第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 2 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：判斷題

第 4 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題參考答案

第 5 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題參考答案

第 6 頁(yè)：判斷題參考答案

　　點(diǎn)擊查看：2018下半年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》沖刺試題匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。以下選項(xiàng)中只有一個(gè)符合要求，不選，錯(cuò)選均不得分)

　　1.下列哪一項(xiàng)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征?(　　)

　　A.準(zhǔn)入門(mén)檻高

　　B.服務(wù)種類(lèi)齊全

　　C.綜合化服務(wù)

　　D.重視客戶關(guān)系

　　2.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)設(shè)計(jì)的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)以及不同時(shí)期變化的需求。這指的是理財(cái)師的什么特征?(　　)

　　A.綜合性

　　B.專業(yè)性

　　C.短期性

　　D.規(guī)范性

　　3.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)(　　)。

　　A.在投資者開(kāi)設(shè)賬戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品

　　B.定期披露投資狀況

　　C.履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)

　　D.詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃

　　4.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值(　　)萬(wàn)美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　5.下列哪一項(xiàng)不屬于債券市場(chǎng)的功能?(　　)

　　A.融資功能

　　B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

　　C.資源配置功能

　　D.宏觀調(diào)控功能

　　6.下列哪一項(xiàng)不屬于人壽保險(xiǎn)?(　　)

　　A.傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)

　　B.年金保險(xiǎn)

　　C.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品

　　D.意外傷害保險(xiǎn)

　　7.(　　)是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　A.分紅險(xiǎn)

　　B.萬(wàn)能保險(xiǎn)

　　C.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　D.投連險(xiǎn)

　　8.下列對(duì)家庭生命周期各階段的理財(cái)建議，不合適的是(　　)。

　　A.家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款

　　B.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升

　　C.家庭形成期和衰老期相對(duì)而言都需持有較高比例的流動(dòng)性資產(chǎn)

　　D.家庭成長(zhǎng)期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車(chē)貸款等各項(xiàng)貸款

　　9.具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴，指的是理財(cái)規(guī)劃中的哪一種客戶類(lèi)型?(　　)

　　A.孔雀型

　　B.貓頭鷹型

　　C.鴿子型

　　D.老鷹型

　　10.以下各項(xiàng)中不屬于衡量一個(gè)人或一個(gè)家庭的財(cái)務(wù)是否安全的指標(biāo)的是(　　)。

　　A.個(gè)人是否有發(fā)展的潛力

　　B.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃

　　C.投資收入是否可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出

　　D.是否有適當(dāng)?shù)淖》?/P>

　　11.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素不包括(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)因素

　　B.時(shí)間因素

　　C.人員因素

　　D.資金成本因素

　　12.劉先生購(gòu)買(mǎi)某年金每期付款額2000元，連續(xù)10年，收益率6%，則年金終值為(　　)元。

　　A.26361.59

　　B.27361.59

　　C.28943.29

　　D.27943.29

　　13.受托人以(　　)為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。

　　A.受托人最大利益

　　B.委托人最大利益

　　C.受益人最大利益

　　D.社會(huì)利益

　　14.下列不屬于金融衍生品按照基礎(chǔ)工具種類(lèi)劃分的是(　　)。

　　A.股權(quán)衍生品

　　B.貨幣衍生品

　　C.期權(quán)衍生品

　　D.利率衍生品

　　15.金融市場(chǎng)按金融工具發(fā)行和流通特征分為(　　)。

　　A.有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)

　　B.一般市場(chǎng)和特殊市場(chǎng)

　　C.證券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和基金市場(chǎng)

　　D.發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)

　　16.下列屬于基金特點(diǎn)的是(　　)。

　　A.集中投資

　　B.分散理財(cái)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

　　D.信息透明

　　17.關(guān)于貨幣市場(chǎng)，以下說(shuō)法有誤的是(　　)。

　　A.貨幣市場(chǎng)上金融工具的期限通常不超過(guò)1年

　　B.貨幣市場(chǎng)上金融工具的流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性低

　　C.貨幣市場(chǎng)可以看作貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng)

