)]/2< p=""><>

　　第 130 題 下列屬于基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益特性的是( )。

　　A.收益率遠(yuǎn)高于存款

　　B.流動(dòng)性高于存款

　　C.流動(dòng)性低于股票

　　D.風(fēng)險(xiǎn)低于股票

　　E.風(fēng)險(xiǎn)高于股票

　　正確答案:A,C,D

　　解析： 基金是介于證券與儲(chǔ)蓄之間的一種投資工具，收益率高于存款，流動(dòng)性低于存款。同時(shí)，基金流動(dòng)性低于股票，后者具有活躍的二級(jí)市場(chǎng)，而風(fēng)險(xiǎn)又低于股票。本題考查對(duì)各種投資工具的總體認(rèn)識(shí)。

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