二、多項選擇(每題1分)

　　1.理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有【　ACD　】。

　　A.個人投資產(chǎn)品推介 B.保險規(guī)劃 C.財務(wù)分析與規(guī)劃

　　D.向客戶投資建議 E.資金信托

　　2.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃?【　BCE　】

　　A.保本收益理財計劃 B.最低收益理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃 E.固定收益理財計劃

　　3.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有【　ACE　】。

　　A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

　　B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

　　E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)

　　4.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有【　ABE　】。

　　A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

　　B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價值表現(xiàn)良好

　　C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

　　D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動造成損失

　　E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

　　5.金融市場的特點是【　ABCD　】。

　　A.金融市場上交易的是貨幣資金 B.市場交易價格的一致性

　　C.市場交易活動的集中性 D.交易雙方的可變性

　　E.需求量與價格成反比

　　6.金融市場的微觀功能是【　ACDE　】。

　　A.聚斂功能 B.調(diào)節(jié)功能 C.財富功能 D.風(fēng)險管理功能 E.流動性功能

　　7.以下可以成為金融市場資金需求者的是【　ABCE　】。

　　A.政府 B.商業(yè)銀行 C.居民個人 D.金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu) E.國有企業(yè)

　　8.金融市場的客體包括【　ABCDE　】。

　　A.貨幣頭寸 B.票據(jù) C.債券 D.股票 E.外匯

　　9.以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是【　ABCDE　】。

　　A.融資成本低 B.融資靈活性高 C.利率敏感性高 D.期限短 E.面額大

　　10.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在【　ABCD　】。

　　A.成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入

　　B.成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

　　C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

　　D.成長型基金一般不會直接將股息分給投資者，而是將股息在投資于市場，收入型基金一般均按時派息給投資者

　　E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

　　11.金融衍生工具的交易主體是【　ABDE　】。

　　A.套期保值者 B.投機(jī)者 C.宏觀調(diào)控者 D.套利者 E.經(jīng)紀(jì)商

　　12.金融衍生工具的功能體現(xiàn)在【　BCDE　】。

　　A.放大風(fēng)險 B.價格發(fā)現(xiàn) C.提高交易效率 D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險 E.優(yōu)化資源配置

　　13.按照信托計劃的資金運用方向，信托理財產(chǎn)品可分為【　ABCDE　】。

　　A.證券投資信托理財產(chǎn)品 B.房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品 C.基礎(chǔ)建設(shè)投資理財產(chǎn)品