　　D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分

　　18.家庭成熟期的收人與支出表現(xiàn)為(　　)。

　　A.支出隨家庭成員增加而上升

　　B.支出隨家庭成員固定而趨于穩(wěn)定

　　C.事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨家庭成員減少而降低

　　D.收入以理財(cái)收入為主

　　19.證券交易所屬于(　　)。

　　A.有形市場(chǎng)

　　B.無(wú)形市場(chǎng)

　　C.第三市場(chǎng)

　　D.第四市場(chǎng)

　　20.王先生想為母校成立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8%。則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為(　　)元。

　　A.32000

　　B.50000

　　C.60000

　　D.85000

　　21.理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括(　　)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　22.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益(　　)。

　　A.不得高于同業(yè)拆借利率

　　B.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率

　　C.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件

　　D.不得對(duì)客戶提出任何附加條件

　　23.下列選碩不屬于人生事件規(guī)劃的是(　　)。

　　A.教育規(guī)劃

　　B.投資規(guī)劃

　　C.退休規(guī)劃

　　D.遺產(chǎn)規(guī)劃

　　24.當(dāng)投資者同時(shí)持有幾種風(fēng)險(xiǎn)各不相同的證券時(shí)，其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有可能被分散，使投資者承受的總風(fēng)險(xiǎn)小于分別投資于這些證券所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。這種因分散投資而使總風(fēng)險(xiǎn)下降的效果稱為(　　)。

　　A.規(guī)模效應(yīng)

　　B.資產(chǎn)組合效應(yīng)

　　C.相關(guān)效應(yīng)

　　D.示范效應(yīng)

　　25.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的敘述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則

　　B.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育

　　C.銷(xiāo)售前流程主要是指制作和準(zhǔn)備宣傳銷(xiāo)售文本，銷(xiāo)售人員管理及對(duì)銷(xiāo)售人員進(jìn)行培訓(xùn)

　　D.銷(xiāo)售后流程主要指跟蹤服務(wù)和投訴處理

　　26.以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開(kāi)放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，不正確的是(　　)。

　　A.開(kāi)放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

　　B.開(kāi)放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

　　C.投資者可以隨時(shí)向開(kāi)放式基金申購(gòu)或贖回基金份額，投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)

　　D.開(kāi)放式基金的買(mǎi)賣(mài)價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，封閉式基金若上市交易，則其買(mǎi)賣(mài)價(jià)格受市場(chǎng)供求的影響較大

　　27.投保人最基本的義務(wù)是(　　)。

　　A.預(yù)防危險(xiǎn)

　　B.出險(xiǎn)通知

　　C.交付保費(fèi)

　　D.索賠舉證

　　28.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是(　　)。

　　A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)上漲，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看漲期權(quán)

　　B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

　　C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

　　D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

　　29.下列哪個(gè)選項(xiàng)不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則?(　　)

　　A.誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)

　　B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)

　　C.專業(yè)勝任、勤勉盡職

　　D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)

　　30.下列能夠被用作抵押物的是(　　)。

　　A.國(guó)有土地所有權(quán)

　　B.正在建造的建筑物

　　C.應(yīng)收賬款

　　D.基金份額

　　31.銀行推出一款理財(cái)產(chǎn)品一“新股申購(gòu)4億人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”。該產(chǎn)品的理財(cái)期限為一年，到期一次性還本付息，到期持有者預(yù)期收益率為4%～12%。但實(shí)際收益由新股申購(gòu)中簽率以及新股上市價(jià)格波動(dòng)決定，該款理財(cái)產(chǎn)品屬于(　　)。

　　A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　32.一個(gè)人真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯是從哪個(gè)時(shí)期開(kāi)始的?(　　)

