第 1 頁：單項(xiàng)選擇題

第 3 頁：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁：判斷題

　　46.不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是( )。

　　A.專業(yè)勝任

　　B.忠于職守

　　C.勤勉盡職

　　D.誠實(shí)守信

　　正確答案:D

　　解析: 誠實(shí)守信屬于從業(yè)人員與客戶的要求。

　　47.下列哪一項(xiàng)不屬于社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品?( )

　　A.養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　B.醫(yī)療保險(xiǎn)

　　C.教育保險(xiǎn)

　　D.工傷保險(xiǎn)

　　正確答案:C

　　解析: 中國的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)等。

　　48.某日，某銀行零售業(yè)務(wù)部王某取得貴賓客戶趙某書面授權(quán)，準(zhǔn)備執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案。在選擇股票時(shí)，由于信息有限，她打電話給證券公司做自營業(yè)務(wù)的同學(xué)劉某詢問適合投資的股票，劉某向他推薦了股票。電話結(jié)束后，她立即下單為趙某買入10萬股2股票。根據(jù)理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的規(guī)定，她的行為( )。

　　A.違反了正直誠信原則

　　B.違反了恪盡職守原則

　　C.違反了客觀公正原則

　　D.沒有違反任何職業(yè)道德準(zhǔn)則

　　正確答案:B

　　解析:

　　49.張先生每年固定從年終獎(jiǎng)中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報(bào)率是10%，那么，13年后他這筆投資就增長為( )。

　　A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

　　B.10000×1.1n

　　C.10000×(1+10%×n)

　　D.無法計(jì)算

　　正確答案:A

　　解析:

　　50.( )是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品，也屬于掛鉤利率類理財(cái)產(chǎn)品。

　　A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

　　B.股票類理財(cái)產(chǎn)品

　　C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

　　D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)市場

　　正確答案:C

　　解析: 債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品，也屬于掛鉤利率類理財(cái)產(chǎn)品。

　　51.目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中下列哪一項(xiàng)不屬于“三會(huì)”?( )

　　A.證券業(yè)協(xié)會(huì)

　　B.銀監(jiān)會(huì)

　　C.證監(jiān)會(huì)

　　D.保監(jiān)會(huì)

　　正確答案:A

　　解析: 目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中“三會(huì)”是指銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。

　　52.一般來說，當(dāng)一個(gè)經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差時(shí)，會(huì)導(dǎo)致本幣匯率( )，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品組合應(yīng)考慮( )。

　　A.升值，本幣與外幣理財(cái)產(chǎn)品的搭配

　　B.升值，增加外幣理財(cái)產(chǎn)品的配置

　　C.貶值，增加外幣理財(cái)產(chǎn)品的配置

　　D.升值，增加本幣理財(cái)產(chǎn)品的配置

　　正確答案:A

　　解析: 通常當(dāng)一個(gè)經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差(或逆差)時(shí)，將會(huì)導(dǎo)致本幣匯率升值(或貶值)，那么個(gè)人理財(cái)組合應(yīng)同時(shí)考慮本幣理財(cái)產(chǎn)品與外幣理財(cái)產(chǎn)品的搭配，對于外幣理財(cái)產(chǎn)品的選擇還需要考慮不同幣種結(jié)構(gòu)的配置問題。故A項(xiàng)正確。

　　53.下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是( )。

　　A.投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金

　　B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等

　　D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

　　正確答案:C

　　解析: 證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金;依據(jù)投資目標(biāo)的不同，可劃分為成長型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)而不能降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。證券投資基金在運(yùn)作機(jī)制上，一般是通過設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，委托基金管理人管理和運(yùn)用資產(chǎn)，委托基金托管人保管基金資產(chǎn)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。證券投資基金的特點(diǎn)主要有規(guī)模經(jīng)營、分散投資、專業(yè)化管理、費(fèi)用低等。

　　54.小水兩年后需要2萬元來支付研究生的學(xué)費(fèi)，若投資收益率是8%，那么今年小水需要拿出多少錢來進(jìn)行投資?( )

