12.下列關(guān)于一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃所涉及的財(cái)務(wù)安排問題的說法正確的有( )。

　　A.現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)

　　B.保險(xiǎn)規(guī)劃是研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的問題

　　C.稅收規(guī)劃是減少客戶支出的問題

　　D.人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需面臨的問題

　　E.投資規(guī)劃是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題

　　13.進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于(　　)。

　　A.滿足未來消費(fèi)的需求

　　B.滿足日常的周期性的支出需求

　　C.滿足對退休養(yǎng)老的需求

　　D.滿足應(yīng)急資金的需求

　　E.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求

　　14.在對現(xiàn)金進(jìn)行管理中需要進(jìn)行預(yù)算與實(shí)際的差異分析，進(jìn)行差異分析時(shí)應(yīng)注意的要點(diǎn)有( )。

　　A.細(xì)目差異的重要性大于總額差異

　　B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

　　C.依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析

　　D.剛開始做預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改善

　　E.如果實(shí)在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入

　　15.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)有( )。

　　A.債務(wù)重組

　　B.債務(wù)支出與家庭收入的合理比例

　　C.短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例

　　D.債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系

　　E.債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例

　　16.在合理的利率成本條件下，個(gè)人信貸能力應(yīng)取決于( )。

　　A.與理財(cái)經(jīng)理的關(guān)系

　　B.資產(chǎn)價(jià)值

　　C.與銀行的關(guān)系

　　D.收入能力

　　e.社會背景

　　17.銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握的原則有( )。

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　B.量力而行

　　C.量需而行

　　D.分析客戶保險(xiǎn)需要

　　E.分析客戶投保能力

　　18.在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素有( )。

　　A.適應(yīng)性。根據(jù)客戶需要保障的范圍來考慮購買的險(xiǎn)種

　　B.有效性。對客戶需要保障的所有利益有效地加以保障

　　C.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

　　D.選擇性。在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際

　　E.全面性

　　19.下列關(guān)于可保利益的說法正確的有( )。

　　A.一般來說，各國保險(xiǎn)法律都規(guī)定，只有對保險(xiǎn)標(biāo)的有可保利益才能為其投保，否則，這種投保行為是無效的

　　B.所謂可保利益，是指投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益

　　C.可保利益應(yīng)該符合三個(gè)要求，即必須是法律認(rèn)可的、客觀存在的、可以衡量的利益

　　D.對于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人、抵押權(quán)人、承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的保管人都具有可保利益

　　E.衡量投保人對被保險(xiǎn)人是否具有可保利益，要看投保人與被保險(xiǎn)人之間是否存在合法的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系

　　20.稅收規(guī)劃的原則有( )。

　　A.合法性原則 B.目的性原則 C.規(guī)劃性原則

　　D.綜合性原則 E.客戶利益至上原則

　　21.稅收規(guī)劃的方法和手段有( )。

　　A.避稅規(guī)劃 B.逃稅規(guī)劃 C.節(jié)稅規(guī)劃　D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 E.漏稅規(guī)劃

　　22.投資規(guī)劃的主要步驟有( )。

　　A.確定客戶的投資目標(biāo)

　　B.讓客戶認(rèn)識自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　C.根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃

　　D.實(shí)施投資計(jì)劃

　　E.監(jiān)控投資計(jì)劃

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