　　A.探索期

　　B.建立期

　　C.穩(wěn)定期

　　D.維持期

　　33.商業(yè)銀行開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。在申請(qǐng)時(shí)需要報(bào)送的材料不包括(　　)。

　　A.近三年內(nèi)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告

　　B.業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)

　　C.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)

　　D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)

　　34.債券型基金以各類(lèi)債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于(　　)。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.80%

　　35.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

　　B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

　　C.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易

　　D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類(lèi)型

　　36.重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的基金是(　　)。

　　A.收入型基金

　　B.平衡型基金

　　C.主動(dòng)型基金

　　D.成長(zhǎng)型基金

　　37.李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買(mǎi)了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購(gòu)買(mǎi)行為(　　)。

　　A.無(wú)效

　　B.有效

　　C.效力待定

　　D.不可撤銷(xiāo)

　　38.對(duì)于城市白領(lǐng)中的“月光族”來(lái)說(shuō)，最需要進(jìn)行的是(　　)。

　　A.保險(xiǎn)規(guī)劃

　　B.稅收規(guī)劃

　　C.消費(fèi)支出規(guī)劃

　　D.投資規(guī)劃

　　39.下列屬于退休規(guī)劃的工具的是(　　)。

　　①社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn);②投資股票;③商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn);④企業(yè)年金

　　A.①③④

　　B.①②③

　　C.①②④

　　D.②③④

　　40.下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具

　　B.金融衍生品具有可復(fù)制性

　　C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

　　D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應(yīng)

　　41.風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的人群是(　　)。

　　A.失業(yè)無(wú)自宅

　　B.單薪有子女的

　　C.傭金收入者

　　D.上班族雙薪無(wú)子女

　　42.貨幣市場(chǎng)又可以稱為資金批發(fā)市場(chǎng)，這是因?yàn)?　　)。

　　A.低風(fēng)險(xiǎn)低收益

　　B.期限短

　　C.流動(dòng)性高

　　D.交易量大

　　43.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于(　　)次，并且至少每(　　)提供一次。

　　A.1;周

　　B.2;周

　　C.1;月

　　D.2;月

　　44.下列關(guān)于我國(guó)金融市場(chǎng)中QDII基金與QFII基金的說(shuō)法，正確的是(　　)。

　　A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)

　　B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外

　　C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

　　D.QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

　　45.假定期初本金為100000元，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率為(　　)。

　　A.1%

　　B.3%

　　C.5%

　　D.10%

　　46.下列黃金種類(lèi)中，通常被稱為“黃金存折”的是(　　)。

　　A.純金幣

　　B.紀(jì)念金幣

　　C.條塊現(xiàn)貨

　　D.紙黃金

　　47.下列保險(xiǎn)中不屬于人壽保險(xiǎn)的是(　　)。

　　A.生存保險(xiǎn)

　　B.死亡保險(xiǎn)

　　C.收入補(bǔ)充保險(xiǎn)

　　D.生死兩全保險(xiǎn)

　　48.以各種可兌換貨幣為買(mǎi)賣(mài)對(duì)象的市場(chǎng)是(　　)。

　　A.貨幣市場(chǎng)

　　B.黃金市場(chǎng)

　　C.外匯市場(chǎng)

　　D.金融衍生品市場(chǎng)

　　49.張先生現(xiàn)在將10000元存入一個(gè)賬戶，利率為9.5%，在未來(lái)的五年中，每年需取出(　　)

　　元錢(qián)才能在第5年末取完這筆錢(qián)。

　　A.2000

　　B.2453

　　C.2604

　　D.2750

　　50.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在退休期的投資工具是(　　)。

　　A.自用房產(chǎn)投資

　　B.尋求多元投資組合

　　C.固定收益投資

　　D.進(jìn)行股票、基金的投資

　　51.關(guān)于今天的100塊錢(qián)和明天的100塊錢(qián)不同，下列解釋錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

　　B.貨幣不具備價(jià)值

　　C.投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償

　　D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　52.由我國(guó)境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人(不含港澳臺(tái)投資者)以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票稱為(　　)。

