第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：參考答案

　　46、理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括( )。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險

　　C.聲譽風(fēng)險

　　D.流動性風(fēng)險

　　47、在( )中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。

　　A.弱型有效市場

　　B.半弱型有效市場

　　C.半強型有效市場

　　D.強型有效市場

　　48、下列金融機構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是( )。

　　A.城市商業(yè)銀行

　　B.證券投資基金公司

　　C.信托投資公司

　　D.金融資產(chǎn)管理公司

　　49、從法律角度看，保險是一種( )行為。

　　A.代理

　　B.約定

　　C.合同

　　D.承諾

　　50、商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括( )。

　　A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

　　B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

　　C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　D.具備國家理財規(guī)劃師資格

　　51、關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)( )。

　　A.與銀行資產(chǎn)分開管理

　　B.按照理財合同約定管理和使用

　　C.進行正常的會計核算

　　D.為每一個理財計劃制作明細記錄

　　52、由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠期支付一定金額給收款人的匯票是( )。

　　A.銀行匯票

　　B.銀行承兌匯票

　　C.商業(yè)匯票

　　D.遠期匯票

　　53、外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由( )承擔。

　　A.各分行

　　B.總行

　　C.各分行負責(zé)人

　　D.總行或分支機構(gòu)

　　54、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責(zé)任，但不包括( )。

　　A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

　　B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

　　C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品的

　　D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

　　55、個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔的法律責(zé)任不包括( )。

　　A.道義責(zé)任

　　B.刑事責(zé)任

　　C.民事責(zé)任

　　D.行政責(zé)任

　　56、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第：三方投

　　資顧問的，應(yīng)提前( )個工作日向監(jiān)管部門事前報告。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　57、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶當年收益的20%作為回報，

　　這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了( )。

　　A.貪污罪

　　B.行賄罪

　　C.受賄罪

　　D.詐騙罪

　　58、個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查( )。

　　A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

　　B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

　　C.是否存在錯誤銷售和不當銷售

　　D.是否配備必要的人員

　　59、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

　　B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)晶銷售和服

　　務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

　　C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

　　D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

　　60、商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度

　　說法不正確的是( )。

　　A.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人

　　B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核批準外，還應(yīng)送交董事會審核

　　C.對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定

　　D.審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

　　61、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向( )提供獨立的綜合理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理評估報告。

　　A.董事會和高級管理層

　　B.中國銀監(jiān)會

　　C.中國人民銀行

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　62、下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是( )。

　　A.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當反映產(chǎn)品屬性

　　B.理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性

　　C.理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準確

　　D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

　　63、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括( )。

　　A.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險收益測算報告

　　B.對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證

　　C.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計

　　D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

　　64、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售起點說法正確的是( )。

　　A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10 萬元以上

　　B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5 000 美元(或等值外幣，以上

　　C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在3 萬元以上

　　D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在3 000 美元(或等值外幣)以上

　　65、下列( )行為違反了《商業(yè)銀行法》。.

　　A.某集團向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行

　　B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款

　　C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“×x 零售銀行”

　　D.某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請

　　66、商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)，下列關(guān)于分支機構(gòu)的說法錯誤的是( )。

　　A.總行撥付各分支機構(gòu)營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

　　B.商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格

　　C.總行對分支機構(gòu)實行分級管理的財務(wù)制度

　　D.各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

　　67、商業(yè)銀行的經(jīng)營以( )為第一要旨。

　　A.安全性原則

　　B.流動性原則

　　C.效益性原則

　　D.風(fēng)險性原則

　　68、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于( )。

　　A.公司債券

　　B.中央銀行票據(jù)

