參考答案及解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. A[解析]代理人喪失民事行為能力，委托代理終止。BCD選項(xiàng)中，代理人都將承擔(dān)法律責(zé)任。

　　2. C[解析]格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　3.D[解析]一方以欺詐、脅迫手段訂立，損害國(guó)家利益的合同為無(wú)效合同。

　　4. C[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第4條規(guī)定可知，商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則。

　　5.D[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。D項(xiàng)正確。

　　6. B[解析]中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)制定、實(shí)施貨幣政策，確定存款利率是人民銀行的職責(zé)，所以B選項(xiàng)正確.

　　7. D[解析]我國(guó)《商業(yè)銀行法》第43條明確規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

　　B. D[解析]由《商業(yè)銀行法》第B4條、B5條和B6條可知，D選項(xiàng)正確。

　　9. B[解析]中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)。

　　10.A[解析]《證券法》第74條對(duì)內(nèi)幕信息的知情人進(jìn)行了明確規(guī)定，包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他組織。A項(xiàng)正確。

　　11.B[解析]《證券法》第l39條規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。

　　12.D[解析]《證券法》第79條規(guī)定，挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶行為。D項(xiàng)中的行為不屬于操縱證券交易價(jià)格，所以D項(xiàng)不符合題意。

　　13.C[解析]《證券法》第l39條規(guī)定，證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開(kāi)戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于20年。C項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　14.B[解析]《證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金。

　　15.D[解析]根據(jù)《保險(xiǎn)法》第130條可知，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　16.D[解析]根據(jù)《信托法》第22條可知，D選項(xiàng)正確。

　　17.B[解析]根據(jù)《信托法》第2B條可知，受托人不可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易。B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　1B.C[解析]根據(jù)《信托法》笫45條可知，信托文件對(duì)信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí)，各受益人按照均等的比例享受信托利益。C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　19.A[解析]根據(jù)《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》第29條可知，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售;r業(yè)務(wù)。

　　20.B[解析]根據(jù)《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》第29條可知，B正確。

　　21.D[解析]根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第B條可知，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出超出年度總額的，應(yīng)憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　22.B[解析]根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第24條可知，個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備。

　　23.D[解析]根據(jù)新修訂的《個(gè)人所得稅法》可知，D正確。

　　24.A[解析]根據(jù)《個(gè)人所得稅法》第4條可知，國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息免納個(gè)人所得稅。A項(xiàng)符合題意。

　　25.B[解析]銀行有限責(zé)任公司，股東以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，該銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。

　　26.D[解析]商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款不可以比普通貸款人更優(yōu)惠。D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　27.C[解析]商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)及發(fā)行新款理財(cái)產(chǎn)品屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)，不需要中央銀行批準(zhǔn)。

　　2B.c[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第13條可知，C選項(xiàng)正確。

　　29.D[解析]①個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。②這道題涉及了《民法通則》，在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和個(gè)人客戶。

　　30.A[解析]①根據(jù)《商業(yè)銀行法》可知，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行應(yīng)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但是法律另有規(guī)定的除外，因此A錯(cuò)誤。②BCD都是關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的規(guī)定，考生應(yīng)該準(zhǔn)確記憶。

　　31.C[解析]①保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位，因此，C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。②作為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，對(duì)于《保險(xiǎn)法》的了解主要在于“保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人”部分，避免在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)違法現(xiàn)象。

　　32.C[解析]《民法通則》第64條規(guī)定：“代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。”因此，C選項(xiàng)不符合題意。

　　33.D[解析]證券交易所是依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律，經(jīng)政府證券主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的集中進(jìn)行證券交易的有形場(chǎng)所。在我國(guó)有兩個(gè)：上海證券交易所和深圳證券交易所。經(jīng)依法核準(zhǔn)的上市交易的股票、公司債券及其他證券，應(yīng)當(dāng)在證券交易所掛牌交易。D選項(xiàng)正確。

　　34.D[解析]內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開(kāi)的信息。內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要件，即“重大性”和“未公開(kāi)性”，《證券法》第

　　75條對(duì)內(nèi)幕信息作了具體列舉：

　　(一)本法第六十七條第二款所列重大事件;

　　(二)公司分配股利或者增資的計(jì)劃;

　　(三)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化;

　　(四)公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更;

　　(五)公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的百分之三十;

　　(六)公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任;

　　(七)上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案;

　　(八)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)證券交易價(jià)格有顯著影響的其他重要信息。

　　35.B[解析]保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人，因此，B選項(xiàng)符合題意;保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

　　36.D[解析]《證券投資基金法》第62條規(guī)定，公開(kāi)披露的基金信息包括：

　　(一)基金招募說(shuō)明書、基金合同、基金托管協(xié)議;

　　(二)基金募集情況;

　　(三)基金份額上市交易公告書;

　　(四)基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值;

　　(五)基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格;

　　(六)基金財(cái)產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及中期和年度基金報(bào)告;

　　(七)臨時(shí)報(bào)告;

　　(八)基金份額持有人大會(huì)決議;

　　(九)基金管理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動(dòng);

　　(十)涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟;

　　(十一)依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定應(yīng)予披露的其他信息。

　　由此可知，D選項(xiàng)不屬于應(yīng)公開(kāi)披露的基金信息。

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