第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

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　　一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。以下選項中只有一個符合要求，不選、錯選均不得分)

　　1.貨幣型基金一般是( )到賬。

　　A.T+2

　　B.T+3

　　C.T+4

　　D.T+5

　　正確答案:A

　　解析: 貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

　　2.王先生的女兒5年后上大學，為了給女兒準備一筆教育金，王先生在銀行專門設立了一個賬戶，并且每年年末存入2萬元，銀行利率為4%。則5年后的本利和共為( )。

　　A.10.54萬元

　　B.10.83萬元

　　C.11.54萬元

　　D.11.93萬元

　　正確答案:B

　　解析: 使用期末年金終值計算公式：FV=C×[(1+r)T-1]/r=2×[(1+4%)5-1]÷4%=10.8326萬元。

　　3.關于私人銀行業(yè)務，下列表述不恰當?shù)氖?　)。

　　A.金融機構(gòu)可從中收取服務費

　　B.向個人業(yè)務中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務

　　C.限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

　　D.實際上屬于綜合化服務

　　正確答案:C

　　解析: 私人銀行業(yè)務是一種向高凈值客戶提供的金融服務，它不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品、投資規(guī)劃，還為客戶進行個人理財，也提供與個人理財相關的專業(yè)顧問服務。故選C描述不準確。

　　4.黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。下面(　)不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

　　A.>99%

　　B.>99.5%

　　C.>99.99%

　　D.>99.95%

　　正確答案:A

　　解析: 交易所實物交割品種分為：標準重量1kg、成色不低于99.99%的金錠;標準重量3kg、成色不低于99.95%的金錠;標準重量12.5kg、成色不低于99.5%的金錠。故選項A符合題意。

　　5.流動性最差的投資工具是( )。

　　A.國債

　　B.金銀等貴金屬

　　C.房地產(chǎn)

　　D.收藏品

　　正確答案:C

　　解析: 房地產(chǎn)的特點是流動性差、安全性高于證券、收益中等。

　　6.下列投資工具中，風險最小的是( )。

　　A.國債

　　B.股票

　　C.企業(yè)債券

　　D.期貨

　　正確答案:A

　　解析: 國債有國家信用作擔保，風險小于企業(yè)債券、股票和期貨。在基礎性金融產(chǎn)品中，股票的風險最高;期貨屬于金融衍生產(chǎn)品，在帶來更高收益的同時，隱含的風險也更難以辨別，期貨交易的高風險主要來源于其保證金交易制度。

　　7.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，( )在銀行辦理。

　　A.僅憑有交易額的相關證明

　　B.僅憑本人有效身份證件

　　C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

　　D.須憑本人有效身份證件或有交易額的相關證明等材料

　　正確答案:C

　　解析: 《個人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份征件在銀行辦理;單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。

　　8.下列哪一項不屬于影響房地產(chǎn)價格的因素?( )

　　A.自然因素

　　B.社會因素

　　C.經(jīng)濟因素

　　D.國際因素

　　正確答案:D

　　解析: 影響房地產(chǎn)價格的因素包括行政因素、社會因素、自然因素和經(jīng)濟因素等。

　　9.下列不屬于國債投資的特征的是( )。

　　A.安全性高

　　B.免稅待遇

　　C.流動性強

　　D.收益率高

　　正確答案:D

　　解析: 國債具有安全性高、免稅待遇、流動性強、收益率低于企業(yè)債券和股票等投資理財工具，D項錯誤。

　　10.按照交易方式劃分，下列哪一項屬于金融衍生工具的分類?( )

　　A.債券衍生工具

　　B.互換衍生工具

　　C.貨幣衍生工具

　　D.場內(nèi)交易工具

　　正確答案:B

　　解析: 按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為：遠期、期貨、期權和互換等。

　　11.商業(yè)銀行發(fā)放金融債券，這屬于( )。

　　A.資產(chǎn)業(yè)務

　　B.負債業(yè)務

　　C.中間業(yè)務

　　D.市場業(yè)務

　　正確答案:B

　　解析: 商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括吸收存款和其他負債業(yè)務，其他負債業(yè)務包括從中央銀行借款、同業(yè)拆借、國際金融市場借款、發(fā)行商業(yè)票據(jù)和金融債券等。