　　D.貸款信托理財產(chǎn)品 E.風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品

　　14. 投資黃金的方式有【　ABCDE　】。

　　A. 條塊現(xiàn)貨 B. 金幣 C. 黃金基金 D. 黃金存折 E. “紙黃金”

　　15.關(guān)于理財產(chǎn)品的風(fēng)險，以下分析正確的是【　BDE　】。

　　A.儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險較低，能保證正的收益率

　　B.發(fā)行者的資信狀況是影響債券風(fēng)險的重要因素

　　C.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)的股票風(fēng)險較小

　　D.投資于可轉(zhuǎn)換債券時承擔(dān)的風(fēng)險水平介于債券與股票之間

　　E.基金的分散化投資并不能降低系統(tǒng)風(fēng)險

　　16.外匯理財產(chǎn)品的風(fēng)險因素有【　ABCDE　】。

　　A.匯率風(fēng)險 B.利率風(fēng)險 C.信用風(fēng)險 D.操作風(fēng)險 E.政策風(fēng)險

　　17.關(guān)于理財產(chǎn)品的收益，以下分析正確的是【　ACDE　】。

　　A.通貨膨脹條件下，固定收益類儲蓄產(chǎn)品的收益率可能是負(fù)的

　　B.在某個特定時期，公司債券的實際收益率一定高于國債收益率

　　C.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

　　D.基金的收益一般由利息、股息和資本利得三部分收入組成

　　E.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益全部歸收益人所有

　　18.關(guān)于理財產(chǎn)品的流動性，以下說法正確的是【　ABCDE　】。

　　A.個人通知存款的流動性高于定期存款的流動性 B.債券的流動性一般弱于股票

　　C.整個股票市場的流動性和市場參與者的多少、資金規(guī)模有密切關(guān)系

　　D.封閉式基金的流動性受基金業(yè)績的影響

　　E.外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期等因素

　　19.市場營銷中的4Rs理論認(rèn)為【　BCDE　】。

　　A.降低銷售成本是關(guān)鍵 B.與顧客建立關(guān)聯(lián) C.提高市場反應(yīng)速度

　　D.關(guān)系營銷 E.回報是市場營銷的源泉

　　20. 個人理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供服務(wù)時，對客戶的營銷進(jìn)行管理可以實現(xiàn)【　BCDE　】。

　　A. 從跨時間服務(wù)到跨空間服務(wù) B. 從被動服務(wù)到長期服務(wù)

　　C. 從短期服務(wù)到長期服務(wù) D. 從無差別服務(wù)到個性化服務(wù)

　　E. 從點對面服務(wù)到一對一服務(wù)

　　21.獲得良好的第一印象的主要方法有【　ABCD　】。

　　A.微笑、開朗的表情 B.誠懇的態(tài)度 C.干凈利落的動作

　　D.誠懇的態(tài)度 E.周到細(xì)致的服務(wù)建議書

　　22.提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有【　AD　】。

　　A.試探性的提議 B.非正式性的提議 C.可行性的提議

　　D.條件式的提議 E.專業(yè)性的提議

　　23.在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是【　ABCDE　】。

　　A.提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求 B.提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求

　　C.要學(xué)會清楚簡要地提出提議 D.注意提議提出的策略

　　E.注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題

　　24.關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是【　ADE　】。

　　A.積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心 B.滿足所有投訴客戶的所有需求

　　C.積極與客戶展開辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象 D.制定個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃

　　E.及時處理客戶投訴

　　25.銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括【　ABCDE　】。

　　A.愛崗敬業(yè)、忠于職守 B.遵守法規(guī)、依法辦事 C.廉潔奉公、不謀私利

　　D.恪盡職守、專業(yè)勝任 E.客觀公正、無私奉獻(xiàn)

　　26.下列哪些機(jī)構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則?【　ABDE　】

　　A.信托公司 B.村鎮(zhèn)銀行 C.證券投資公司

　　D.農(nóng)村信用合作社 E.郵政儲蓄銀行

　　27.根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的【　ABCDE　】。

　　A.收益 B.風(fēng)險 C.法律關(guān)系 D.業(yè)務(wù)處理流程 E.風(fēng)險控制框架

　　28.勤勉盡職的內(nèi)容包括【　BCD　】。

　　A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息 B.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽 C.對機(jī)構(gòu)誠實信用

　　D.切實履行崗位職責(zé) E.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密

　　29.《職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對客戶投訴時應(yīng)當(dāng)遵循的原則是【　ABCD　】。

　　A.堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議

　　B.所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機(jī)制，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶

　　C.所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況

　　D.在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限

　　E.積極應(yīng)對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件

　　30.下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則?【　ABCE　】

　　A.接受監(jiān)管 B.配合非現(xiàn)場監(jiān)管 C.配合現(xiàn)場監(jiān)管

　　D.產(chǎn)品風(fēng)險披露 E.禁止賄賂和不當(dāng)便利

　　31.客戶經(jīng)理在詢問客戶時應(yīng)當(dāng)做到【　ABDE　】。

　　A.如果客戶的回答有歧義，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在適當(dāng)?shù)臅r候重復(fù)問題

