61.貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素是( )。

　　A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

　　B.司法風(fēng)險(xiǎn)

　　C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案與解析】A 目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要的風(fēng)險(xiǎn)有：虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)、司法風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。其中，虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素。

　　62.在企業(yè)集團(tuán)授信額度中，復(fù)雜的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)之所以更容易產(chǎn)生潛在的風(fēng)險(xiǎn)，其原因不包括( )。

　　A.集團(tuán)客戶整體實(shí)力更強(qiáng)大

　　B.貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)的其他公司

　　C.內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償

　　D.無(wú)論借款企業(yè)的條件和業(yè)績(jī)有多么優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公司的問題也有可能影響到借款企業(yè)

　　【答案與解析】A 復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，原因如下：①貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)的其他公司;②內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償;③無(wú)論借款企業(yè)的條件和業(yè)績(jī)有多優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公司的問題都有可能影響到借款企業(yè)。

　　63.短期貸款報(bào)審材料中，借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表不包括( )。

　　A.損益表

　　B.資產(chǎn)負(fù)債表

　　C.現(xiàn)金流量表

　　D.財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表

　　【答案與解析】C 借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表包括資產(chǎn)貧債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表，不包括現(xiàn)金流量表，故C選項(xiàng)符合題意。

　　64.借款人的信用承受能力主要內(nèi)容不包括( )。

　　A.借款人的信用等級(jí)

　　B.統(tǒng)一授信(或公開授信)情況

　　C.已占用的風(fēng)險(xiǎn)限額情況

　　D.審查保證人的資格及其擔(dān)保能力

　　【答案與解析】D 借款人的信用承受能力主要內(nèi)容有：借款人的信用等級(jí)、統(tǒng)一授信(或公開授信)情況、已占用的風(fēng)險(xiǎn)限額情況、是否存在超風(fēng)險(xiǎn)限額發(fā)放

　　貸款情況。此外，審查時(shí)還應(yīng)特別注意借款人的應(yīng)攤未攤、盤虧損失、潛在虧損等方面的問題。所以，選項(xiàng)A、B、C均屬于借款人的信用承受能力的主要內(nèi)容，選項(xiàng)D“審查保證人的資格及其擔(dān)保能力”屬于對(duì)貸款保證人的審查內(nèi)容..所以，選項(xiàng)D符合題意。 65.在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請(qǐng)求，向出口商無(wú)追索權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的資金融通方式是( )。

　　A.福費(fèi)廷

　　B.進(jìn)口買方信貸

　　C.進(jìn)口買方混合貸款

　　D.出口賣方信貸

　　【答案與解析】A 福費(fèi)廷是在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請(qǐng)求，向出口商無(wú)追索權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。題中敘述符合福費(fèi)廷的定義，故A選項(xiàng)正確。

　　66.出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑( )開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出N商提供的短期貸款。

　　A.出口商

　　B.出N商所在地銀行

　　C.擔(dān)保商

　　D.進(jìn)口商所在地銀行

　　【答案與解析】D 出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款，該類貸款報(bào)審材料中應(yīng)報(bào)送：進(jìn)1：3方銀行開立的信用證、由國(guó)際結(jié)算部門出具的信用證條款無(wú)疑義的材料、進(jìn)口商與開證行的資信證明或說(shuō)明等材料。故D選項(xiàng)正確。

　　67.甲企業(yè)于2010年初從A銀行取得中長(zhǎng)期借款1000萬(wàn)元用于一個(gè)為期3年的項(xiàng)目投資。截止2011年底，項(xiàng)目已完工75%，銀行已按照借款合同付款750萬(wàn)元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是( )。

　　A.及時(shí)性原則

　　B.進(jìn)度放款原則

　　C.資本金足額原則

　　D.計(jì)劃、比例放款原則

　　【解析】答案為B，貸款發(fā)放的原則包括：①計(jì)劃、比例放款原則;②進(jìn)度放款原則;③資本金足額原則。其中進(jìn)度放款原則是指在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款�？梢娫擃}所述依據(jù)的是進(jìn)度放款原則。

　　68.下面不屬于借款人挪用貸款情況的是( )。

　　A.將流動(dòng)資金貸款用于職工福利

　　B.外借母公司貸款進(jìn)行房地產(chǎn)投資

　　C.用流動(dòng)資金貸款支付貨款

　　D.用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資

　　【答案與解析】B 首次放款的先決條件文件中，貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同;②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團(tuán)貸款)。故B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)A、C、D均屬于公司類文件。