　　A.1.7147

　　B.1.6854

　　C.1.5467

　　D.1.4751

　　正確答案:A

　　解析: 2÷(1+8%)2=1.7147萬元。故選擇A選項(xiàng)。

　　55.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說法，不正確的是( )。

　　A.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

　　B.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

　　C.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

　　D.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

　　正確答案:D

　　解析: 保險(xiǎn)人的資格一般不受限制，被保險(xiǎn)人可以是自己，也可以是投保人以外的第三人。

　　56.電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少( )秒鐘的影像顯示。

　　A.3

　　B.5

　　C.10

　　D.15

　　正確答案:B

　　解析: 電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少5秒鐘的影像顯示。

　　57.將50萬元進(jìn)行投資，年利率為10%，每半年計(jì)息一次，10年后的終值是(　)萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.68

　　B.133

　　C.130

　　D.100

　　正確答案:B

　　解析:查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=5%，n=20時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為2.653，故10年后的終值為FV=50×2.653=132.65(萬元)。

　　58.某金融資產(chǎn)年利率為12%，按季復(fù)利計(jì)息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是(　)。(答案取近似數(shù)值)

　　A.12.55%

　　B.12.65%

　　C.12.50%

　　D.12.60%

　　正確答案:A

　　解析:有效年利率=(1+12%/4)4-1=12.55%。

　　59.下列說法中，正確的是(　)。

　　A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

　　B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

　　C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

　　D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

　　正確答案:B

　　解析:憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債。債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。

　　60.綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問服務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在(　)。

　　A.理財(cái)產(chǎn)品的多樣性不同

　　B.理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不同

　　C.理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)由誰承擔(dān)

　　D.理財(cái)產(chǎn)品的期限不同

　　正確答案:C

　　解析:理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶在接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。而綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。

　　61.根據(jù)查表法，當(dāng)n=8，r=6%時(shí)，所查得的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為(　)。(答案取近似數(shù)值)

　　A.0.627

　　B.0.630

　　C.1.594

　　D.1.587

　　正確答案:A

　　解析:查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)n=8，r=6%時(shí)，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為0.627。

　　62.王先生存入銀行10000元，年利率為5%，那么按照單利和復(fù)利的兩種計(jì)算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為(　)元。(不考慮利息稅)(答案取近似數(shù)值)

　　A.11000;11000

　　B.11000;11025

　　C.10500;11000

　　D.10500;11025

　　正確答案:B

　　解析:單利終值FV=10000×(1+2×5%)=11000(元)。復(fù)利終值FV=10000×(1+5%)2=11025(元)。

　　63.假定期初本金為100000元，按單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率為(　)。

　　A.1%

　　B.3%

　　C.5%

　　D.10%

　　正確答案:C

　　解析:按單利計(jì)算，130000=100000×(1+6r)，故r=5%。

　　64.王先生在第一年初向某投資項(xiàng)目投入20萬元，第二年初再追加投資20萬元，該投資項(xiàng)目的收益率為15%，那么，在第二年末王先生共回收的金額為(　)萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.43.82

　　B.49.45

　　C.47.62

　　D.45.88

　　正確答案:B

　　解析:在第二年年末王先生共回收的金額=20×(1+15%)2+20×(1+15%)=26.45+23=49.45(萬元)。

　　65.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是(　)。

　　A.個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的

　　B.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的

　　C.客戶對理財(cái)師都是信任的

　　D.客戶都是理性的

　　正確答案:A

　　解析:理財(cái)師基于“個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認(rèn)為任何一個(gè)家庭財(cái)務(wù)決定都不是“獨(dú)立”的，一個(gè)財(cái)務(wù)決定往往還涉及客戶財(cái)務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財(cái)務(wù)目標(biāo)之間的相對平衡。

　　66.方先生購買某公司股票，該股票的股利是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為(　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.5.92

　　B.1.31

　　C.2.43

　　D.1.60

　　正確答案:D

　　解析:查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=10%，n=3時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1.331，故3年后股利=1.2×1.331≈1.60(元)。

