第 1 頁：單項(xiàng)選擇題

第 2 頁：多項(xiàng)選擇題

第 3 頁：判斷題

第 4 頁：單項(xiàng)選擇題參考答案

第 5 頁：多項(xiàng)選擇題參考答案

第 6 頁：判斷題參考答案

　　點(diǎn)擊查看：2018下半年初級銀行從業(yè)《個人理財(cái)》鞏固練習(xí)題匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題(共90 題，每題0.5 分，共45 分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個符合題意)

　　1、期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財(cái)計(jì)劃的附加收益是銀行支付的理財(cái)計(jì)劃( )。

　　A.期權(quán)費(fèi)收益

　　B.投資收益

　　C.綜合收益

　　D.保證金存款收益

　　2、某夫婦目前都是50 歲左右，有一子在讀大學(xué);擁有各類型的積蓄共20 萬元;夫婦倆準(zhǔn)備

　　65 歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A.可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資

　　B.該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

　　C.該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

　　D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

　　3、申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于( )。

　　A.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

　　B.固定收益型理財(cái)產(chǎn)品

　　C.套利型理財(cái)產(chǎn)品

　　D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

　　4、《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，( )是指商業(yè)銀行為個人客戶提

　　供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。

　　A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

　　B.個人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C.理財(cái)計(jì)劃

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)

　　5、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是( )。

　　A.貨幣兌換費(fèi)

　　B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

　　C.境外匯回的投資本金

　　D.境外匯回的投資收益

　　6、下列選項(xiàng)中，( )不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。

　　A.公平競爭

　　B.誠實(shí)守信

　　C.客戶至上

　　D.專業(yè)勝任

　　7、關(guān)于金融互換，以下說法錯誤的是( )。

　　A.互換是一種雙贏的金融合約

　　B.當(dāng)一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優(yōu)勢，則其不可能參與互換

　　C.互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)

　　8、下列哪種說法是正確的?( )

　　A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

　　B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

　　C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

　　D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

　　9、( )不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。

　　A.耐用品訂單

　　B.工業(yè)生產(chǎn)

　　C.外匯儲備

　　D.采購經(jīng)理人指數(shù)

　　10、某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財(cái)行為對其資產(chǎn)負(fù)債表的影是( )。

　　A.資產(chǎn)增加，費(fèi)用增加

　　B.資產(chǎn)增加，收入減少

　　C.資產(chǎn)增加，負(fù)債增加

　　D.資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動

　　11、《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少( )的基金凈

　　收益，并且每年至少( )次。

　　A.80% 1

　　B.90% 1

　　C.75% 2

　　D.95% 2

　　12、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證

　　于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　13、下列指標(biāo)中，可以用來衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

　　A.收益率的算術(shù)平均

　　B.收益率的加權(quán)平均

　　C.期望收益率

　　D.收益率的方差

　　14、保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額是( )。

　　A.人民幣5 萬元以上，外幣5 千美元以上

　　B.人民幣3 萬元以上，外幣5 千美元以上

　　C.人民幣5 萬元以上，外幣1 千美元以上

　　D.人民幣10 萬元以上，外幣5 千美元以上

　　15、關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的說法，不正確的是( )。

　　A.可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴(kuò)張的手段

　　B.可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競爭

　　C.商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

　　D.相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)一定要由銀行承擔(dān)

　　16、銀行加入了“4×8，6%”的遠(yuǎn)期協(xié)議，作為資金的需求方，則以下說法不正確的是( )。

　　A.該協(xié)議表示4 個月后起息的8 個月期協(xié)議利率為6%的交易

　　B.當(dāng)4 個月后市場利率比6%高時，銀行可能承受信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.當(dāng)4 個月后市場利率比6%低時，銀行相當(dāng)于獲得了一份保險(xiǎn)

　　D.當(dāng)4 個月后市場利率低于6%時，協(xié)議對銀行不利

　　17、一般來說，( )。

　　A.債券價格與到期收益率同向變動

　　B.債券價格與市場利率反向變動

　　C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高

　　D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

　　18、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少

　　( )重新確認(rèn)一次。

　　A.每季度

　　B.每半年

　　C.每年

　　D.2 年

　　19、投資者買入一份看跌期權(quán).若期權(quán)費(fèi)為C，執(zhí)行價格為X，則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價格為( )時，

