第 1 頁：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁：參考答案

　　點(diǎn)擊查看：2018下半年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》鞏固練習(xí)題匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題(共90 題，每題0.5 分，共45 分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

　　1、2007 年以來，由于國(guó)內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國(guó)人民銀行從2007 年3 月18 日開

　　始連續(xù)6 次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%，預(yù)期未來利率水平仍將上

　　升，此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取( )。

　　A.增加股票配置

　　B.增加外匯配置

　　C.增加股票型基金配置

　　D.增加存款配置

　　2、影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素是( )。

　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

　　B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

　　C.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益

　　D.國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

　　3、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來的10 年里，每年年底都申購10 000 元的債

　　券型基金，年收益率為8%，則10 年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為( )元。

　　A.14 486.56

　　B.67 105.4

　　C.144 865.6

　　D.156 454.9

　　4、就投資而言，投資項(xiàng)目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險(xiǎn)來衡量，下列指標(biāo)可以用來衡量項(xiàng)目?jī)?yōu)

　　劣的是( )。

　　A.方差

　　B.標(biāo)準(zhǔn)差

　　C.預(yù)期收益率

　　D.變異系數(shù)

　　5、20 世紀(jì)60 年代，( )提出了著名的有效市場(chǎng)假說理論。

　　A.哈里·馬柯維茨

　　B.尤金·法瑪

　　C.夏普、特雷諾和詹森

　　D.理查德·羅爾

　　6、在( )中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。

　　A.弱型有效市場(chǎng)

　　B.半弱型有效市場(chǎng)

　　C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　7、一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資者屬于( )。

　　A.穩(wěn)健型

　　B.成長(zhǎng)型

　　C.進(jìn)取型

　　D.平衡型

　　8、直接標(biāo)價(jià)法下：1 美元一7 元人民幣、1 英鎊一2 美元，則直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊

　　的匯率為( )。

　　A.14

　　B.0.O724

　　C.3.5

　　D.0.2857

　　9、下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是( )。

　　A.某企業(yè)從銀行獲得了3 年期貸款

　　B.某人在銀行購買了10 000 元的短期國(guó)庫券

　　C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買人100 股這個(gè)公司的股票

　　D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買入15 000 元證券投資基金

　　10、股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理( )的需要而產(chǎn)

　　生的。

　　A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　11、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　D.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　12、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的應(yīng)注意的要點(diǎn)，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.總額差異的重要性小于細(xì)目差異

　　B.要定出追蹤的差異金額和比率門檻

　　C.依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析

　　D.如果實(shí)在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入

　　13、下列各項(xiàng)中，不屬于在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是( )。

　　A.適應(yīng)性

　　B.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

　　C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　D.選擇性

　　14、下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是( )。

　　A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

　　B.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

　　C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　D.QDI1 基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

　　15、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購或著贖回的基金是

　　( )。

　　A.契約型基金

　　B.公司型基金

　　C.封閉式基金

　　D.開放式基金

　　16、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性

　　B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

　　C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

　　D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)

　　17、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括( )。

　　A.貨幣與財(cái)政政策

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.戰(zhàn)爭(zhēng)

　　D.國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)生“金融危機(jī)”

　　18、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系

　　B.國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升

　　C.一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升

　　D.美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲

　　19、通常，股價(jià)的變化要( )發(fā)行公司盈利的變化。

　　A.先于

　　B.同時(shí)于

　　C.滯后于

　　D.無法確定

　　20、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于( )基金。

　　A.創(chuàng)業(yè)基金

　　B.對(duì)沖基金

　　C.收入型基金

　　D.成長(zhǎng)型基金

　　21、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是( )。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表

　　B.損益表

　　C.現(xiàn)金流量表

　　D.利潤(rùn)表

　　22、以下公式中錯(cuò)誤的是( )。

　　A.資產(chǎn)—負(fù)債=凈資產(chǎn)

　　B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值一資產(chǎn)評(píng)