　　A.H股

　　B.S股

　　C.A股

　　D.B股

　　53.實(shí)施(　　)，可以使交易所對(duì)持倉(cāng)量較大的會(huì)員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉(cāng)動(dòng)向、意圖，對(duì)于有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。

　　A.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

　　B.持倉(cāng)限額制度

　　C.大戶報(bào)告制度

　　D.每日結(jié)算制度

　　54.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為(　　)。

　　A.經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　B.境內(nèi)和境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　C.境內(nèi)和經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　D.境外和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　55.關(guān)于投連險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.投連險(xiǎn)適合于長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃

　　B.投連險(xiǎn)產(chǎn)品投資部分的回報(bào)率是固定的

　　C.投連險(xiǎn)產(chǎn)品的一部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，另一部分用于風(fēng)險(xiǎn)保障

　　D.進(jìn)入投資賬戶的資產(chǎn)價(jià)值不確定是投連險(xiǎn)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)

　　56.亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心是(　　)。

　　A.北京

　　B.香港

　　C.新加坡

　　D.東京

　　57.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，(　　)。

　　A.行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任

　　B.第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

　　C.行為人獨(dú)自承擔(dān)民事責(zé)任

　　D.被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

　　58.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2010年2月5日交貨，乙應(yīng)于同年2月20日付款，1月底，甲有確鑿證據(jù)表明乙無(wú)支付貸款的能力，于是未按期履行合同，依據(jù)合同法原理，表述正確的是(　　)。

　　A.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

　　B.甲無(wú)權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

　　C.甲無(wú)權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

　　D.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究其違約責(zé)任

　　59.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元，如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，則下列說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

　　B.3年后領(lǐng)取更有利

　　C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別

　　D.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

　　60.個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是(　　)。

　　A.償還房貸，籌教育金

　　B.量人節(jié)出，存自備款

　　C.提升專業(yè)，提高收入

　　D.收入增加，籌退休金

　　61.從客戶等級(jí)來(lái)看，(　　)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較窄。

　　A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)

　　D.理財(cái)業(yè)務(wù)

　　62.下列債券不可上市流通的是(　　)。

　　A.記賬式國(guó)債

　　B.憑證式國(guó)債

　　C.金融債券

　　D.無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債

　　63.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于16小時(shí)

　　B.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可通過(guò)口頭或書(shū)面形式簽訂合同

　　C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

　　D.商業(yè)銀行外部營(yíng)銷(xiāo)人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)

　　64.風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的(　　)。

　　A.90%的可能損失4000美元，10%的可能獲得10000美元

　　B.80%的可能損失6000美元，20%的可能獲得6000美元

　　C.確定的4000美元收入

　　D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能獲得0美元

　　65.下列關(guān)于家庭生命周期各階段的說(shuō)法，不正確的是(　　)。

　　A.家庭形成期可承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)

　　B.家庭成長(zhǎng)期無(wú)法承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C.家庭成熟期降低投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D.家庭衰老期投資以固定收益為主

　　66.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一

　　B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

　　C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低影響不大

　　D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　67.按保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分，保險(xiǎn)可以分為(　　)。

　　A.直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

　　B.社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)

　　C.人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)

　　68.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，(　　)在銀行辦理。

　　A.僅憑有交易額的相關(guān)證明

　　B.僅憑本人有效身份證件

　　C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

　　D.須憑本人有效身份證件或有交易額的相關(guān)證明等材料

　　69.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期是(　　)。

　　A.20世紀(jì)30年代到60年代

　　B.20世紀(jì)60年代到80年代

　　C.20世紀(jì)70年代

　　D.20世紀(jì)90年代

　　70.下列關(guān)于保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)

　　B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的

　　C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益可用貨幣衡量也可不用貨幣衡量

　　D.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，能夠滿足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障與投資需要

　　71.關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售綜合理財(cái)產(chǎn)品，下列要求錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

