一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

　　1.下列選項(xiàng)中不屬于廣義信貸期限的是( )。

　　A.用款期

　　B.提款期

　　C.寬限期

　　D.還款期

　　【答案與解析】A 信貸期限有廣義和狹義兩種。廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間：狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。

　　2.在商業(yè)銀行貸款中，從貸款提款完畢之日起，至第一個(gè)還本付息之日為止的期間為( )。

　　A.展期

　　B.還款期

　　C.寬限期

　　D.提款期

　　【答案與解析】C 寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。有時(shí)也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間。

　　3.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于( )品種。

　　A.固定利率

　　B.浮動(dòng)利率

　　C.市場(chǎng)利率

　　D.行業(yè)公定利率

　　【答案與解析】B 浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況，借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小。所以，浮動(dòng)利率會(huì)根據(jù)通貨膨脹率進(jìn)行調(diào)整。故B選項(xiàng)正確。

　　4.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括( )。

　　A.自營(yíng)貸款

　　B.固定資產(chǎn)貸款

　　C.流動(dòng)資金貸款

　　D.房地產(chǎn)貸款

　　【答案與解析】A 按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括：①固定資產(chǎn)貸款;②流動(dòng)資金貸款;③并購(gòu)貸款;④房地產(chǎn)貸款;⑤項(xiàng)目融資。B、C、D選項(xiàng)屬于按貸款用途劃分的。A選項(xiàng)是按貸款經(jīng)營(yíng)模式劃分的。

　　5.某銀行于2005年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為1 5萬(wàn)元。到2011年時(shí)，王先生總計(jì)償還利息4萬(wàn)元，此時(shí)王先生請(qǐng)求提前還貸，則銀行( )。

　　A.有權(quán)拒絕王先生的請(qǐng)求

　　B.有權(quán)要求王先生支付賠償金

　　C.有權(quán)要求王先生償還剩余11萬(wàn)元利息

　　D.應(yīng)按照實(shí)際的借款期限收取利息

　　【答案與解析】C 《人民幣利率管理規(guī)定》有關(guān)利率的相關(guān)規(guī)定：借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。所以，王先生已付4萬(wàn)元利息，那么王先生還須繳納余下的ii萬(wàn)元利息。故C選項(xiàng)正確。

　　6.下列不屬于我國(guó)公司信貸的提供主體的是( )。

　　A.花旗銀行

　　B.中國(guó)移動(dòng)通信

　　C.中國(guó)工商銀行

　　D.中國(guó)建設(shè)銀行

　　【答案與解析】B 公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金信貸或信用支持活動(dòng)。我國(guó)公司信貸的提供主體是各類銀行，故A、C、D選項(xiàng)屬于公司信貸的提供主體。B選項(xiàng)不屬于我國(guó)公司信貸的提供主體。

　　7.按照成本加成定價(jià)法，商業(yè)銀行貸款利率的組成要素不包括( )。

　　A.籌集可貸資金的成本

　　B.銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本

　　C.預(yù)期利潤(rùn)水平

　　D.期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

　　【答案與解析】D 成本加成定價(jià)法下，貸款利率的組成要素包括四部分：籌集可貸資金的成本、銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本、銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償以及預(yù)期利潤(rùn)水平。

　　8.下列有關(guān)貸款價(jià)格的說法中，不正確的是( )。

　　A.貸款供大于求時(shí)，貸款價(jià)格要適當(dāng)降低

　　B.借款人的金融市場(chǎng)融資成本會(huì)影響到貸款價(jià)格

　　C.如果貸款人信用資質(zhì)良好，貸款價(jià)格可以適當(dāng)調(diào)整

　　D.如果銀行資金來源結(jié)構(gòu)、利率和費(fèi)用等都處于變動(dòng)狀態(tài)中，以資金平均成本作為貸款價(jià)格的基礎(chǔ)較為合適

　　【答案與解析】D 如果銀行的資金來源構(gòu)成、利率和費(fèi)用等不變，銀行可以按照資

　　資金平均成本來對(duì)新貸款定價(jià);但如果銀行資金來源結(jié)構(gòu)、利率和費(fèi)用等都處于變動(dòng)狀態(tài)中。它對(duì)貸款定價(jià)的意義就不大。 9.在銀行產(chǎn)品的生命周期中，采取適當(dāng)調(diào)整價(jià)格、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的措施的階段是( )。

　　A.介紹期

　　B.成長(zhǎng)期

　　C.成熟期

　　D.衰退期

　　【答案與解析】B 成長(zhǎng)期是指銀行產(chǎn)品通過試銷打開銷路，轉(zhuǎn)入成批生產(chǎn)和擴(kuò)大銷售的階段。銀行在這一階段可以采取的措施主要有：①不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，改善服務(wù)，開拓產(chǎn)品的新用途與特色服務(wù)，改善產(chǎn)品的性能;②擴(kuò)大廣告宣傳，重點(diǎn)是讓客戶信任產(chǎn)品，為產(chǎn)品樹立良好的形象，提高聲譽(yù);③適當(dāng)調(diào)整價(jià)格，增強(qiáng)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力;④利用已有的銷售渠道積極開拓新市場(chǎng)，進(jìn)一步擴(kuò)大銷售。

