點(diǎn)擊查看：2018下半年初級銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》強(qiáng)化練習(xí)題匯總

　　一、單選題

　　1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在(　)基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　A、法定代理關(guān)系 B、委托代理關(guān)系 C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　【正確答案】B

　　2、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出(　)。

　　A、風(fēng)險(xiǎn)性 B、收益性 C、建議性 D、個(gè)性化服務(wù)

　　【正確答案】D

　　3、一個(gè)國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動(dòng)者在一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)造的價(jià)值總和稱為(　)。

　　A、國民收入 B、人均國民收入 C、個(gè)人收入 D、個(gè)人可支配收入

　　【正確答案】A

　　4、不屬于衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)是(　)。

　　A、國民收入 B、物價(jià)水平 C、個(gè)人收入 D、人均國民收入

　　【正確答案】B

　　5、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年收益率為(　)。

　　A、10% B、11% C、11.11% D、9.99%

　　【正確答案】C

　　6、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合可以分散資產(chǎn)的(　)。

　　A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B、市場風(fēng)險(xiǎn) C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D、政策風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】C

　　7、下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) B、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品 C、年齡越小，能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大 D、理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高

　　【正確答案】C

　　8、如果市場中的大多數(shù)投資者選擇購買指數(shù)基金以建立一個(gè)充分分散的投資組合，那么這個(gè)市場中的投資者認(rèn)為這個(gè)市場是(　)市場。

　　A、無效市場 B、強(qiáng)型有效市場 C、半強(qiáng)型有效市場 D、弱型有效市場

　　【正確答案】B

　　9、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是(　)。

　　A、紙黃金 B、黃金期貨 C、黃金飾品 D、賬戶黃金投資

　　【正確答案】A

　　10、金融市場為參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段，是指金融市場的(　)。

　　A、融資功能 B、避險(xiǎn)功能 C、調(diào)節(jié)功能 D、配置功能

　　【正確答案】B

　　11、商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營利為目的，基于(　)與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。

　　A、自愿原則 B、公平原則 C、效率原則 D、強(qiáng)制原則

　　【正確答案】A

　　12、按照(　)，金融市場可以劃分為有形市場和無形市場。

　　A、金融工具流通特征 B、金融工具發(fā)行特征 C、交易標(biāo)的物的不同 D、金融交易是否存在固定場所

　　【正確答案】D

　　13、一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)人是(　)。

　　A、證監(jiān)會(huì) B、商業(yè)銀行 C、保險(xiǎn)公司 D、證券公司

　　【正確答案】B

　　14、賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買入相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利稱為(　)。

　　A、認(rèn)沽期權(quán) B、認(rèn)購期權(quán) C、期貨期權(quán) D、利率期權(quán)

　　【正確答案】B

　　15、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限(　)，資金贖回(　)，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

　　A、長，靈活 B、短，靈活 C、短，不靈活 D、長，不靈活

　　【正確答案】B

　　16、銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和(　)。

　　A、萬能險(xiǎn) B、投連險(xiǎn) C、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) D、分紅險(xiǎn)

　　【正確答案】C

　　17、下列國債中，可記名、掛失，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息的是(　)。

　　A、實(shí)物式國債 B、憑證式國債 C、記名式國債 D、記賬式國債

　　【正確答案】B

　　18、基金申購采取(　)原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。

　　A、“未知價(jià)” B、“金額認(rèn)購、面額發(fā)行” C、“面額認(rèn)購、金額發(fā)行” D、“先進(jìn)先出”

　　【正確答案】A

　　19、投資黃金等貴金屬過程中，應(yīng)考慮的第一位的風(fēng)險(xiǎn)是(　)。

　　A、市場風(fēng)險(xiǎn) B、操作風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、購買力風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】A

　　20、下列關(guān)于退休規(guī)劃說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A、計(jì)劃開始不宜太遲 B、對收入和費(fèi)用的估計(jì)不要太樂觀 C、投資應(yīng)當(dāng)很保守 D、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在10-20年左右

　　【正確答案】C

　　21、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是(　)。

　　A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤分配表

　　【正確答案】A

　　22、最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是(　)個(gè)月。

　　A、1 B、2 C、3 D、6

　　【正確答案】C

　　23、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立(　)。

　　A、信用卡賬戶 B、扣款賬戶 C、定期存款賬 D、交易賬戶

　　【正確答案】A

　　24、小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨(dú)立的生活來源，在校期間向銀行申請助學(xué)貸款1.5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是(　)。

　　A、由小王承擔(dān)償還責(zé)任 B、小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任 C、小王的父母應(yīng)該先行墊付 D、由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任

　　【正確答案】A

　　25、按《合同法》規(guī)定，(　)情形下合同中的免責(zé)條款無效

　　A、因重大誤解訂立的 B、因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的 C、在訂立合同時(shí)顯失公平的 D以上都正確