　　69.首次放款的先決條件文件中，貸款類文件包括( )。

　　A.公司章程

　　B.銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議

　　C.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

　　D.現(xiàn)時(shí)有效的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書、成立批復(fù)

　　【答案與解析】D 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中由于各種自身或外界因素的影響造成的風(fēng)險(xiǎn)。管理層對(duì)環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)，不屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　70.下列不屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

　　A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

　　B.對(duì)一些客戶或供應(yīng)商過(guò)分依賴，可能引起巨大的損失

　　C.業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)或習(xí)慣做法改變

　　D.管理層對(duì)環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩

　　【答案與解析】D 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中由于各種自身或外界因素的影響造成的風(fēng)險(xiǎn)。管理層對(duì)環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)，不屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

　　71.下列對(duì)保證人資格審查的做法中，正確的是( )。

　　A.應(yīng)盡可能避免連環(huán)擔(dān)保

　　B.股份制企業(yè)的保證人還需要提供股東大會(huì)的授權(quán)書

　　C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

　　D.只允許企業(yè)法入作保證人

　　【答案與解析】A 審查保證人資格時(shí)應(yīng)注意：保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人，企業(yè)法人應(yīng)提供其真實(shí)

　　營(yíng)業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表;保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時(shí)，必須提供董事會(huì)同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書。應(yīng)盡可能避免借款人之間相互擔(dān)�；蜻B環(huán)擔(dān)保。 72.在商業(yè)銀行依法收貸過(guò)程中，按照法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為 ，向人民法院提起訴訟的時(shí)效為 。( )

　　A.2年;1年

　　B.1年;1年

　　C.2年;2年

　　D.1年;2年

　　【答案與解析】D 按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為l年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效為2年。訴訟時(shí)效期間從貸款到期之日計(jì)算。

　　73.三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是( )。

　　A.借款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

　　B.法人代碼證的復(fù)印件

　　C.擔(dān)保人的開戶情況

　　D.企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程

　　【答案與解析】D 客戶檔案主要包括：①借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的“三證”復(fù)印件，②借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評(píng)級(jí)資料。③借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的開戶情況。④借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告。⑤借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近三年的主要財(cái)務(wù)報(bào)表，上市公司、“三資”企業(yè)需提供經(jīng)審計(jì)的年報(bào)。⑥企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件。⑦反映該企業(yè)經(jīng)營(yíng)、資信(“三資”企業(yè)還應(yīng)提交企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程等)及歷次貸款情況的其他材料。所以，三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程。故D選項(xiàng)正確。

　　74.財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請(qǐng)，也可以在起訴后判決前申請(qǐng)，起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施( )天內(nèi)正式起訴。

　　A.7

　　B.10

　　C.15

　　D.30

　　【答案與解析】C 財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請(qǐng)，也可以在起訴后判決前申請(qǐng)，起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施15天內(nèi)正式起訴。

　　75.下列屬于經(jīng)營(yíng)者的預(yù)警信號(hào)的是( )。

　　A.財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)

　　B.喪失一個(gè)或多個(gè)客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚

　　C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無(wú)常

　　D.工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過(guò)時(shí)的無(wú)效益的設(shè)備

　　【答案與解析】A 貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)主要包括：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度;董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng);還款意愿降低;財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí);各部門職責(zé)分離;冒險(xiǎn)兼并其他公司;冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場(chǎng)等。所以，選項(xiàng)A符合題意。B、C、D三選項(xiàng)均屬于有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)。

　　76.下列關(guān)于檔案管理，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理的原則

　　B.抵押品資料的管理應(yīng)當(dāng)按一級(jí)文件的管理要求進(jìn)行

　　C.中長(zhǎng)期貸款檔案的管理，在結(jié)清后原則上需再保管10年

　　D.信貸檔案采取分段管理，專人負(fù)責(zé)，按時(shí)交接，定期檢查的管理模式

　　【答案與解析】C 貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計(jì)算。其中：①5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年;②20年期，一般適用于中、長(zhǎng)期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年;③永久，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存。

　　77.我國(guó)商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容是( )。

　　A.借款人的信用等級(jí)

　　B.借款人的經(jīng)營(yíng)狀況

　　C.貸款償還的可能性

　　D.借款人的財(cái)務(wù)狀況

　　【答案與解析】C 我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)最核心的內(nèi)容即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影V向，其中還款能力占主導(dǎo)地位

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