　　67.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指(　)推銷證券。

　　A.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會(huì)廣大投資者公開

　　B.事先向社會(huì)廣大投資者公開

　　C.公開發(fā)行

　　D.只對特定的發(fā)行對象

　　正確答案:D

　　解析:發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會(huì)廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。

　　68.一般來說，(　)。

　　A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)

　　B.債券價(jià)格與市場利率反向變動(dòng)

　　C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高

　　D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低

　　正確答案:B

　　解析:一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降;反之則相反。

　　69.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述中，正確的是(　)。

　　A.銀行理財(cái)顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化

　　B.理財(cái)顧問服務(wù)的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

　　C.理財(cái)顧問需定期對已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視

　　D.理財(cái)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

　　正確答案:C

　　解析:A項(xiàng)，對銀行而言，通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)品的顧問式、組合式銷售，可以提高銀行經(jīng)營業(yè)績。B項(xiàng)，理財(cái)顧問服務(wù)的第一步是基本資料收集。D項(xiàng)，理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。

　　70.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是(　)。

　　A.及時(shí)行樂、“月光族”

　　B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

　　C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)

　　D.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平

　　正確答案:D

　　解析:生命周期理論指出，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期收入、未來收入以及可預(yù)期的工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素，來決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，使其消費(fèi)水平在一一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。

　　71.買賣雙方在交易所簽訂的，在確定的將來時(shí)間按約定的價(jià)格購買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是( )。

　　A.金融遠(yuǎn)期合約

　　B.金融期貨合約

　　C.金融期權(quán)合約

　　D.金融互換合約

　　正確答案:B

　　解析:金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。

　　72.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，具體操作的最終決策權(quán)在( )。

　　A.銀行

　　B.基金公司

　　C.客戶本人

　　D.理財(cái)師

　　正確答案:C

　　解析:在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

　　73.某項(xiàng)目初始投資1 000元，年利率為8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為(　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.1082

　　B.2832

　　C.2987

　　D.3854

　　正確答案:A

　　解析:查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=8%/4=2%，n=4時(shí)，系數(shù)為1.082，故本息和FV=1000×1.082=1082(元)。

　　74.王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為(　)。(答案取近似數(shù)值)

　　A.3%

　　B.4%

　　C.12%

　　D.12.55%

　　正確答案:D

　　解析:有效年利率EAR=(1+r/m)m-1=(1+12%/4)4-1=12.55%。

　　75.下列關(guān)于可贖回債券的說法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

　　B.當(dāng)市場利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值

　　C.通�？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時(shí)行使贖回權(quán)

　　D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

　　正確答案:C

　　解析:當(dāng)市場利率下降時(shí)，由于債券的價(jià)格上升，通常可贖回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán),故選C。

　　76.一般而言，保本類理財(cái)產(chǎn)品適合特定投資風(fēng)險(xiǎn)承受程度為(　)或風(fēng)險(xiǎn)承受能力更高的客戶。

　　A.保守型

　　B.成長型

　　C.進(jìn)取型

　　D.穩(wěn)健型

　　正確答案:A

　　解析:保本類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是投資者在到期日可以獲得100%的本金，并有機(jī)會(huì)獲得更高投資回報(bào)。保本類理財(cái)產(chǎn)品適合特定投資風(fēng)險(xiǎn)承受程度為“保守型”或“保守型”以上客戶。

　　77.一般情況下，對于我國國債而言，中期債券是指期限在( )的債券。

　　A.3年以上5年以下

　　B.1年以上5年以下

　　C.1年以上10年以下

　　D.1年以上3年以下

　　正確答案:A

　　解析:中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。我國政府發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在3～5年這段期限。

　　78.下列選項(xiàng)中，一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.保險(xiǎn)公司