　　【正確答案】B

　　26、證券發(fā)行和交易制度的核心是(　)。

　　A、公開原則 B、公平原則 C、公正原則 D、自愿原則

　　【正確答案】A

　　27、為上市公司出具審計(jì)報(bào)告等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，自接受上市公司委托之日起至相關(guān)文件公開后(　)內(nèi)，不得買賣該種股票。

　　A、3日 B、5日 C、7日 D、10日

　　【正確答案】B

　　28、根據(jù)《信托法》規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A、受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人 B、信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù) C、受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)給自己造成損失的，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān) D、受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

　　【正確答案】D

　　29、以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證(　)時(shí)設(shè)立。

　　A、交付質(zhì)權(quán)人 B、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記 C、有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記 D、工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記

　　【正確答案】A

　　30、我國某商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財(cái)投資，其用于境外投資的全部資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)(　)。

　　A、保管在該銀行相應(yīng)的理財(cái)部門 B、全部委托經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行托管 C、將50%的資產(chǎn)委托給另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管，并支付該部分托管費(fèi)，剩余部分由自己的理財(cái)部門管理 D、委托給一家境外商業(yè)銀行托管

　　【正確答案】B

　　31、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶管理的說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A、境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理 B、境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，可以開立外國投資者專用外匯賬戶，無需外匯局審核 C、個(gè)人可以憑借本人有效身份證在銀行開立外匯儲(chǔ)蓄賬戶 D、境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理【正確答案】B

　　32、下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責(zé)任的是(　)。

　　A、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的 B、違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的 C、未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的 D、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

　　【正確答案】A

　　33、在理財(cái)業(yè)務(wù)其他管理中，為客戶提供方便、快捷的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展，是(　)的目標(biāo)。 A、客戶關(guān)系管理 B、組織結(jié)構(gòu) C、渠道管理 D、績效管理

　　【正確答案】C

　　34、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。賬單提供應(yīng)不少于(　)次，并且至少每(　)提供一次。

　　A、1;月 B、1;周 C、2;月 D、2;周

　　【正確答案】C

　　35、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)測量的常用指標(biāo)的是(　)。 A、方差 B、標(biāo)準(zhǔn)差 C、VaR D、平均值

　　【正確答案】D

　　36、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行管理，(　)應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

　　A、期權(quán)限額 B、交易限額 C、結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額 D、結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　【正確答案】C

　　37、銀行在管理客戶資產(chǎn)時(shí)，(　)。

　　A、應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益 B、應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理 C、可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，可由本銀行其他部門管理 D、應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以降低資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】B【

　　38、影響理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素不包括(　)。

　　A、經(jīng)濟(jì)金融條件 B、社會(huì)環(huán)境 C、投資顧問風(fēng)險(xiǎn)行為 D、運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】B

　　39、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每 (　)重新確認(rèn)一次。

　　A、年 B、月 C、季度 D、周

　　【正確答案】A

　　40、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有(　)。

　　A、商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容 B、商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示 C、商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示 D、客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

　　【正確答案】A

　　41. 一般而言，理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的( )擔(dān)任。

　　A. 證監(jiān)會(huì)

　　B. 商業(yè)銀行

　　C. 保險(xiǎn)公司

　　D. 證券公司

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 一般而言，資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的商業(yè)銀行擔(dān)任。

　　42. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型不包括( )。

　　A. 外匯掛鉤類

　　B. 與現(xiàn)金掛鉤類

　　C. 股票掛鉤類

　　D. 利率/債券掛鉤類

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型大致包括：外匯掛鉤類、股票掛鉤類、利率/債券掛鉤類。

　　43. 直接造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是( )。

　　A. 央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

　　B. 市場利率

　　C. 所掛鉤的資產(chǎn)的利息

　　D. 所掛鉤的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 由于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來源于其所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)。因此，影響標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格的諸多因素都成為結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因素。

　　44. 某銀行發(fā)行了一個(gè)投資期為9個(gè)月的區(qū)間投資產(chǎn)品，掛鉤標(biāo)的為歐元/美元，交易區(qū)間為(1.0716～1.1756)(不包括匯率的上下限)。假定其潛在回報(bào)率是2.5%，最低回報(bào)率是0.某客戶對該產(chǎn)品感興趣，拿出10萬元作為保證投資金額。到期時(shí)，若歐元/美元為1.1765，到期日的總回報(bào)為( )萬元。

　　A. 0

　　B. 10

　　C. 10.25

　　D. 115

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 在整個(gè)投資期內(nèi)，如匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率上限或低于觸發(fā)匯率下限，總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)=10×(1+0)=10(萬元)。

　　45. 某客戶是中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，對這類客戶適宜推銷的理財(cái)產(chǎn)品是( )。

　　A. 股票

　　B. 外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

　　C. 新股申購類理財(cái)產(chǎn)品

　　D. 債券型理財(cái)產(chǎn)品

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。所以適合中低收入、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。

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