第 1 頁:單項選擇題 |
第 3 頁:多項選擇題 |
第 5 頁:判斷題 |
第 6 頁:答案解析 |
二、多項選擇題
1.關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述,正確的是( )。
A.應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動
B.必要時,一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見
C.在理財顧問服務(wù)中,商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃,發(fā)揮客戶理財顧問的作用
D.在理財顧問服務(wù)中,客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響
E.在理財顧問服務(wù)中,商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議,主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法
2.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的特點的說法正確的有( )。
A.在理財顧問服務(wù)中,商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作,只提供建議,最終決策權(quán)在客戶
B.在理財顧問服務(wù)中,商業(yè)銀行工作人員一律不得代客操作
C.理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛,要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面
D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任
E.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個暫時的關(guān)系,追求短期收益
3.客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息,下列屬于非財務(wù)信息的有( )。
A.客戶當(dāng)前的收支狀況 B.客戶的社會地位
C.客戶的年齡 D.客戶的投資偏好
E.客戶的風(fēng)險承受能力
4.了解客戶包含的內(nèi)容有( )。
A.目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容
B.目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)
C.目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo)
D.目標(biāo)客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀
E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)
5.利用個人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確( )。
A.客戶的償付比例 B.儲蓄比例 C.資產(chǎn)
D.負(fù)債 E.凈資產(chǎn)
6.關(guān)于現(xiàn)金流量表,下列描述正確的是( )。
A.現(xiàn)金流量反映的是一段時間內(nèi)經(jīng)濟主體的現(xiàn)金收入和支出情況
B.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具
C.只記錄涉及實際現(xiàn)金流入和流出的交易
D.額外收入,如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表
E.額外收入,如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權(quán)投資的資本利得無需列入現(xiàn)金流量表
7.下列需要列入個人現(xiàn)金流量表的項目有( )。
A.工資收入 B.房貸支付
C.人壽保險現(xiàn)金價值的積累 D.股權(quán)投資的資本利得
E.利息收入
8.下列關(guān)于的說法正確的有( )。
客戶的收入會受到工資、獎金、利息和紅利等項目變化的影響,考慮到各種因素的不確定性,銀行從業(yè)人員在預(yù)測客戶未來收入時應(yīng)該進行的兩項收入預(yù)測是( )。
A.估計客戶的收入最低時的情況
B.估計客戶的收入最高時的情況
C.根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟的情況對其收入變化進行合理的估計
D.根據(jù)客戶對將來收入的期望和宏觀經(jīng)濟情況對其收入變化進行合理的估計
E.根據(jù)客戶期望實現(xiàn)的支出水平對其收入變化進行合理的估計
9.在預(yù)測客戶的未來收入時,可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入兩類。對這兩類收入的說法正確的有( )。
A.常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可
B.工資、獎金、津貼、租金收入屬于常規(guī)收入,債券投資收益、銀行存款利息屬于臨時性收入
C.有些收入(尤其是股票投資收益)隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動,如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟情況不穩(wěn)定,有必要對這些收入進行重新估計,而不能以“上年的數(shù)值”為參考
D.如果客戶在未來會增加新的收入來源,銀行從業(yè)人員也應(yīng)該要求其在數(shù)據(jù)調(diào)查表中詳細(xì)說明
E.對于臨時性的收入,從業(yè)人員應(yīng)該根據(jù)客戶的具體情況進行重新估計
10.客戶的風(fēng)險特征可以由以下( )三個方面構(gòu)成。
A.風(fēng)險偏好
B.風(fēng)險認(rèn)知度
C.風(fēng)險預(yù)期
D.實際風(fēng)險承受能力
E.風(fēng)險心理承受能力
11.下列( )理財特征會對客戶理財方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大的影響。
A.投資渠道偏好 B.知識結(jié)構(gòu) C.市場狀況 D.生活方式 E.個人性格
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