二、單項選擇題

　　21.【答案】C。解析：擔保是由擔保人(銀行)向債權人(受益人)保證的行為。

　　22.【答案】B。解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質量是對區(qū)域信貸風險狀況的直接反映，它是衡量內部風險最重要的指標。信貸資產(chǎn)質量好，則表明該區(qū)域信貸風險低。

　　23.【答案】C。解析：抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保。故選C。

　　24.【答案】B。解析：貸款項目評估的目的是剔除項目可行性研究報告中的各種非客觀因素，為銀行貸款決策提供依據(jù)。

　　25.【答案】C。解析：不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。

　　26.【答案】C。解析：滲透定價策略采用很低的初始價格打開銷路，以便盡早占領較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應地提高產(chǎn)品價格，從而保持一定的盈利性。這也被稱為“薄利多銷定價策略”。如果存在以下一個或多個條件時，應慎重考慮采用該策略：①新產(chǎn)品的需求價格彈性非常大;②規(guī)�；�的優(yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本：③產(chǎn)品沒有預期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產(chǎn)品。

　　【專家點撥】對于銀行產(chǎn)品的定價，至少要有三個目標：①產(chǎn)品如何能夠被市場和消費者認可;②如何擴大市場份額和占有率;③利潤如何轉化，即盈利。同時，考生也要熟悉常見的幾種定價策略：①高額定價策略;②滲透定價策略;③關系定價策略。并且要對每一種定價策略的具體內容，例如本題.可能不會直接考查每一種定價策略的定義，具體包含的內容這種純記憶性的內容.但是會變一個花樣，給出幾種具體的表現(xiàn)讓考生來判斷到底是屬于哪一種定價策略。只有對知識點掌握的熟練了，才能做到舉一反三。

　　27.【答案】c。解析：初次面談中，抵押品的可接受性可從其種類、權屬、價值、變現(xiàn)難易程度等方面考察。而抵押品越容易轉讓，其變現(xiàn)性越強。

　　28.【答案】D。解析：D屬于銀行市場營銷活動的政治與法律環(huán)境。

　　29.【答案】A。解析：國內生產(chǎn)總值及其增長率、固定資產(chǎn)投資規(guī)模、勞動生產(chǎn)率、資金利潤率及城市化水平等指標都可以反映一個區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展水平。區(qū)域國內生產(chǎn)總值越高、勞動生產(chǎn)率越高，該區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展水平越高。

　　30.【答案】c。解析：重置或改進部分固定資產(chǎn)需要從公司的內部和外部進行融資，并且由于這種支出屬于資本性支出，因此是長期融資，故只有C符合題意。

　　31.【答案】D。解析：從資產(chǎn)負債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導致流動資產(chǎn)增加。固定資產(chǎn)重置及擴張、長期投資可能導致長期資產(chǎn)的增加。

　　32.【答案】B。解析：大型、特大型企業(yè)或企業(yè)集團是一國國民經(jīng)濟的重要支撐者和貢獻者，是政府主抓的對象。且這類企業(yè)對資金的需求十分龐大，對銀行擴展自身市場份額具有很大作用，因此是商業(yè)銀行重點爭取的客戶。

　　【專家點撥】雖然題目中所說的那些企業(yè)理所當然地成為各商業(yè)銀行爭相奪取的重點客戶。但是，隨著市場競爭的日趨激烈.蓬勃發(fā)展的中小私營企業(yè)對商業(yè)銀行的融資需求也在不斷增加。相對而言，中小企業(yè)的資金運行特點是額度小、需求急、周轉快，商業(yè)銀行應針對這些特點，修改并完善信貸管理制度，以適應中小企業(yè)的需求。總之.考生既要注意到大型和特大型企業(yè)的重要性，也不能忽視了中小企業(yè)的快速發(fā)展。

　　33.【答案】D。解析：我國間接融資比重較大，傳統(tǒng)上是以商業(yè)銀行為主的融資格局，資本市場的發(fā)展相對滯后.從而使全社會的信用風險集中積聚到商業(yè)銀行中，導致銀行的不良資產(chǎn)。故D選項錯誤。

　　34.【答案】B。解析：用于衡量目標區(qū)域流動性狀況的指標主要是和信貸業(yè)務密切相關的流動比率、存量存貸比率、增量存貸比率。

　　35.【答案】B。解析：處于成長階段的行業(yè)，產(chǎn)品價格下降的同時產(chǎn)品質量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長。由于銷售大幅提高、規(guī)模經(jīng)濟的效應和生產(chǎn)效率的提升，利潤轉變成正值。

　　【專家點撥】根據(jù)行業(yè)發(fā)展各階段的特點，主要是分為啟動或初級階段、成長階段、成熟階段、衰退階段。每個階段都有各自顯著的特點，雖然本題是考查了關于成長階段的特點，但是對于其他幾個階段的特點考生同樣要掌握。

　　36.【答案】D。解析：按照凈現(xiàn)值法，貸款價值的確定主要依據(jù)對未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值，這樣，貸款組合價值的確定將包括貸款的所有預期損失。貸款盈利的凈現(xiàn)值也會得到確認。

　　37.【答案】A。解析：借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期。是否展期由銀行決定。借款人申請貸款展期，應向銀行提交展期申請，其內容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的還本、付息、付費計劃、擬采取的補救措施。因此，A為正確選項。

　　38.【答案】c。解析：損失類貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。因此，C為正確選項。

　　39.【答案】C。解析：保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個月內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。因此C為正確選項。

　　40.【答案】A。解析：所謂和解，是指人民法院受理債權人提出的破產(chǎn)申請后3個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務人與債權人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的制度。

　　因此，A為正確選項。

　　41.【答案】D。解析：通常根據(jù)幣種的不同將利率分為本幣貸款利率和外幣貸款利率。

　　【專家點撥】貸款利率主要有本幣貸款利率和外幣貸款利率;浮動利率和固定利率;法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率三種。其中.浮動利率和固定利率是按照借貸關系持續(xù)期內利率水平是否變動來劃分的�？忌�需要搞清楚這幾種利率的名稱.不要被干擾項所迷惑。

　　42.【答案】B。解析：我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。

　　43.【答案】A。解析：我國計算利息的傳統(tǒng)標準為分、厘、毫。

　　44.【答案】C。解析：短期流動資金貸款均為固定利率貸款，即執(zhí)行合同利率。

　　45.【答案】D。解析：超貨幣供給理論出現(xiàn)于20世紀六七十年代。

　　46.【答案】B。解析：短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式。

　　47.【答案】B。解析：信貸資金運動的基礎是社會產(chǎn)品的再生產(chǎn)。

　　48.【答案】C。解析：市場細分就是指銀行把公司信貸客戶按一種或幾種因素加以區(qū)分，使區(qū)分后的客戶需求在一個或多個方面具有相同或相近的特征，以便確定客戶政策。

　　49.【答案】B。解析：追隨式定位是指某行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營，剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。

　　【專家點撥】定位的選擇需要是按照公司信貸產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型、技術手段等因素來劃分，主要可以分為主導式定位、追隨式定位和補缺式定位三種。

　　50.【答案】c。解析：充足性原則是指商業(yè)銀行應當隨時保持足夠彌補貸款內在損失的準備金。

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