第 1 頁：單選題

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第 3 頁：判斷題

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　　第三章　理財投資市場概述

　　單選題：

　　金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最重要的是(　)機制。

　　A.價格

　　B.結(jié)算

　　C.清算

　　D.支付

　　『正確答案』A

　　『答案解析』金融市場的金融資產(chǎn)的交易機制，最重要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，另外還有交易后的清算和結(jié)算機制。

　　金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的(　)和(　)的總和。

　　A.交易場所，交易機制

　　B.供求關(guān)系，交易場所

　　C.交易形式，交易機制

　　D.供求關(guān)系，交易機制

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查金融市場定義。金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和。

　　直接融資市場中資金需求者通過(　)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金。

　　A.股票、債券、票據(jù)

　　B.股票、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、債券

　　C.股票、基金、債券

　　D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、債券、票據(jù)

　　『正確答案』A

　　『答案解析』直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金，實現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動。

　　間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過(　)等金融中介實現(xiàn)的。

　　A.證券公司

　　B.商業(yè)銀行

　　C.信托投資公司

　　D.基金公司

　　『正確答案』B

　　『答案解析』最重要的間接融資市場中介是商業(yè)銀行。

　　儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移，這種資金融通的方式是(　)。

　　A.直接融資

　　B.間接融資

　　C.場外交易

　　D.場內(nèi)交易

　　『正確答案』B

　　『答案解析』商業(yè)銀行分別與存款人和借款人產(chǎn)生信用關(guān)系，這種融資方式是典型的間接融資。

　　在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺，這是金融市場的(　)特性。

　　A.市場商品的特殊性

　　B.市場交易價格的一致性

　　C.市場交易活動的集中性

　　D.交易主體角色可變性

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查金融市場特點。

　　金融市場上最大的資金供給者是(　)。

　　A.企業(yè)

　　B.政府

　　C.央行

　　D.居民

　　『正確答案』D

　　『答案解析』企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金。中央銀行參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價等。在各國的金融市場上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場，實現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場上重要的資金來源。

　　以下哪個不是中國人民銀行的主要職責(zé)(　)。

　　A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

　　B.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場

　　C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

　　D.接管經(jīng)營不善的商業(yè)銀行

　　『正確答案』D

　　『答案解析』D是銀監(jiān)會職責(zé)。銀監(jiān)會對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組。

　　下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是(　)。

　　A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

　　B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券

　　C.普通股價格上漲，為此某人買人100股這個公司的股票

　　D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15000元證券投資基金

　　『正確答案』B

　　『答案解析』資本市場是籌集長期資金的場所。因此，購買短期國庫券不屬于資本市場交易。

　　以下有關(guān)黃金價格的說法中，錯誤的是(　)。

　　A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系

　　B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升

　　C.一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升

　　D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲

　　『正確答案』D

　　『答案解析』美元的堅挺會導(dǎo)致金價的下降，一方面因為投資者會選擇更多地持有美元，而減少對黃金的需求;另一方面也是因為國際市場上的黃金價格是以美元來標(biāo)價的。

　　以下哪個是銀監(jiān)會的主要職責(zé)。(　)

　　A.銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

　　B.領(lǐng)導(dǎo)反洗錢活動

　　C.經(jīng)理國庫

　　D.確定人民幣匯率政策

　　『正確答案』A

　　『答案解析』BCD都是人民銀行的職責(zé)。

　　按利息的支付方式，可將債券分類為貼現(xiàn)債券、一次還本付息債券和(　)。

　　A.擔(dān)保債券

　　B.不動產(chǎn)抵押債券

　　C.附息債券

　　D.信用債券

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查債券的分類。按利息的支付方式，可將債券分類為貼現(xiàn)債券、一次還本付息債券和附息債券。

　　(　)組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測職責(zé)。

　　A.中國人民銀行

　　B.證監(jiān)會

　　C.保監(jiān)會

　　D.銀監(jiān)會

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查人民銀行職責(zé)。

　　持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約是(　)。

　　A.金融遠期合約

　　B.金融期貨合約

　　C.金融期權(quán)

　　D.互換

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查金融期權(quán)的概念。

　　金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是(　)。

　　A.深圳證券交易所

　　B.美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司

　　C.普華永道會計師事務(wù)所

　　D.天元律師事務(wù)所

　　『正確答案』A

　　『答案解析』深圳證券交易所是交易中介，而B，C，D項是服務(wù)中介。

　　下列不屬于貨幣市場工具的是(　)。

　　A.短期政府債券

　　B.中長期債券

　　C.商業(yè)票據(jù)

　　D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　『正確答案』B

　　『答案解析』貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。所以B不正確。

　　買入看漲期權(quán)最大的損失是(　)。

　　A.期權(quán)費

　　B.無窮大

　　C.零

　　D.標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格

　　『正確答案』A

　　『答案解析』買入看漲期權(quán)的最大損失是期權(quán)費，而潛在收益是無窮大的。

　　期貨市場由(　)監(jiān)督管理。

　　A.中國人民銀行

　　B.證監(jiān)會

　　C.保監(jiān)會

　　D.銀監(jiān)會

　　『正確答案』B

　　『答案解析』證監(jiān)會統(tǒng)一管理證券期貨市場，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)督機構(gòu)實行垂直領(lǐng)導(dǎo)。

