二、單項(xiàng)選擇題

　　21.【答案】D。解析：公司信貸是指以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。

　　22.【答案】D。解析：融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動(dòng)。通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資;不通過金融機(jī)構(gòu)，資金盈余單位與資金需求單位直接簽訂協(xié)議的融資活動(dòng)為直接融資。

　　23.【答案】D。解析：銀行公司信貸產(chǎn)品定位的第一步是識(shí)別目標(biāo)市場客戶購買決策的重要因素。這些因素就是所要定位的公司信貸產(chǎn)品應(yīng)該或者必須具備的屬性，或者是目標(biāo)市場客戶具有的某些重要的共同表征。

　　24.【答案】D。解析：D項(xiàng)屬于真實(shí)票據(jù)理論的局限性。

　　【專家點(diǎn)撥】公司信貸的理論發(fā)展大體上經(jīng)歷了真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論和超貨幣供給理論四個(gè)階段。考生在備考的過程中，應(yīng)該對(duì)這四個(gè)階段的優(yōu)點(diǎn)和局限性有個(gè)大體的了解。

　　25.【答案】C。解析：實(shí)務(wù)操作中，貸款申請(qǐng)是否受理往往基于對(duì)客戶或項(xiàng)目的初步判斷。作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位.對(duì)安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。

　　26.【答案】A。解析：寬限期是從貸款提款完畢之l51開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。有時(shí)也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間。在寬限期間銀行只收取利息，借款人不用還本;或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取。

　　27.【答案】c。解析：貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行的非資金性經(jīng)營成本+銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)要求的補(bǔ)償+銀行預(yù)期利潤水平=6%+4%+4%+3%=17%。

　　28.【答案】D。解析：A、B、C是借款人的義務(wù)。D項(xiàng)是借款人的權(quán)利。

　　29.【答案】C。解析：銀行公司信貸營銷組織的形式多種多樣，概括地說有直線職能制、矩陣制、事業(yè)部制。故A、B、D不符合題意。有限合伙制是《合伙企業(yè)法》規(guī)定的一種合伙企業(yè)制度，不是銀行營銷機(jī)構(gòu)的組織形式。

　　【專家點(diǎn)撥】此題的有限合伙制很有迷惑性，考生需要重點(diǎn)注意。

　　30.【答案】B。解析：銀行通過對(duì)實(shí)際增長率和可持續(xù)增長率的趨勢比較，可以作出合理的貸款決策：(1)如果實(shí)際增長率顯著超過可持續(xù)增長率，那么，這時(shí)公司確實(shí)需要貸款;(2)如果實(shí)際增長率低于可持續(xù)增長率，那么，公司目前未能充分利用內(nèi)部資源，銀行不予受理貸款申請(qǐng)。

　　31.【答案】B。解析：對(duì)信貸經(jīng)營來說，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。一般情況下，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)越低。

　　32.【答案】A。解析：銀行發(fā)生的呆賬，提供確鑿證據(jù)，經(jīng)審查符合規(guī)定條件的，應(yīng)隨時(shí)上報(bào)，隨時(shí)審核審批，及時(shí)從計(jì)提的呆賬準(zhǔn)備中核銷。

　　33.【答案】C。解析：在我國銀行業(yè)實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是一門新興的交叉學(xué)科，可以根據(jù)運(yùn)作機(jī)制將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法和紅色預(yù)警法。

　　34.【答案】C。解析：對(duì)于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計(jì)提;對(duì)于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，則按照該類貸款歷史損失率確定一個(gè)計(jì)提比例，實(shí)行批量計(jì)提。

　　35.【答案】D。解析：調(diào)整利率不屬于變更擔(dān)保條件;其余選項(xiàng)均屬于變更擔(dān)保條件。因此，D為正確選項(xiàng)。

　　36.【答案】C。解析：提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃，提前償還全部或部分貸款，由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。因此，C為正確選項(xiàng)。

　　37.【答案】D。解析：貸款目的即貸款用途，是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。判斷貸款是否正確使用是貸款分類的最基本判斷因素之一，貸款一旦被挪用，就意味著將產(chǎn)生更大的風(fēng)險(xiǎn)。因此D為正確答案。

　　38.【答案】c。解析：我國間接融資比重較大，企業(yè)普遍缺少自有資金，企業(yè)效益不好，必然影響到銀行的不良資產(chǎn)。我國傳統(tǒng)上是以商業(yè)銀行為主的融資格局，資本市場的發(fā)展相對(duì)滯后，使得全社會(huì)的信用風(fēng)險(xiǎn)集中積聚到商業(yè)銀行中。而我國的國有企業(yè)的經(jīng)營機(jī)制改革沒有很好的解決，這也是我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)產(chǎn)生的重要因素。因此，C為正確選項(xiàng)。

　　39.【答案】D。解析：真實(shí)票據(jù)理論認(rèn)為，最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款。因?yàn)檫@樣的短期貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)。故D符合題意。

　　40.【答案】D。解析：基準(zhǔn)利率是被用作定價(jià)基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率。

　　41.【答案】D。解析：公司信貸理論的發(fā)展大體上經(jīng)歷了真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論和超貨幣供給理論四個(gè)階段。