　　B.商業(yè)銀行可以自主更改客戶資金的投資方向、范圍或方式

　　C.建立銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

　　D.設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額

　　72.某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品，四個(gè)月后到期。該產(chǎn)品實(shí)際年收益率為4.8%。則理財(cái)收益約為(　　)元。

　　A.78.O2

　　B.66.22

　　C.323.51

　　D.326.51

　　73.關(guān)于稅收規(guī)劃，下列表述有誤的是(　　)。

　　A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

　　B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度

　　C.因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的

　　D.目的性原則是稅收規(guī)劃的最根本原則

　　74.通常情況下，年輕人投資比較激進(jìn)，中老年人尤其是臨近退休的人，心態(tài)保守，投資比較謹(jǐn)慎，這反映了哪個(gè)因素對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的影響?(　　)

　　A.年齡

　　B.資金的投資期限

　　C.理財(cái)目標(biāo)的彈性

　　D.投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　75.利率水平和物價(jià)水平等能夠影響房地產(chǎn)的價(jià)格，說(shuō)明了(　　)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響。

　　A.行政因素

　　B.社會(huì)因素

　　C.經(jīng)濟(jì)因素

　　D.自然因素

　　76.債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是(　　)。

　　A.投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益高

　　B.投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益低

　　C.投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定

　　D.投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益高

　　77.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類(lèi)最齊全

　　B.私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)

　　D.與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些

　　78.金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，下列不屬于金融市場(chǎng)的是(　　)。

　　A.外貿(mào)市場(chǎng)

　　B.黃金市場(chǎng)

　　C.外匯市場(chǎng)

　　D.期貨市場(chǎng)

　　79.下列關(guān)于股票分類(lèi)的表述，不正確的是(　　)。

　　A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票

　　B.B股是以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票

　　C.H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票

　　D.N股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)納斯達(dá)克上市的股票

　　80.下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是(　　)。

　　A.流動(dòng)性強(qiáng)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)小

　　C.償還期短

　　D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資

　　81.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的(　　)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

　　A.5月底前

　　B.2月底前

　　C.1月底前

　　D.6月底前

　　82.下列不屬于債券市場(chǎng)功能的是(　　)。

　　A.債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所

　　B.債券市場(chǎng)是分散資金的場(chǎng)所

　　C.債券市場(chǎng)是能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

　　D.債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

　　83.個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，(　　)不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。

　　A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

　　B.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

　　C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理

　　D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

　　84.(　　)是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。

　　A.調(diào)節(jié)功能

　　B.反映功能

　　C.資源配置功能

　　D.避險(xiǎn)功能

　　85.實(shí)質(zhì)上賦予持有人一種權(quán)利的衍生工具是(　　)。

　　A.金融期貨

　　B.金融期權(quán)

　　C.金融互換

　　D.金融遠(yuǎn)期

　　86.下列哪一項(xiàng)不屬于證券投資基金的收益?(　　)

　　A.資本利得

　　B.紅利收入

　　C.股息收入

　　D.存款利息收入

　　87.(　　)交易沒(méi)有實(shí)物黃金介入，是一種由銀行提供的服務(wù)，是以貴金屬為單位的戶口，不是通過(guò)實(shí)物的買(mǎi)賣(mài)及交收，而是通過(guò)記賬方式來(lái)投資黃金，所以不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本較低。

　　A.條塊現(xiàn)貨

　　B.金幣

　　C.黃金基金

　　D.紙黃金

　　88.衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)實(shí)際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是(　　)。

　　A.償還性

　　B.收益性

　　C.流動(dòng)性

　　D.安全性

　　89.商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任(　　)。

　　A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

　　B.完全由客戶承擔(dān)

　　C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

　　D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

　　90.下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是(　　)。

　　A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者

　　B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無(wú)房貸>無(wú)自宅>投資不動(dòng)產(chǎn)

　　C.根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚>雙薪無(wú)子女>單薪有子女

　　D.根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生

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