　　12.下列哪一項不屬于人身保險新型產(chǎn)品?( )

　　A.分紅險

　　B.房貸險

　　C.萬能保險

　　D.投連險

　　正確答案:B

　　解析: 人身保險新型產(chǎn)品包括分紅險、萬能保險和投連險。

　　13.空間統(tǒng)一性和(　)是外匯市場的特點。

　　A.時間連續(xù)性

　　B.全球一體性

　　C.地域一貫性

　　D.時間統(tǒng)一性

　　正確答案:A

　　解析: 空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性是外匯市場的特點。故選A。

　　14.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是( )。

　　A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權

　　B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權

　　C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格低于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益

　　D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同

　　正確答案:A

　　解析: B項若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權會形成虧損，不應執(zhí)行;C項看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益;D項看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于對價格的預期，按照對交易價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權。按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權。

　　15.下列公式中錯誤的是( )。

　　A.資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)

　　B.以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值資產(chǎn)評估減值

　　C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

　　D.復利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

　　正確答案:D

　　解析: PV=FV/(1+r)n。PV代表現(xiàn)值，F(xiàn)V代表終值，r代表折現(xiàn)率、投資報酬率或通貨膨脹率，n代表期數(shù)。

　　16.銀行員工在開展顧問式推銷時，不需要做到( )。

　　A.客戶優(yōu)先

　　B.銀行利益最大化

　　C.對客戶實行業(yè)務指導

　　D.傳遞信息

　　正確答案:B

　　解析: 開展顧問式推銷主要是為了接近顧客，樹立一個專業(yè)化的形象，建立客戶的信任感。如果一味追求銀行利益最大化，會使客戶產(chǎn)生疏離感和厭惡感。

　　17.下列屬于貨幣市場的是( )。

　　A.中長期債券市場

　　B.全國銀行間同業(yè)拆借市場

　　C.中國大陸A股市場

　　D.銀行中長期信貸市場

　　正確答案:B

　　解析: 貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。

　　18.下列債券不可上市流通的是( )。

　　A.記賬式國債

　　B.憑證式國債

　　C.金融債券

　　D.無記名(實物)國債

　　正確答案:B

　　解析: 憑證式國債是一種國家儲蓄債，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。

　　19.理財規(guī)劃服務合同宜采用( )。

　　A.書面形式

　　B.默示形式

　　C.見證形式

　　D.口頭形式

　　正確答案:A

　　解析: 理財規(guī)劃合同宜采用書面形式，而不宜采用默示形式和口頭形式。

　　20.下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是( )。

　　A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低

　　B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高

　　C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出

　　D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應該最高

　　正確答案:C

　　解析: 專業(yè)理財人員應根據(jù)客戶家庭生命周期的流動性、收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議�？傮w原則：①子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高;②家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低;③家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應該最高。