　　下列不符合期貨交易制度的是(　)。

　　A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

　　B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

　　C.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應(yīng)當(dāng)強行平倉

　　D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額

　　『正確答案』B

　　『答案解析』交易所實行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價格結(jié)算所有合約的盈虧。

　　下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是(　)。

　　A.貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)

　　B.相對于居民和中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

　　C.相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風(fēng)險、高收益的特征

　　D.貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

　　『正確答案』C

　　『答案解析』相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風(fēng)險、低收益的特征。

　　下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是(　)。

　　A.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強

　　B.具有內(nèi)在價值和實用性

　　C.存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險

　　D.收益和股票市場的收益高度正相關(guān)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負相關(guān)，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)。

　　賣出看跌期權(quán)最大的利潤是(　)。

　　A.零

　　B.無窮大

　　C.期權(quán)費

　　D.標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格

　　『正確答案』C

　　『答案解析』賣出看跌期權(quán)的利潤就是買方提供的期權(quán)費。

　　保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的(　)。

　　A.投資功能

　　B.套利功能

　　C.保障功能

　　D.儲蓄功能

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查保險產(chǎn)品的功能。

　　下列不屬于金融期貨交易制度的是(　)。

　　A.逐日盯市制度

　　B.大戶報告制度

　　C.每月結(jié)算制度

　　D.強行平倉制度

　　『正確答案』C

　　『答案解析』期貨交易的主要制度：①保證金制度。②每日結(jié)算制度。又稱“逐日盯市”制度。③持倉限額制度。④大戶報告制度。⑤強行平倉制度。

　　按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為(　)。

　　A.遠期和互換

　　B.期貨和期權(quán)

　　C.股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品

　　D.場內(nèi)交易工具和場外交易工具

　　『正確答案』C

　　『答案解析』按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品。按照交易場所劃分，金融衍生品可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。

　　在國際市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是(　)。

　　A.美國聯(lián)邦基金利率

　　B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

　　C.香港銀行同業(yè)拆借利率

　　D.上海銀行間同業(yè)拆放利率

　　『正確答案』B

　　『答案解析』在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。

　　以下不屬于證監(jiān)會監(jiān)管的金融機構(gòu)為(　)。

　　A.證券交易所

　　B.期貨交易所

　　C.資產(chǎn)管理公司

　　D.證券投資基金公司

　　『正確答案』C

　　『答案解析』資產(chǎn)管理公司歸銀監(jiān)會管理。

　　金融市場被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”是因為金融市場具有(　)。

　　A.反映功能

　　B.資源配置功能

　　C.調(diào)節(jié)功能

　　D.避險功能

　　『正確答案』A

　　『答案解析』金融市場具有反映功能，常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)。

　　銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑余缺，這是指(　)。

　　A.同業(yè)拆借

　　B.商業(yè)票據(jù)買賣

　　C.銀行承兌匯票買賣

　　D.CDs轉(zhuǎn)讓

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查同業(yè)拆借市場的概念。

　　關(guān)于貨幣市場，以下說法有誤的是(　)。

　　A.貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過一年

　　B.貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低

　　C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場

　　D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

　　『正確答案』B

　　『答案解析』貨幣市場上的金融工具期限比資本市場的要短，因此貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場上的金融工具的流動性高。

　　提供長期資本融通和交易的市場是(　)。

　　A.貨幣市場

　　B.資本市場

　　C.保險市場

　　D.金融衍生品市場

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查資本市場的概念。資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。

　　下列哪種情況下，會導(dǎo)致黃金價格下降?(　)

　　A.流量市場供不應(yīng)求

　　B.通貨膨脹

　　C.實際利率下降

　　D.美元升值

　　『正確答案』D

　　『答案解析』黃金價格影響因素：①供求關(guān)系及均衡價格。②通貨膨脹。正向關(guān)系。黃金投資具有保值增值的作用。③利率。反向關(guān)系。④匯率。和美元匯率呈反向關(guān)系。

　　貨幣市場又可以稱為資金批發(fā)市場，這是因為(　)。

　　A.低風(fēng)險低收益

　　B.期限短

　　C.流動性高

　　D.交易量大

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查貨幣市場的特點。作為資金批發(fā)市場反映了貨幣市場交易量大、交易頻繁的特點。

　　世界上最大的外匯交易中心是(　)。

　　A.紐約

　　B.東京

　　C.倫敦

　　D.法蘭克福

　　『正確答案』C

　　『答案解析』較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心，其中，倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。

　　(　)是指兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定時間內(nèi)相互交換等值現(xiàn)金流的合約。

