一、單項(xiàng)選擇題

　　1-5DACDB 6-10ABABA 11-15CACAD 16-20CBDAC 21-25ADBAB 26-30BABDD

　　31-35CBBCC 36-40CBCCC 41-45CABDD 46-50CDBCD 51-55BBBDA

　　56-60BCCBB

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1 A,B,D

　　解析:

　　《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第三十三條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性除述或者重大遺漏;②預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī);③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金;⑤夸大或者片面宣傳基金，違觀使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷(xiāo)時(shí)間限制的表述;⑥登載單位或者個(gè)人的推薦性文字;⑦中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。因此，A.B、D 選項(xiàng)不符合規(guī)定。

　　2 A,D

　　解析:

　　《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十八條規(guī)定，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶(hù)間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理;②個(gè)人與其直系親屬賬戶(hù)間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。由此可知，A 項(xiàng)說(shuō)法正確;8 項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。該細(xì)則第29 條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶(hù)與外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)向外匯結(jié)算賬戶(hù)的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，C 項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)諺：。該細(xì)則第31 條規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5 000 美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E 項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　3 A,C,E

　　解析:

　　《個(gè)人所得稅法》第四條規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：①省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金;②國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息;@按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼;④福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金;⑤保險(xiǎn)賠款;⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi);⑦按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi);⑧依照我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得;⑨中國(guó)政府參加的國(guó)際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得;⑩ 經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)批準(zhǔn)免稅的所得。由此可知，A、C、E 選項(xiàng)正確。

　　4 A,D,E

　　解析:

　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四條規(guī)疋，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶(hù)利益和風(fēng)險(xiǎn)

　　承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。該辦法第五條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)

　　務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理制度。因此A、D、E 正確。

　　5 A,D

　　解析:

　　客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶(hù)堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶(hù)意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)，因此B 項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶(hù)推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品，因此C 項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E 項(xiàng)說(shuō)法

　　錯(cuò)誤。

　　6 A,C,D,E

　　解析:

　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)袁。由此可知，A、C、D、E 正確。

　　7 A,B,E

　　解析:

　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條一規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)：①保證收益理財(cái)計(jì)劃;②為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品;③需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。由此可知，A、B、E 正確。

　　8 A,C,D,E

　　解析:

　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第64 條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人。

　　9 A,B,D

　　解析:

　　客戶(hù)在理財(cái)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱(chēng)為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿(mǎn)足的支出，包括A、B、D 三項(xiàng)內(nèi)容。C 項(xiàng)和E 項(xiàng)內(nèi)容屬于選擇性支出�！�

　　10

　　A,C,E

　　解析:

　　通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)不同時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱(chēng)為貨幣時(shí)間價(jià)值。貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)椋孩儇泿趴梢詽M(mǎn)足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，因此貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本;②通貨膨脹可能造成貨幣貶值;③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。因此A、C、

　　E 正確。

　　11

　　A,B,C,D,E

　　解析:

　　年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。A、B、C、D、E 五個(gè)選項(xiàng)中的現(xiàn)金流入均符合這一定義，因此都可以視為年金。

　　12

　　A,B,D,E

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定可知，A、B、D、E 項(xiàng)是符合監(jiān)管規(guī)定的;商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄，因此C 選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　13 B,D,E

　　解析:

　　綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，因此A 項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，因此8 項(xiàng)說(shuō)法正確;綜合理財(cái)服務(wù)允許商業(yè)銀行與客戶(hù)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與收益，因此C 項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)，因此D 項(xiàng)說(shuō)法正確;綜合理財(cái)服務(wù)又可以分為私人銀行服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)，因此E 項(xiàng)說(shuō)法正確。

　　14 A,D,E

　　解析:

　　按照客戶(hù)獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃按照客戶(hù)是否保本又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。因此A、D、E 項(xiàng)正確。而銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)通常不保證最高收益。

　　15 A,B,C,E

　　解析:

　　銀行承兌匯票是銀行對(duì)未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任，因此A 項(xiàng)說(shuō)法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶(hù)信賴(lài)，易于在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)。若發(fā)生某些特殊的情況，導(dǎo)致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書(shū)，向出票人進(jìn)行追索，因此B 項(xiàng)說(shuō)法正確。對(duì)于持有銀行承兌江票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn);在資金充裕時(shí)，可以將匯票持有到期，因此C項(xiàng)說(shuō)法正確，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人，因此D 項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　16 B,D,E

　　解析:

　　國(guó)債是風(fēng)險(xiǎn)最小的債券，被稱(chēng)為“金邊債券”，因此A 項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;附息債券定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益?zhèn)�券，其名義收益率不變，但債券的市場(chǎng)價(jià)格是頻繁變動(dòng)的，所以其實(shí)際收益率是不確定的，因此附息債券也是一種風(fēng)險(xiǎn)證券，所以B 項(xiàng)說(shuō)法正確;通貨膨脹使債券的實(shí)際收益率下降，長(zhǎng)期債券面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一是通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。因此C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;利率風(fēng)險(xiǎn)也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，是指市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響，債券價(jià)格與利率變化成反比，因此D 項(xiàng)說(shuō)法正確;流動(dòng)性是指?jìng)�券持有人可按自己的需要和市�?chǎng)的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實(shí)現(xiàn)投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓出債券，從而可能帶來(lái)一定的損失，即為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此E 項(xiàng)說(shuō)法正確。

　　17 A,B,C,D

　　解析:

　　債券票面上的四個(gè)基本要素是：債券的票面價(jià)值即票面金額、債券的到期期限、債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱(chēng)。

　　18 A,B,D

　　解析:

　　一般來(lái)說(shuō)，各國(guó)保險(xiǎn)法律都規(guī)定，只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保利益才能為其投保;否則，這種投保行為是無(wú)效的。所謂可保利益，是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益�？杀＠�益應(yīng)該符合三個(gè)要求：①必須是法律認(rèn)可的利益;②必須是客觀存在的利益;③必須是可以衡量的利益。

　　19 B,C,D

　　解析:

　　影響股票價(jià)格的因素包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。其中，公司自身因素造成的風(fēng)險(xiǎn)為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，包括公司盈利水平、公司資產(chǎn)凈值、公司的派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動(dòng)等因素。CPl 上漲和央行公開(kāi)市場(chǎng)操作造成的風(fēng)險(xiǎn)都屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　20 A,C,D

　　解析:

　　基礎(chǔ)金融工具中，股票風(fēng)險(xiǎn)最高，因此A 項(xiàng)說(shuō)法正確;持有現(xiàn)金承擔(dān)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，因此B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;金融衍生產(chǎn)品由于自身交易機(jī)制的特殊性，風(fēng)險(xiǎn)通常高于基礎(chǔ)金融資產(chǎn)工具，因此C、D 項(xiàng)說(shuō)法正確;政府債券有國(guó)家信譽(yù)作為擔(dān)保，通常風(fēng)險(xiǎn)較小，但是當(dāng)國(guó)家政局動(dòng)蕩、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化時(shí)，政府無(wú)力償還債務(wù)，政府債券亦存在信用風(fēng)險(xiǎn)，因此E 項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　三、判斷對(duì)錯(cuò)題

　　1 對(duì)

　　2 對(duì)

　　解析:

　　就投資而言，風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通�？梢栽聵�(biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行衡量。

　　3 錯(cuò)

　　解析:

　　一定數(shù)量的未來(lái)收入距離當(dāng)期時(shí)間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。

　　4 對(duì)

　　解析:

　　一個(gè)國(guó)家的政局動(dòng)蕩將影響金融市場(chǎng)上所有的產(chǎn)品，這是分散投資不能規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)，因此是

　　系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　5 對(duì)

　　解析:

　　證券投資基金的一個(gè)特征就是將巨額資金分散投到多種證券和資產(chǎn)上.本身是一個(gè)資產(chǎn)組

　　合。

　　6 對(duì)

　　解析:

　　結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益類(lèi)產(chǎn)品與金融衍生品組

　　合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。因此，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)。

　　7 對(duì)

　　解析:

　　題干是關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品特性的正確描述。

　　8 對(duì)

　　9 錯(cuò)

　　解析:

　　投資者購(gòu)買(mǎi)股票的目的是為了獲取分紅或者從股價(jià)上漲中獲利。

　　10 錯(cuò)

　　解析:

　　現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶(hù)資金節(jié)余的問(wèn)題，是理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)，是一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃必須涉及的。

　　11 對(duì)

　　12 錯(cuò)

　　解析:

　　根據(jù)《證券法》第一百十三九條的規(guī)定，證券公司客戶(hù)的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶(hù)的名義單獨(dú)立戶(hù)管理。

　　13 錯(cuò)

　　解析:

　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二.十八條規(guī)定.賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。

　　14 錯(cuò)

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條的規(guī)定，相關(guān)客戶(hù)有權(quán)查詢(xún)或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　15 對(duì)

　　由于資本資產(chǎn)定價(jià)模型是建立在對(duì)現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)簡(jiǎn)化的基礎(chǔ)上，因而現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)p 與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系，是否還有更合理的度量工具用以解釋不同證券的收益差別，就是所謂的資本資產(chǎn)定價(jià)模型的有效性問(wèn)題。

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