　　21.下列選項中，不屬于合同履行抗辯權的是(　)。

　　A.同時履行抗辯權

　　B.先履行抗辯權

　　C.不安抗辯權

　　D.后履行抗辯權

　　正確答案:D

　　解析:合同履行的抗辯權包括：(1)同時履行抗辯權。(2)先履行抗辯權。(3)不安抗辯權。

　　22.按照投資理念不同，可以將證券投資基金劃分為(　)。

　　A.主動型基金和被動型基金

　　B.開放式基金和封閉式基金

　　C.成長型基金、收入型基金和平衡型基金

　　D.公司型基金和契約型基金

　　正確答案:A

　　解析:依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。

　　23.按利息的支付方式，可將債券分為附息債券、一次還本付息債券和(　)。

　　A.信用債券

　　B.不動產(chǎn)抵押債券

　　C.貼現(xiàn)債券

　　D.擔保債券

　　正確答案:C

　　解析:按照利息的支付方式，債券可分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。

　　24.與其他金融市場相比，外匯市場一個典型的特征是(　)。

　　A.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性

　　B.品種多樣性和清算及時性

　　C.交易主體單一性

　　D.價格穩(wěn)定性和交易集中性

　　正確答案:A

　　解析:外匯市場的特點是空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。

　　25.下列不屬于家庭資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)項目的是(　)。

　　A.活期存款

　　B.現(xiàn)金

　　C.貨幣型基金

　　D.汽車

　　正確答案:D

　　解析:家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)項目包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款和貨幣市場基金。

　　26.已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是(　)。

　　A.成長型基金

　　B.貨幣基金

　　C.收入型基金

　　D.平衡型基金

　　正確答案:A

　　解析:成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場;收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風險。

　　27.下列不屬于證券投資基金收益的是(　)。

　　A.證券買賣差價

　　B.政府補貼

　　C.紅利收入

　　D.存款利息收入

　　正確答案:B

　　解析:證券投資基金的收益主要包括證券買賣差價、紅利收入、債券利息和存款利息收入。

　　28.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權可以終止的情形是(　)。

　　A.代理人喪失民事行為能力

　　B.代理人串通第三人損害代理人的利益

　　C.代理人做出超越代理權的行為，經(jīng)被代理人追認

　　D.代理人不履行代理職責而給代理人造成損害

　　正確答案:A

　　解析:依據(jù)《中華人民共和國民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人喪失民事行為能力。(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　29.下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認證標準的是(　)。

　　A.教育

　　B.情緒管理

　　C.工作經(jīng)驗

　　D.考試

　　正確答案:B

　　解析:“4E”認證標準由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

　　30.債券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指(　)推銷證券。

　　A.事先向社會廣大投資者公開

　　B.只對特定的發(fā)行對象

　　C.只向公司內(nèi)部員工發(fā)行

　　D.事先不確定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

　　正確答案:B

　　解析:按募集方式分類，債券可分為公募債券和私募債券。公募債券是指向社會公開發(fā)行，任何投資者均可購買的債券，向不特定的多數(shù)投資者公開募集的債券，它可以在證券市場上轉(zhuǎn)讓。私募債券是指向與發(fā)行者有特定關系的少數(shù)投資者募集的債券，其發(fā)行和轉(zhuǎn)讓均有一定的局限性。

　　31.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應(　)。

　　A.將客戶移交持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員

　　B.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員配合下為其辦理

　　C.將客戶帶到理財專區(qū)并自行為其辦理

　　D.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員指導下為其辦理

　　正確答案:A

　　解析:商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃�？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員。

　　32.下列關于期權的說法中，錯誤的是(　)。

　　A.看漲期權賦予持有者在一定時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權利

　　B.看漲期權賣方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲

　　C.看漲期權賣方的獲利是有限的

　　D.期權買方擁有權利但沒有義務執(zhí)行合約

　　正確答案:B

　　解析:看漲期權的賣方認為價格會下跌才賣出標的資產(chǎn)，看漲期權的買方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲，故B項錯誤。看漲期權是指期權的購買者擁有在期權合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物的權利，故A項正確。看漲期權的賣方得到的最大利潤是出售期權所獲得的期權費，所以是有限的，故C項正確。期權的買方付出期權費獲得執(zhí)行合約的權利，賣方獲取期權費承擔執(zhí)行合約的義務，故D項正確。

　　33.根據(jù)《中華人民共和國保險法》的有關規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的(　)，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

　　A.保險代辦證

　　B.保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證

　　C.保險業(yè)務經(jīng)營許可證

　　D.保險從業(yè)資格證

　　正確答案:B

　　解析:《中華人民共和國保險法》第一百一十九條規(guī)定，保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人應當具備國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證、保險經(jīng)紀業(yè)務許可證。銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