　　A.金融遠期合約

　　B.金融期貨合約

　　C.金融期權(quán)

　　D.互換

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查互換的概念。

　　外匯市場的特點是(　)。

　　A.空間分割性和時間統(tǒng)一性

　　B.價格一致性和時間統(tǒng)一性

　　C.空間統(tǒng)一性和價格一致性

　　D.空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查外匯市場特點。

　　借助金融市場的交易組織、交易規(guī)則和管理制度，金融工具比較便利地實現(xiàn)交易，這是金融市場的(　)。

　　A.財富功能

　　B.避險功能

　　C.集聚功能

　　D.交易功能

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查金融市場交易功能的概念。

　　下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是(　)。

　　A.古典家具

　　B.文房四寶

　　C.根雕

　　D.郵票

　　『正確答案』D

　　『答案解析』郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。ABC三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力。

　　以下關(guān)于被保險人的說法錯誤的是(　)。

　　A.被保險人是保險合同的當(dāng)事人

　　B.投保人可以為被保險人

　　C.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

　　D.在人身保險中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險，同時投保的保險金額也有限制。

　　『正確答案』A

　　『答案解析』保險合同的當(dāng)事人是保險人和投保人。

　　被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人。被保險人具有以下特征：被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人。在人身保險——生命或健康遭受直接損失;在財產(chǎn)保險——財產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人。

　　保險人的資格一般不受限制，被保險人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人;被保險人也可以是無民事行為能力人，但是在人身保險中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險，同時投保的保險金額也有限制。

　　(　)是指在人身保險合同中享有保險金請求權(quán)的人。

　　A.投保人

　　B.被保險人

　　C.受益人

　　D.保險人

　　『正確答案』C

　　『答案解析』受益人指保險合同中(一般為人身保險)由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。

　　大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人一般是(　)。

　　A.證券公司

　　B.中央銀行

　　C.商業(yè)銀行

　　D.政府機構(gòu)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般是商業(yè)銀行發(fā)行的。

　　LIBOR指的是(　)。

　　A.香港銀行同業(yè)拆借利率

　　B.新加坡銀行同業(yè)拆借利率

　　C.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

　　D.美國聯(lián)邦基金利率

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查LIBOR的概念。倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)

　　以下關(guān)于受益人的說法正確的是(　)。

　　A.受益人一般是人身保險中的概念

　　B.因為投保人是保險合同當(dāng)事人，其指定受益人時無須經(jīng)被保險人同意

　　C.被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，不能指定受益人

　　D.投保人可以變更受益人并書面通知被保險人

　　『正確答案』A

　　『答案解析』受益人指保險合同中(一般為人身保險)由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人。被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人，投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。

　　保險產(chǎn)品的功能不包括(　)。

　　A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能

　　B.損失補償功能

　　C.價格發(fā)現(xiàn)功能

　　D.資金融通功能

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查保險產(chǎn)品功能。保險產(chǎn)品的功能：風(fēng)險轉(zhuǎn)移、損失補償和資金融通功能。

　　人身保險的保險利益必須在(　)時存在，如果在訂立合同時保險利益不存在，則訂立的合同無效。

　　A.事故發(fā)生

　　B.合同成立

　　C.保險理賠

　　D.保險合同到期

　　『正確答案』B

　　『答案解析』人身保險的保險利益必須在合同成立時存在，如果在訂立合同時保險利益不存在，則訂立的合同無效。財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)有保險利益。

　　以下屬于有形市場特點的是(　)。

　　A.交易場所不固定，分散交易

　　B.交易范圍比較廣

　　C.交易時間相對較長，不是集中、固定的

　　D.交易有組織

　　『正確答案』D

　　『答案解析』有形市場是指有固定的交易場所，有專門的組織機構(gòu)和人員，有專門設(shè)備的，有組織的市場。典型的有形市場是交易所。ABC都是無形市場的特點。

　　以下有關(guān)直接融資市場特點的說法錯誤的是(　)。

　　A.直接性

　　B.分散性

　　C.部分不可逆性

　　D.融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中

　　『正確答案』D

　　『答案解析』直接融資市場的特點還有：差異性較大，債權(quán)人往往難以全面、深入了解債務(wù)人的信譽狀況，從而帶來融資信譽的較大差異和風(fēng)險性。直接融資市場有相對較強的自主性，因為投資者可以自己決定投資對象。

　　社會保險通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，其特點不包括(　)。

　　A.強制性

　　B.非營利性

　　C.社會公平性

　　D.等價有償性

　　『正確答案』D

　　『答案解析』D是商業(yè)保險的特征。

　　房地產(chǎn)投資者以所購買的房產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本大部分的款項，當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時，投資者獲得高額的回報，這是房地產(chǎn)投資的(　)效應(yīng)。

　　A.價值升值

　　B.財務(wù)杠桿

　　C.變現(xiàn)性差

　　D.政策風(fēng)險

　　『正確答案』B 『答案解析』本題考查房地產(chǎn)投資的特點。

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