多選題：

　　理財(cái)師工作主要涉及法律體系中的(　)和(　)。

　　A.憲法

　　B.法律

　　C.行政法規(guī)

　　D.地方性法規(guī)

　　E.刑法

　　『正確答案』BC

　　『答案解析』理財(cái)師工作主要涉及法律和行政法規(guī)。法規(guī)是政府機(jī)構(gòu)依照相應(yīng)法律進(jìn)行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近理財(cái)師的實(shí)際工作，是理財(cái)師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。

　　自然人的民事權(quán)利能力具有(　)的特征。

　　A.基于出生

　　B.平等性

　　C.不可轉(zhuǎn)讓性

　　D.可以轉(zhuǎn)讓性

　　E.規(guī)范性

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』自然人的民事權(quán)利能力具有基于出生、平等性、不可轉(zhuǎn)讓性的特性。

　　關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的說(shuō)法正確的有(　)。

　　A.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算

　　B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任

　　C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)首先清償所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

　　D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)首先清償所欠稅款

　　E.清算期間，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不得開(kāi)展與清算目的無(wú)關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在五年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用;所欠稅款;其他債務(wù)。

　　未經(jīng)其他合伙人一致同意，合伙人以其在普通合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)，其法律后果是(　)。

　　A.行為無(wú)效

　　B.作為退伙處理

　　C.由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任

　　D.質(zhì)權(quán)人享有優(yōu)先受償權(quán)

　　E.由此給善意第三人造成損失的，由合伙企業(yè)依法承擔(dān)賠償責(zé)任

　　『正確答案』AC

　　『答案解析』合伙人以其在普通合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意;未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無(wú)效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　下列關(guān)于有限合伙企業(yè)和普通合伙企業(yè)的區(qū)別，說(shuō)法正確的有(　)。

　　A.普通合伙企業(yè)中有2個(gè)以上的合伙人;有限合伙企業(yè)中有2個(gè)以上50個(gè)以下的合伙人

　　B.普通合伙企業(yè)合伙人向外轉(zhuǎn)讓出資須經(jīng)其他合伙人一致同意，而有限合伙企業(yè)合伙人對(duì)外轉(zhuǎn)讓出資只須提前通知其他合伙人

　　C.普通合伙企業(yè)合伙人以其在合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)須經(jīng)其他合伙人一致同意，而有限合伙企業(yè)不需要

　　D.普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

　　E.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查普通合伙企業(yè)與有限合伙企業(yè)的區(qū)別。五個(gè)選項(xiàng)都是普通合伙企業(yè)與有限合伙企業(yè)的區(qū)別。

　　普通合伙企業(yè)的下列事項(xiàng)中，應(yīng)當(dāng)由全體合伙人協(xié)商一致方能通過(guò)的有(　)。

　　A.合伙人A向B借款5萬(wàn)元，將其對(duì)該合伙企業(yè)出資的，價(jià)值5萬(wàn)多元的電腦多媒體設(shè)備質(zhì)押給B

　　B.合伙人C向外轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的出資份額

　　C.合伙人C向合伙人D轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的出資份額

　　D.合伙人投資其他企業(yè)

　　E.合伙人投資股票

　　『正確答案』AB

　　『答案解析』選項(xiàng)CDE不需要全體合伙人協(xié)商一致。

　　孫某是普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機(jī)失事死亡，其子乙10歲。根據(jù)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，下列表述中，正確的是(　)。

　　A.乙因繼承當(dāng)然成為合伙企業(yè)的合伙人

　　B.乙只能要求分割孫某在合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)份額

　　C.經(jīng)其他合伙人同意，乙可以成為有限合伙人，普通合伙企業(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)

　　D.全體合伙人未能一致同意的，合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額退還該繼承人

　　E.經(jīng)全體合伙人一致同意，乙可以依法成為普通合伙人

　　『正確答案』CD

　　『答案解析』合伙人死亡或者被依法宣告死亡的，對(duì)該合伙人在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額享有合法繼承權(quán)的繼承人，按照合伙協(xié)議的約定或者經(jīng)全體合伙人一致同意，從繼承開(kāi)始之日起，取得該合伙企業(yè)的合伙人資格。

　　合伙人的繼承人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，經(jīng)全體合伙人一致同意，可以依法成為有限合伙人，普通合伙企業(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)。全體合伙人未能一致同意的，合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額退還該繼承人。

　　對(duì)于普通合伙企業(yè)合伙人說(shuō)法正確的是(　)。

　　A.沒(méi)有規(guī)定合伙人人數(shù)的上限

　　B.對(duì)合伙人的人數(shù)限制為2～50人

　　C.合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資

　　D.自然人合伙人應(yīng)具有完全民事行為能力

　　E.合伙人只能是自然人

　　『正確答案』ACD

　　『答案解析』普通合伙企業(yè)的合伙人數(shù)沒(méi)有上限，所以B不對(duì)。合伙人不一定是自然人，所以E不對(duì)。

　　當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)(　)等內(nèi)容，不符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

　　A.對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)

　　B.向投資者承諾保證收益率

　　C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

　　D.單位或個(gè)人的推薦性文字

　　E.該基金近10年的過(guò)往業(yè)績(jī)

　　『正確答案』ABD

　　『答案解析』基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有下列情形：

　　(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;

　　(2)預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī);

　　(3)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;

　　(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

　　(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷時(shí)間限制的表述;