　　估減值

　　C.普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率

　　D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

　　23、下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是( )。

　　A.通貨膨脹率

　　B.客戶壽命

　　C.工資薪金收入成長(zhǎng)率

　　D.投資報(bào)酬率

　　24、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀

　　行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為( )。

　　A.資產(chǎn)配置

　　B.證券選擇

　　C.基本面分析

　　D.投資策略

　　25、某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的( )。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長(zhǎng)期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　26、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)( )批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

　　27、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他組織。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　28、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在( )，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。

　　A.登記結(jié)算公司

　　B.商業(yè)銀行

　　C.證券交易所

　　D.證券公司

　　29、以下行為，不屬于操縱證券市場(chǎng)罪的是( )。

　　A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或

　　者證券交易量

　　B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券

　　交易量

　　C.在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

　　D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

　　30、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守( )。

　　A.法律法規(guī)

　　B.行業(yè)自律規(guī)范

　　C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

　　D.以上選項(xiàng)都應(yīng)遵守

　　31、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)

　　信譽(yù)是( )準(zhǔn)則的內(nèi)容。

　　A.誠實(shí)信用

　　B.守法合規(guī)

　　C.勤勉盡職

　　D.崗位職責(zé)

　　32、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是( )。

　　A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性

　　B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程

　　C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)

　　D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

　　33、高通貨膨脹下的GDP 增長(zhǎng)將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情( )。

　　A.上升

　　B.下跌

　　C.不變

　　D.都有可能

　　34、GDP 是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有( )在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。

　　A.本國(guó)公民

　　B.國(guó)內(nèi)居民

　　C.常住居民

　　D.不包括外國(guó)人的常住居民

　　35、下列不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素的是( )。

　　A.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　B.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

　　C.政治、法律與政策環(huán)境

　　D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

　　36、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是( )。

　　A.貨幣市場(chǎng)

　　B.財(cái)政政策

　　C.金融市場(chǎng)

　　D.利率

　　37、下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流

　　B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值

　　C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

　　D.年金可以分為期初年金和期末年金

　　38、王先生去年初以每股20 元的價(jià)格購買了1 000 股中國(guó)移動(dòng)的股票，過去一年中得到每

　　股0.30 元的紅利，年底時(shí)以每股25 元的價(jià)格出售，其持有期收益率為( ).

　　A.20%

　　B.23.7%

　　C.26.5%

　　D.31.2%

　　39、在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨

　　幣10%，這是屬于家庭生命周期的( )。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長(zhǎng)期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　40、兼具債券和股票特性的融資工具是( )。

　　A.商業(yè)票據(jù)

　　B.銀行貸款

　　C.可轉(zhuǎn)換公司債券

　　D.回購協(xié)議

　　41、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定;儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要

　　B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的;儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)

　　銀行獨(dú)立承擔(dān)的

　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

　　D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立;而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)

　　是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的

　　42、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是( )。

　　A.理財(cái)顧問服務(wù)

　　B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　43、下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是( )。

　　A.銀行承兌匯票

　　B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

　　C.保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃

　　D.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃

　　44、審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則，某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面

　　對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是( )。

　　A.了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)

　　B.了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債情況

　　C.向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)

　　D.牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

　　45、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是( )。

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

　　B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

　　D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018年銀行專業(yè)資格考試精選試題匯總（初中級(jí)）

　　2018銀行專業(yè)資格考試各科目復(fù)習(xí)知識(shí)點(diǎn)|講義匯總

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　2018銀行專業(yè)資格報(bào)名時(shí)間及入口 | 報(bào)名流程

　　關(guān)注萬題庫銀行從業(yè)考試微信， 了解更多報(bào)名信息

　　2018年銀行專業(yè)資格考試時(shí)間(初中級(jí)) | 考試科目

　　2018年銀行專業(yè)資格考試復(fù)習(xí)方法及備考經(jīng)驗(yàn)匯總