　　42.【答案】D。解析：貸款審批就是對(duì)貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進(jìn)行的決策。

　　43.【答案】B。解析：根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，長期投資的資金應(yīng)來自長期資源，如留存收益、發(fā)行新的股票以及長期債券等。

　　44.【答案】D。解析：A項(xiàng)，在貸款分類中，對(duì)于被判定為正常類貸款的，應(yīng)該對(duì)其分析判斷的因素更多.判斷過程更長;B項(xiàng)，如果一筆貸款僅僅是貸款信息或信貸檔案存在缺陷，并且這種缺陷對(duì)于還款不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響，貸款不應(yīng)被歸為關(guān)注類，也不能將有特定風(fēng)險(xiǎn)的某一種類的貸款片面地歸入關(guān)注類;C項(xiàng)，在判斷可疑類貸款時(shí)，要考慮“有明顯缺陷，且有大部分損失”的關(guān)鍵特征。

　　45.【答案】A。解析：抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評(píng)估來確定價(jià)值，評(píng)估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以市場價(jià)格為基礎(chǔ)合理定價(jià)。

　　46.【答案】D。解析：D項(xiàng)屬于銀行發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)分析的內(nèi)容，其他均是銀行內(nèi)部資源分析的內(nèi)容。

　　【專家點(diǎn)撥】內(nèi)部環(huán)境分析主要包括三部分：戰(zhàn)略目標(biāo)分析、銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實(shí)力分析。每一種分析下面的內(nèi)容考生都要做具體的了解，并防止張冠李戴的現(xiàn)象，以免被題目中的迷惑項(xiàng)誤導(dǎo)。

　　47.【答案】B。解析：一個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護(hù)就越強(qiáng)，該行業(yè)內(nèi)部的競爭也就越弱。

　　48.【答案】D。解析：流動(dòng)比率通過比較流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的關(guān)系來反映借款人償還到期債務(wù)的能力。

　　49.【答案】A。解析：隨著市場競爭的日趨激烈，膨脹發(fā)展的中小私營企業(yè)對(duì)商業(yè)銀行的融資需求也在不斷增加。相對(duì)而言，中小企業(yè)的資金運(yùn)行特點(diǎn)是額度小、需求急、周轉(zhuǎn)快，商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)這些特點(diǎn)，修改并完善其信貸管理制度。以適應(yīng)中小企業(yè)的融資需求。

　　50.【答案】B。解析：藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度。

　　51.【答案】D。解析：從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加;商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動(dòng)負(fù)債的減少。

　　52.【答案】B。解析：SWOT分析方法中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，0(Opportunity)表示機(jī)遇.T(Threat)表示威脅。

　　53.【答案】D。解析：應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的元成本融資來源，因?yàn)楣�司在�?yīng)付賬款到期之前可以充分利用這部分資金購買商品和服務(wù)，故A說法正確。當(dāng)公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時(shí)，通常會(huì)向供應(yīng)商請(qǐng)求延期支付應(yīng)付賬款。但如果公司經(jīng)常無法按時(shí)支付貨款，商業(yè)信用就會(huì)大幅減少，供貨商就會(huì)要求公司交貨付款。故8、C說法正確。如果應(yīng)付賬款還款期限縮短了，那么公司的管理者將不得不利用后到期的應(yīng)付賬款償還已經(jīng)到期的應(yīng)付賬款，從而減少在其他方面的支出，這就可能造成公司的現(xiàn)金短缺，從而形成借款需求。應(yīng)付賬款還款期限延長，不會(huì)導(dǎo)致公司借款需求的產(chǎn)生。故D說法不正確。

　　54.【答案】C。解析：貸款實(shí)務(wù)操作中，先決條件文件會(huì)因貸款而異。

　　55.【答案】D。解析：留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的。債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

　　56.【答案】B。解析：銀行通過對(duì)實(shí)際增長率和可持續(xù)增長率的趨勢比較，可以作出合理的貸款決策：①如果實(shí)際增長率顯著超過可持續(xù)增長率，那么，這時(shí)公司確實(shí)需要貸款;②如果實(shí)際增長率低于可持續(xù)增長率，那么。公司目前未能充分利用內(nèi)部資源，銀行不予受理貸款申請(qǐng)。

　　57.【答案】B。解析：應(yīng)該是銷售凈利率不變。

　　【專家點(diǎn)撥】可持續(xù)增長率的假設(shè)條件如下：

　�、俟�司的資產(chǎn)使用效率將維持當(dāng)前水平;

　　②公司的銷售凈利率將維持當(dāng)前水平。并且可以涵蓋負(fù)債的利息：

　�、酃�司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策：

　�、芄�司的財(cái)務(wù)杠桿不變;

　�、莨�司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來源。

　　58.【答案】C。解析：項(xiàng)目融資貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目.包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資。

　　59.【答案】B。解析：信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率，用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對(duì)位置.該指標(biāo)越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高。該指標(biāo)大于1時(shí)，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平。

　　60.【答案】B。解析：在成長階段的末期，行業(yè)中也許會(huì)出現(xiàn)一個(gè)短暫的“行業(yè)動(dòng)蕩期”。

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