　　D.個(gè)人投資者

　　正確答案:D

　　解析:由于商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者，一般個(gè)人投資者較少參與。

　　79.下列金融市場中介中，屬于交易中介的是(　)。

　　A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　B.證券結(jié)算公司

　　C.投資顧問咨詢公司

　　D.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

　　正確答案:B

　　解析:交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。A、C、D項(xiàng)都屬于服務(wù)中介。

　　80.假定王先生購買按復(fù)利計(jì)算的新型理財(cái)產(chǎn)品，如當(dāng)前投資82.64萬元人民幣，2年后可獲得100萬元，則該產(chǎn)品的年化收益率為(　)。(答案取近似數(shù)值)

　　A.10%

　　B.21%

　　C.17.36%

　　D.8.68%

　　正確答案:A

　　解析:設(shè)該產(chǎn)品的年化收益率為r，則100=82.64×(1+r)2，故r≈10%。

　　81.下列關(guān)于封閉式基金與開放式基金的說法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.對于開放式基金，投資者可以隨時(shí)申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

　　B.開放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格由市場供求關(guān)系確定

　　C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

　　D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保留一部分現(xiàn)金

　　正確答案:D

　　解析:開放式基金必須保留一部分基金，以便應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回，進(jìn)行長期投資會(huì)受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長期投資，取得長期經(jīng)營績效。

　　82.下列關(guān)于銷售渠道的行為規(guī)范的說法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程應(yīng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄

　　B.商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語，妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)

　　C.商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財(cái)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶

　　D.商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)上銀行標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存

　　正確答案:D

　　解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存。

　　83.小徐3年后需要2萬元來支付研究生的學(xué)費(fèi)，若某理財(cái)產(chǎn)品的年投資收益率是8%，那么，現(xiàn)在小徐至少需要拿出(　)元錢來進(jìn)行投資。(答案取近似數(shù)值)

　　A.17147

　　B.12996

　　C.17160

　　D.15880

　　正確答案:D

　　解析:查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=8%，n=3時(shí)，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為0.794，故現(xiàn)值PV=20000×0.794=15880(元)。

　　84.下列關(guān)于單利和復(fù)利的說法中，正確的是(　)。

　　A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

　　B.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

　　C.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利有現(xiàn)值和終值之分

　　D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

　　正確答案:D

　　解析:單利是利息不再計(jì)算，即僅在原有本金上計(jì)算利息。復(fù)利是利息參與計(jì)息，即對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算。

　　85.陳小姐將100萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期年化收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為5年，每年支付一次利息，最后一年歸還投資者本金。則該項(xiàng)目投資期滿獲得的本利和為(　)萬元。

　　A.135

　　B.150

　　C.100

　　D.125

　　正確答案:B

　　解析:本利和FV=100×(1+10%×5)=150(萬元)。

　　86.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中的角色的說法中，正確的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行提出建議并做出決策，客戶不參與

　　B.商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶

　　C.客戶提出建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與

　　D.客戶只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

　　正確答案:B

　　解析:在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

　　87.下列關(guān)于債券的流動(dòng)性的說法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.債券的流動(dòng)性好于股票

　　B.國債的流動(dòng)性好于公司債券

　　C.短期國債的流動(dòng)性好于長期國債

　　D.債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金

　　正確答案:A

　　解析:一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動(dòng)性弱于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。

　　88.客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是(　)。

　　A.家庭短期理財(cái)目標(biāo)

　　B.家庭儲(chǔ)蓄額度

　　C.家庭收入、支出金額

　　D.家庭資產(chǎn)、負(fù)債情況

　　正確答案:A

　　解析:客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。

　　89.方先生將一筆10萬元的資金投資在一個(gè)年收益率為6%的工程項(xiàng)目中，試估算，大約經(jīng)過(　)年，這筆資金的本利和可以達(dá)到20萬元。

　　A.10

　　B.11

　　C.12

　　D.13

　　正確答案:C

　　解析:用72法則估算：72/6=12(年)。

　　90.下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)的是(　)。

　　A.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

　　B.銷售信貸產(chǎn)品

　　C.對外營銷宣傳活動(dòng)

　　D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

　　正確答案:D

　　解析:理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

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