　　該投資者不賠不賺。

　　A.X+C

　　B.X—C

　　C.C—X

　　D.C

　　20、( )應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

　　A.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　B.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　C.風(fēng)險(xiǎn)價值限額

　　D.資金限額

　　21、對于基金的贖回業(yè)務(wù)，注冊登記人對份額明細(xì)的處理原則為( )。

　　A.“未知價”

　　B.“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”

　　C.“面額認(rèn)購、金額發(fā)行”

　　D.“先進(jìn)先出”

　　22、選擇某一方案而放棄另一方案所喪失的可望獲得的潛在收益是指( )。

　　A.付現(xiàn)成本

　　B.投資收益

　　C.產(chǎn)品成本

　　D.機(jī)會成本

　　23、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是( )。

　　A.及時行樂、“月光族”

　　B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

　　C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)

　　D.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平

　　24、某債券息票率為12%，面值1000 元，每年付息1 次，還有10 年到期，當(dāng)前價格為880元，那么，它的到期收益率為( )。

　　A.高于14%

　　B.介于13%與14%之間

　　C.介于12%與13%之間

　　D.低于12%

　　25、我國人民幣升值有利于( )。

　　A.出口

　　B.進(jìn)口

　　C.對外貸款

　　D.國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

　　26、( )是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資品推介的專業(yè)化服務(wù)。

　　A.理財(cái)顧問服務(wù)

　　B.綜合理財(cái)服務(wù)

　　C.單項(xiàng)理財(cái)服務(wù)

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)

　　27、若A 產(chǎn)品的名義收益率為4%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～14:15 2008-5-194%，假設(shè)一年按360 天計(jì)算。有240 天中掛鉤利率在0～3%之間，60 天中掛鉤利率在3%一4%之間，其他時間利率則高于4%，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為( )。

　　A.2.67%

　　B.0.67%

　　C.4%

　　D.3.33%

　　28、一般情況下，變動收益證券比固定收益證券( )。

　　A.收益高，風(fēng)險(xiǎn)小

　　B.收益低，風(fēng)險(xiǎn)小

　　C.收益低，風(fēng)險(xiǎn)大

　　D.收益高，風(fēng)險(xiǎn)大

　　29、下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說法，正確的是( )。

　　A.境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)

　　B.境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶

　　C.境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)

　　D.境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)

　　30、由公司發(fā)行的，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是( )。

　　A.可贖回債券

　　B.償還基金債券

　　C.可轉(zhuǎn)換債券

　　D.附認(rèn)股權(quán)證債券

　　31、基金的投資運(yùn)作由( )進(jìn)行。

　　A.基金托管人

　　B.基金管理人

　　C.基金投資者

　　D.交易所

　　32、個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　A.法定代理關(guān)系

　　B.委托代理關(guān)系

　　C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　33、在( )情形下，納稅人應(yīng)按照國家規(guī)定辦理納稅申報(bào)。

　　A.個人所得不足國家規(guī)定數(shù)額的

　　B.在3 處以上取得工資、薪金所得的

　　C.沒有扣繳義務(wù)人的

　　D.以上所有的

　　34、若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為( )。

　　A.增加固定收益證券

　　B.增持外匯

　　C.減持房產(chǎn)

　　D.出售手中股票

　　35、商業(yè)銀行個人理財(cái)從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守是( )。

　　A.守法合規(guī)

　　B.誠實(shí)信用

　　C.專業(yè)勝任

　　D.勤勉盡職

　　36、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是( )。

　　A.投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金

　　B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等

　　D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

　　37、增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品是以( )為主要申購對象的理財(cái)產(chǎn)品。