　　B.提醒滔滔不絕的客戶機(jī)種談話的議題以節(jié)省客戶時間

　　C.集中精力向客戶介紹銀行的理財產(chǎn)品

　　D.可以用錄音機(jī)將會談記錄下來，并在信息收集表上做一定的記錄

　　E.用中等的語速與客戶交談，吐字清晰

　　32.對不同的客戶有不同的應(yīng)對技巧，以下說法正確的是【　ABCDE　】。

　　A.對沉默寡言的人，能說多少就說多少 B.對喜歡炫耀的人，要充分地聽，充分地贊美

　　C.對令人討厭的人，應(yīng)在保持自己尊嚴(yán)的基礎(chǔ)上給他以適當(dāng)?shù)目隙?/P>

　　D.對愛討價還價的人，在口頭上可以作一點適當(dāng)?shù)耐讌f(xié)

　　E.對疑心重的人，應(yīng)讓她了解你的誠意或讓他感到你對他所提的問題的重視

　　33.以下符合公平競爭的行為包括【　BCDE　】。

　　A.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

　　B.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務(wù)的技巧

　　C.某銀行告知客戶本行信用卡消費達(dá)到一定金額時，可以獲得某些獎品

　　D.某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)

　　E.以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

　　34. 從業(yè)人員在任職期間的行為不妥的有【　ABCDE　】。

　　A.為機(jī)構(gòu)節(jié)約開支，在單位電子設(shè)備上安裝盜版軟件 B.偶爾利用單位網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行股票交易

　　C.利用單位購得的郵政服務(wù)，順帶郵遞私人物品

　　D.將銀行的電腦帶回家自己使用，離職后歸還

　　E.外出工作時節(jié)減支出，申報不實費用

　　35. 對違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，【　CE　】。

　　A.所在機(jī)構(gòu)應(yīng)視情況給與相應(yīng)的懲戒 B.應(yīng)被同行排斥

　　C.如果沒有違法的行為存在，就不必受到懲戒 D.視情況向監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告

　　E.情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)，喪失在銀行機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會

　　36.根據(jù)物權(quán)法，不能抵押的財產(chǎn)包括【　ABE　】。

　　A.土地所有權(quán) B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

　　C.正在建造的建筑物、船舶、航空器 D.建設(shè)用地使用權(quán)

　　E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

　　37.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)【　BCDE　】。

　　A.在收到外匯局購匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管賬戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起50日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議

　　B.在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細(xì)的告知投資計劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險，由投資者自主選擇

　　C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息

　　D.按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)E.購買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定

　　38. 根據(jù)期貨交易的基本規(guī)則，正確的是【　BCD　】。

　　A.未經(jīng)期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可，任何單位和個人不得發(fā)布期貨交易即時行情

　　B.期貨公司應(yīng)為每一客戶單獨設(shè)立專門賬戶，設(shè)置交易編碼，不得混碼交易

　　C.客戶可以使用標(biāo)準(zhǔn)倉單核國債等有價證券沖抵保證金進(jìn)行交易

　　D.期貨交易所應(yīng)按規(guī)定提取、使用、管理風(fēng)險準(zhǔn)備金

　　E.當(dāng)會員未按規(guī)定時間追繳保證金或自行平倉的，期貨交易所不得強(qiáng)行平倉，強(qiáng)行平倉的費用和發(fā)生的損失由期貨交易所承擔(dān)

　　39. 期貨公司業(yè)務(wù)實行許可制度，按照規(guī)定期貨公司【　BCD　】。

　　A.不得申請經(jīng)營境外期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) B.經(jīng)批準(zhǔn)可以開展期貨投資咨詢業(yè)務(wù)

　　C.不得從事不與期貨業(yè)務(wù)無關(guān)的活動 D.不得從事或變相從事期貨自營業(yè)務(wù)

　　E.不得客戶提供融資、對外擔(dān)保

　　40.在【　BCD　】中，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。”

　　A.非保本浮動收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃 C.保證固定收益理財計劃

　　D.保證最低收益理財計劃 E.非保證收益理財計劃

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