　　(6)登載單位或者個(gè)人的推薦性文字。

　　個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是(　)。

　　A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

　　B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

　　C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

　　D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　『正確答案』AD

　　『答案解析』《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十八條規(guī)定，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理;②個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。由此可知，A項(xiàng)說(shuō)法正確;B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　該細(xì)則第29條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　該細(xì)則第31條規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　合同的書(shū)面形式包括(　)。

　　A.合同書(shū)

　　B.信件

　　C.電報(bào)

　　D.電子郵件

　　E.傳真

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』合同書(shū)面形式是指合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形的表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

　　根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為(　)。

　　A.獨(dú)家代理

　　B.委托代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.共同代理

　　『正確答案』BCD

　　『答案解析』本題考查代理的分類。根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理、指定代理。

　　按我國(guó)《民法通則》規(guī)定，法人分為(　)。

　　A.企業(yè)法人

　　B.公司法人

　　C.機(jī)關(guān)法人

　　D.事業(yè)單位法人

　　E.社會(huì)團(tuán)體法人

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查法人的分類。在我國(guó)公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。公司法人分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。

　　基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有以下情形(　)。

　　A.印發(fā)基金宣傳材料

　　B.采取抽獎(jiǎng)等方式銷售基金

　　C.募集期間認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折

　　D.通過(guò)媒體推介基金

　　E.承諾利用基金進(jìn)行利益輸送

　　『正確答案』BCE

　　『答案解析』基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形：

　　以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平;

　　釆取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金;

　　以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金;

　　承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送;

　　進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購(gòu)或者預(yù)約申購(gòu)(基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期;

　　挪用基金銷售結(jié)算資金;

　　《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定的情形(基金宣傳推介材料);

　　中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

　　應(yīng)當(dāng)先履行合同債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行(　)。

　　A.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

　　B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

　　C.喪失商業(yè)信譽(yù)

　　D.出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)

　　E.向銀行申請(qǐng)貸款

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查不安抗辯權(quán)的條件。應(yīng)當(dāng)先履行合同債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);喪失商業(yè)信譽(yù);有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

　　商業(yè)銀行違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售的，銀監(jiān)會(huì)可能采取的措施包括(　)。

　　A.責(zé)令暫停該行部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

　　B.限制分配紅利和其他收入

　　C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　D.拘留直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員

　　E.吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』商業(yè)銀行違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售的，銀監(jiān)會(huì)可能采取的措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù);限制分配紅利和其他收入;限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。DE不是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施。

　　(　)應(yīng)當(dāng)取得基金銷售業(yè)務(wù)資格。

　　A.宣傳推介基金的人員

　　B.基金銷售信息管理平臺(tái)系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)維護(hù)人員

　　C.基金銷售信息管理平臺(tái)開(kāi)發(fā)人員

　　D.分行行長(zhǎng)

　　E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)人員

　　『正確答案』AB

　　『答案解析』宣傳推介基金的人員、基金銷售信息管理平臺(tái)系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)維護(hù)人員等從事基金銷售業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)取得基金銷售業(yè)務(wù)資格�；�金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全并有效執(zhí)行基金銷售人員的持續(xù)培訓(xùn)制度，加強(qiáng)對(duì)基金銷售人員行為規(guī)范的檢查和監(jiān)督。

　　對(duì)于推介定期定額投資業(yè)務(wù)等需要模擬歷史業(yè)績(jī)的，應(yīng)當(dāng)(　)。

　　A.釆用我國(guó)證券市場(chǎng)或者境外成熟證券市場(chǎng)具有代表性的指數(shù)

　　B.對(duì)其過(guò)往足夠長(zhǎng)時(shí)間的實(shí)際收益率進(jìn)行模擬

　　C.注明相應(yīng)的復(fù)合年平均收益率

　　D.應(yīng)當(dāng)說(shuō)明模擬數(shù)據(jù)的來(lái)源

　　E.進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』對(duì)于推介定期定額投資業(yè)務(wù)等需要模擬歷史業(yè)績(jī)的，應(yīng)當(dāng)釆用我國(guó)證券市場(chǎng)或者境外成熟證券市場(chǎng)具有代表性的指數(shù)，對(duì)其過(guò)往足夠長(zhǎng)時(shí)間的實(shí)際收益率進(jìn)行模擬，同時(shí)注明相應(yīng)的復(fù)合年平均收益率;此外，還應(yīng)當(dāng)說(shuō)明模擬數(shù)據(jù)的來(lái)源、模擬方法及主要計(jì)算公式，并進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　保險(xiǎn)兼業(yè)代理人保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為(　)。

　　A.同時(shí)代理兩家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品

　　B.擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率

　　C.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　D.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　E.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：

　　擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率;

　　利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買(mǎi)指定的保單;

　　使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投�；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人;

　　串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人;

　　對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳;

　　代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù);

　　挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi);

　　兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。

　　商業(yè)銀行及其銷售人員不得設(shè)計(jì)、印刷、編寫(xiě)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳冊(cè)、宣傳彩頁(yè)、宣傳展板或其他銷售輔助品。

　　商業(yè)銀行及其銷售人員不得篡改客戶投保信息，不得以銀行網(wǎng)點(diǎn)電話、銷售及相關(guān)人員電話冒充客戶聯(lián)系電話。需要投保人、被保險(xiǎn)人確認(rèn)的，應(yīng)確保本人親自簽字或蓋章確認(rèn)。

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