　　A.新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證

　　B.可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證

　　C.新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債

　　D.新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證

　　38、在( )時，最應(yīng)使用開放式的提問方式。

　　A.需要了解客戶的收人情況

　　B.需要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及性格特征

　　C.與客戶進(jìn)行會面的時間較短

　　D.與客戶進(jìn)行電話溝通

　　39、( )負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理和業(yè)務(wù)管理。

　　A.國家外匯管理局

　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.人民銀行

　　D.財(cái)政部

　　40、個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)定的是( )。

　　A.舉報(bào)商業(yè)賄賂

　　B.向客戶透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過程

　　C.當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時堅(jiān)決制止

　　D.遵守銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

　　41、證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。

　　A.3%

　　B.5%

　　C.10%

　　D.20%

　　42、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，則( ) 。

　　A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

　　B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

　　C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

　　D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

　　43、保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前荊II 時間不得少于( )。

　　A.10 小時

　　B.A2 小時

　　C.24 小時

　　D.36 小時

　　44、下列關(guān)于投資者投資偏好的說法不正確的是( )。

　　A.溫和進(jìn)取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品

　　B.非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具

　　C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機(jī)會的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　D.非常進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具

　　45、投資者投資哪個理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最高的投資風(fēng)險(xiǎn)?( )。

　　A.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　46、利息稅管理的首選投資工具為( ) 。

　　A.教育儲蓄

　　B.衍生金融工具

　　C.股票

　　D.基金

　　47、制訂個人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將( )作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。

　　A.個人風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.長期投資目標(biāo)

　　C.預(yù)留現(xiàn)金儲備

　　D.短期投資目標(biāo)

　　48、根據(jù)《信托法》.下列關(guān)于受益****利的說法，不正確的是( )。

　　A.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益

　　B.受益人可以放棄信托受益權(quán)

　　C.受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

　　D.受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓

　　49、某客戶2003 年1 月1 日投資1000 元購入一張面值為l000 元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004 年1 月1 日以ll00 元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為( )。

　　A.10%

　　B.13%

　　C.16%

　　D.15%

　　50、理財(cái)規(guī)劃采用純經(jīng)濟(jì)手段，利用價格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃，屬于稅收規(guī)劃內(nèi)容中的( )。

　　A.遞延規(guī)劃

　　B.節(jié)稅規(guī)劃

　　C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

　　D.轉(zhuǎn)讓規(guī)劃

　　51、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，( )是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。

　　A.愛崗敬業(yè)

　　B.公平競爭

　　C.品行正直

　　D.熟知業(yè)務(wù)

　　52、一種匯率通常有( )位有效數(shù)字。

　　A.3

　　B.4

　　C.5

　　D.6

　　53、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是( )。

　　A.同時履行抗辯權(quán)

　　B.先履行抗辯權(quán)

　　C.后履行抗辯權(quán)

　　D.不安抗辯權(quán)

　　54、半年期的無息政府債券(182 天)面值為1000 元，發(fā)行價為982.35 元，則該債券的投資收益率為( )。

　　A.1.765%

　　B.1.80%

　　C.3.55%

　　D.3.4%

　　55、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是( )。

　　A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

　　B.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

　　C.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利沒有現(xiàn)值和終值之分

　　D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

　　56、在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是( )。

　　A.單利債券

　　B.復(fù)利債券

　　C.貼現(xiàn)債券

　　D.累進(jìn)利率債券

　　57、下列選項(xiàng)中，不屬于了解客戶需求時要注意的問題是( )。

　　A.了解客戶的金融需求目標(biāo)

　　B.了解客戶金融需求的主要內(nèi)容

　　C.了解其他銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

　　D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

　　58、半年期的無息政府債券(182 天)面值為1000 元，發(fā)行價為982.35 元，則該債券的投資收益率為( )。

　　A.1.76%

　　B.1.79%

　　C.3.59%

　　D.3.49%

　　59、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說法，不正確的是( )。

　　A.總額差異的重要性大于細(xì)目差異

　　B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

　　C.依據(jù)預(yù)算的分類個別分析

　　D.若差異很大則需要各個項(xiàng)目同時進(jìn)行改善

　　60、次級信息的搜集方法有( ) 。

　　A.客戶訪談

　　B.平日工作中搜集積累，建立專門數(shù)據(jù)庫

　　C.數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　D.客戶溝通

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