　　34.誠實信用作為保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德原則應貫穿于(　)。

　　A.準客戶的開拓環(huán)節(jié)

　　B.執(zhí)業(yè)活動的各個方面和各個環(huán)節(jié)

　　C.為被保險人投保方案的設計環(huán)節(jié)

　　D.對投保人風險的分析與評估環(huán)節(jié)

　　正確答案:B

　　解析:保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則。這些原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫穿于整個保險業(yè)務。

　　35.下列不屬于家庭成熟期財務狀況的是(　)。

　　A.支出渴望降低，為準備退休金的黃金時期

　　B.收入以薪水為主，事業(yè)發(fā)展和收入達到巔峰，支出隨子女經(jīng)濟獨立而降低

　　C.通常要背負高額房貸

　　D.可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險，準備退休

　　正確答案:C

　　解析:在家庭成熟期，房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負債。

　　36.以年均3%的通貨膨脹率計算，2015年的100元錢的購買力(也就是其時間價值)相當于2025年的(　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.134

　　B.74

　　C.130

　　D.77

　　正確答案:A

　　解析:查復利終值系數(shù)表，當r=3%，n=10時，復利終值系數(shù)為1.344，故終值FV=100×1.344=134.4(元)。

　　37.客戶將100000元存入銀行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合計應為(　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.120000

　　B.124618

　　C.128884

　　D.122500

　　正確答案:D

　　解析:5年后的本利和FV=100000×(1+4.5%×5)=122500(元)。

　　38.銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類，即(　)。

　　A.開放式產(chǎn)品與封閉式產(chǎn)品

　　B.結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品

　　C.保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品

　　D.期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品

　　正確答案:A

　　解析:銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類，即開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。

　　39.國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是(　)。

　　A.HIBOR

　　B.LIBOR

　　C.SIBOR

　　D.SHIBOR

　　正確答案:D

　　解析:在國際貨幣市場上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LI-BOR)。在國內(nèi)市場上，銀行間同業(yè)拆放利率(SHIBOR)，從2007年1月4日開始正式運行，采用報價制度，以拆借利率為基礎，即參與銀行每天對各個期限的拆借品種進行報價，對報價進行加權平均處理后，公布各個期限的平均拆借利率即為SHIBOR利率。

　　40.下列選項中，屬于合同中免責條款無效的情形是(　)。

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同的

　　B.以合法形式掩蓋非法目的訂立合同的

　　C.造成對方人身傷害的

　　D.因重大誤解訂立合同的

　　正確答案:C

　　解析:《中華人民共和國合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：(1)造成對方人身傷害的。(2)因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。

　　41.私募股權投資基金的設立使用( )法。

　　A.獨資企業(yè)

　　B.合伙企業(yè)

　　C.有限責任

　　D.無限責任

　　正確答案:B

　　解析:

　　42.下來選項中，最安全的投資工具是( )。

　　A.國債

　　B.證券

　　C.外匯

　　D.基金

　　正確答案:A

　　解析: 國債是最安全的投資工具，收益率略高于定期存款，但流動性較差。

　　43.下列(　)不屬于影響房地產(chǎn)價格的因素。

　　A.自然因素

　　B.社會因素

　　C.經(jīng)濟因素

　　D.國際因素

　　正確答案:D

　　解析: 影響房地產(chǎn)價格的因素包括行政因素、社會因素、自然因素和經(jīng)濟因素等。

　　44.下列不屬于房地產(chǎn)投資方式的是( )。

　　A.房地產(chǎn)購買

　　B.房地產(chǎn)租賃

　　C.房地產(chǎn)信托

　　D.房地產(chǎn)擔保

　　正確答案:D

　　解析: 房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

　　45.下列( )不屬于違約責任的承擔形式。

　　A.抵押擔保

　　B.違約金責任

　　C.定金責任

　　D.賠償損失

　　正確答案:A

　　解析: 違約責任的承擔形式主要有：違約金責任;賠償損失;強制履行;定金責任;采取補救措施。

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