　　C.同業(yè)拆借

　　D.短期融資券

　　69、以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是( )。

　　A.信托投資

　　B.股票投資

　　C.企業(yè)股權(quán)投資

　　D.購買國債

　　70、商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括( )。

　　A.未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯

　　B.未經(jīng)批準分立或者合并

　　C.未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行金融債券

　　D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

　　71、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是( )。

　　A.上海證券交易所

　　B.上海黃金交易所

　　C.大連商品交易所

　　D.會計師事務(wù)所

　　72、一張10 年期、票面利率10%、市場價格950 元、面值1 000 元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1 年后將債券贖回，贖回價格為1 060 元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為( )。

　　A.6.3%

　　B.11.6%

　　C.22.1%

　　D.20%

　　73、在外匯理財產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

　　A.結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品

　　B.浮動收益類理財計劃

　　C.保證金交易類外匯買賣

　　D.期權(quán)類理財產(chǎn)產(chǎn)品

　　74、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，這兩個行為反映在資產(chǎn)負債表上造成的變化相同的是( )。

　　A.總資產(chǎn)不變

　　B.凈資產(chǎn)不變

　　C.資產(chǎn)負債率不變

　　D.資產(chǎn)負債表中的項目都不變

　　75、不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是( )。

　　A.儲蓄產(chǎn)品組合

　　B.消費產(chǎn)品組合

　　C.投資產(chǎn)品組合

　　D.投機產(chǎn)品組合

　　76、王先生投資某項目初始投入10 000 元，年利率10%，期限為1 年，每季度付息一一次，按復(fù)利計算，則其1 年后本息和為( )元。

　　A.11 000

　　B.11 03B

　　C.11214

　　D.14 641

　　77、王先生投資5 萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3 年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為( )。

　　A.10%

　　B.12%

　　C.12.55%

　　D.14%

　　78、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是( )。

　　A.投資風(fēng)險認知度

　　B.當期負債狀況

　　C.當期收入水平

　　D.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

　　79、同樣是10 萬元進行投資理財，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因為各自有不同的( )。

　　A.風(fēng)險預(yù)期

　　B.風(fēng)險偏好

　　C.風(fēng)險認知度

　　D.實際風(fēng)險承受能力

　　80、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立( )。

　　A.證券投資卡

　　B.活期儲蓄卡

　　C.定期存款賬戶

　　D.信用卡

　　81、用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的( )。

　　A.1%～3%

　　B.3%～5%

　　C.5%～1Q%

　　D.10%～30%

　　82、下列關(guān)于基金申購的說法，錯誤的是( )。

　　A.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

　　B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進行基金申購

　　C.投資者于T 日申購基金成功后，正常情況下，T+2 日起可贖回該部分基金份額

　　D.基金申購采取“未知價”原則

　　83、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為( )。

　　A.即期收益率

　　B.到期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.提前贖回收益率

　　84、保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為( )年。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　85、在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用( )。

　　A.單利

　　B.復(fù)利

　　C.年金

　　D.普通年金

　　86、保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期( )的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的

　　保證收益。

　　A.貸款利率

　　B.同業(yè)拆借利率

　　C.儲蓄存款利率

　　D.市場利率

　　87、下列關(guān)于隨機漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是( )。

　　A.股票價格的變動是隨機的，是不可預(yù)測的

　　B.股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)

　　C.在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息

　　D.股價的隨機變化表明了市場是不完全有效的、

　　88、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是( )。

　　A.資產(chǎn)和負債

　　B.收入與支出

　　C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

　　D.客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

　　89、銀行從業(yè)人員提供理財顧問服務(wù)時，應(yīng)掌握個人財務(wù)報表的分析，下列對個人財務(wù)報表的理解錯誤的一項是( )。

　　A.需要掌握的個人財務(wù)報表包括個人資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表

　　B.個人資產(chǎn)負債表不能反映資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)

　　C.當負債高于所有者權(quán)益時，個人有出現(xiàn)財務(wù)危機的風(fēng)險

　　D.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

　　90、現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯誤的是( )。

　　A.滿足應(yīng)急資金的需求

　　B.滿足未來消費的需求

　　C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

　　D.滿足財富積累的需求

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