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2015年銀行專業(yè)資格《公司信貸》常見試題及答案10

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  1.貸款風(fēng)險分類方法,按風(fēng)險程度,將貸款劃分為( )。

  A正常

  B關(guān)注

  C次級

  D可疑

  E損失

  【答案】ABCDE

  【解析】中國人民銀行從1 998年5月開始試行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》,并在2001年12月修訂后正式發(fā)布。指導(dǎo)原則采用貸款風(fēng)險分類方法,按風(fēng)險程度,將貸款劃分為五類(亦稱“五級分類”)即正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。因此,ABCDE為正確選項。

  2.下列關(guān)于貸款分類中“次級”的說法正確的是( )。

  A.借款人無法足額償還本息,即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保,也肯定要造成較大損失

  B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但是存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素

  C.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題,依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息

  D.即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會造成一定損失

  E.在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回

  【答案】CD

  【解析】A屬于可疑;B屬于關(guān)注;E屬于損失;C和D屬于次級。因此,ABCDE為正確選項。

  3.下列關(guān)于貸款分類的意義的說法中,正確的是( )。

  A.商業(yè)銀行要在風(fēng)險中生存發(fā)展就必須堅持風(fēng)險經(jīng)營

  B.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

  C.貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要

  D.貸款分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

  E.不良資產(chǎn)的處置和銀行重組需要貸款分類方法

  【答案】BCDE

  【解析】商業(yè)銀行要在風(fēng)險中生存發(fā)展就必須穩(wěn)健經(jīng)營。而穩(wěn)健經(jīng)營的前提,不僅是要化解已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險,而且還要及時識別和彌補那些已經(jīng)發(fā)生但尚未實現(xiàn)的風(fēng)險,即內(nèi)在風(fēng)險其余選項均體現(xiàn)企業(yè)財務(wù)狀況風(fēng)險;其余選項均正確。因此,BCDE為正確選項。

  4.歷史成本法的缺陷主要表現(xiàn)在( )。

  A.與審慎的會計準(zhǔn)則相抵觸

  B.不具有客觀性且不便于核查

  C.不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值

  D.市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值

  E.雖然從經(jīng)濟學(xué)的角度看較為理想,但在銀行中并未得到廣泛采用

  【答案】AC

  【解析】傳統(tǒng)上比較常用的歷史成本法,主要是對過去發(fā)生的交易價值的真實記錄,其優(yōu)點是具有客觀性且便于核查;市場價值法的缺點在于并不是所有的資產(chǎn)都有市場,即使在有市場的情況下,市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值;凈現(xiàn)值法雖然從經(jīng)濟學(xué)的角度看較為理想,但在銀行中并未得到廣泛采用。A和C均是歷史成本法的缺陷。因此,AC為正確選項。

  5.在貸款分類中,銀行首先了解的是貸款的基本信息,其內(nèi)容包括( )。

  A.貸款目的

  B.還款來源

  C.貸款在使用過程中的周期性分析

  D.還款記錄

  E.貸款來源

  【答案】ABCD

  【解析】貸款來源即銀行,這不是貸款基本信息的分析,其余選項均是貸款基本信息的內(nèi)容。因此,ABCD為正確選項。

  6. 公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔(dān)保方式和約束條件等。

  A. 對

  B. 錯

  【答案】A

  【解析】上述內(nèi)容符合公司信貸基本要素的相關(guān)內(nèi)容。

  7. 信貸資金運動與財政資金、企業(yè)自有資金和其他資金一樣,都是一收一支的一次性資金運動。

  A. 對

  B. 錯

  【答案】B

  【解析】信貸資金運動與財政資金、企業(yè)自有資金和其他資金不同,是二重支付、二重歸流的資金運動。

  8. 在信貸資金總量一定的情況下,周轉(zhuǎn)速度越快,流動性就越強,安全性就越能得到保證,效益性相應(yīng)較好。

  A. 對

  B. 錯

  【答案】B

  【解析】在信貸資金總量一定的情況下,周轉(zhuǎn)速度越快,流動性就越強,安全性就越能得到保證,效益性相應(yīng)較差。

  9 各商業(yè)銀行應(yīng)該按照金融監(jiān)管的要求,自覺遵守金融法規(guī),在參與市場運作過程中,遵循公平競爭的原則,共同維護金融市場穩(wěn)定和金融秩序。

  A. 對

  B. 錯

  【答案】A

  【解析】符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。

  10. 費率的類型包括擔(dān)保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費、銀行貼現(xiàn)率。

  A. 對

  B. 錯

  【答案】B

  【解析】費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格,一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算。費率的類型較多,主要包括擔(dān)保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。

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