　　10.競(jìng)爭(zhēng)者對(duì)新產(chǎn)品的影響較小時(shí)，銀行可以采取( )，吸引對(duì)價(jià)格不太敏感的客戶。

　　A.關(guān)系定價(jià)策略

　　B.高額定價(jià)策略

　　C.滲透定價(jià)策略

　　D.薄利多銷定價(jià)策略

　　【答案與解析】B 高額定價(jià)策略是指在產(chǎn)品投放市場(chǎng)時(shí)將初始價(jià)格定得較高，從市場(chǎng)需求中吸引精華客戶的策略。銀行在利率市場(chǎng)化過程中，在對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)調(diào)整定價(jià)的同時(shí)，還必須重視金融新產(chǎn)品的開發(fā)。競(jìng)爭(zhēng)者對(duì)新產(chǎn)品的影響和排擠較小，銀行可以采取高額定價(jià)策略，吸引對(duì)價(jià)格不太敏感的客戶。

　　11.( )是指具有高度相關(guān)性的～組銀行產(chǎn)品。

　　A.產(chǎn)品線

　　B.產(chǎn)品組合

　　C.產(chǎn)品類型

　　D.產(chǎn)品項(xiàng)目

　　【解析】答案為A，產(chǎn)品組合是指商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合方式，即所有銀行公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)構(gòu)成。與此有關(guān)的概念有三個(gè)：①產(chǎn)品線，即具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品.這些產(chǎn)品具有類似的基本功能，可以滿足客戶的某一類需求。②產(chǎn)品類型，即產(chǎn)品線中各種可能的產(chǎn)品種類。③產(chǎn)品項(xiàng)目，即某個(gè)特定的個(gè)別銀行產(chǎn)品，它是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。所以，題中敘述符合產(chǎn)品線的定義.因此，本題的正確答案為A。

　　12.下列關(guān)于對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.有利于銀行資金安全

　　B.有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

　　C.有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開拓新市場(chǎng)

　　D.有利于針對(duì)特定目標(biāo)市場(chǎng)制定相應(yīng)的營(yíng)銷策略

　　【答案與解析】A 市場(chǎng)細(xì)分是銀行營(yíng)銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略;②有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需要;③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。所以，B、C、D三個(gè)選項(xiàng)的敘述均正確，A選項(xiàng)不符合要求。

　　13.銀行進(jìn)行信貸市場(chǎng)細(xì)分的根本依據(jù)為( )。

　　A.客戶需求的共同性

　　B.客戶需求的差異性

　　C.信貸產(chǎn)品的共同性

　　D.信貸產(chǎn)品的差異性

　　【答案與解析】B 銀行進(jìn)行信貸市場(chǎng)細(xì)分的根本依據(jù)為客戶需求的差異性�？蛻粜枨缶哂胁町愋裕�因而需要將不同需求的客戶進(jìn)行區(qū)分對(duì)待。如所有客戶需求均相同，就無須對(duì)其進(jìn)行細(xì)分。所以，選項(xiàng)8符合題意。

　　14.下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.兩者的信貸審查標(biāo)準(zhǔn)不同

　　B.兩者均常見于中長(zhǎng)期貸款

　　C.貸款意向書表明該文件為要約邀請(qǐng)

　　D.貸款承諾基本不具備法律效力

　　【解析】答案為D貸款意向書表明該文件是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面證明，該證明不具有法律效力，銀行可以不接受意向書任何內(nèi)容的約束。貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力。故D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　15.下列選項(xiàng)中，不屬于項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析內(nèi)容的是( )。

　　A.產(chǎn)品特征分析

　　B.項(xiàng)日建設(shè)環(huán)境分析

　　C.項(xiàng)目組織與人力資源水平分析

　　D.項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析

　　【答案與解析】D 貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容分為非財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)分析兩大部分。其中，項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析包括：①項(xiàng)目背景分析;②項(xiàng)目建設(shè)環(huán)境條件;③項(xiàng)目組織與人力資源水平;④技術(shù)與工藝流程;⑤生

　　產(chǎn)規(guī)模及原輔材料;⑥市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)(主要包括產(chǎn)品特征分析、潛在市場(chǎng)需求量測(cè)算，市場(chǎng)占有率評(píng)估等)。選項(xiàng)A、B、C均屬于項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容。D選項(xiàng)“項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析”屬于項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容。 16.貸款安全性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意( )對(duì)抵押擔(dān)保額的影響程度。

　　A.匯率變化

　　B.GDP增長(zhǎng)率

　　C.通貨膨脹率

　　D.存款準(zhǔn)備金率

　　【答案與解析】A 在貸款安全性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對(duì)抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度，故A選項(xiàng)正確。

　　17.下列關(guān)于借款****利的說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申清貸款

　　B.有權(quán)向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況

　　C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

　　D.在確保銀行債務(wù)可償還情況下，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

　　【答案與解析】D 根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利有：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款;②有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款;③有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件;④有權(quán)向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況;⑤在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。故D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　18.下列各項(xiàng)中，不可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是( )。

　　A.借款人在銀行開戶的情況

　　B.借款人的經(jīng)濟(jì)效益

　　C.不良貸款比率

　　D.借款人與其他銀行的關(guān)系

　　【答案與解析】B 借款人與銀行的關(guān)系主要包括：借款人在銀行開戶的情況;在銀行長(zhǎng)短期貸款余額，以往借款的還款付息情況(不良貸款比率和收息率)、信用等級(jí)、授信限額及額度占用情況;在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益;新增貸款后銀行新增的存款、結(jié)算量及各項(xiàng)收益預(yù)測(cè);借款人的或有負(fù)債情況;借款人已經(jīng)提供的抵押(質(zhì)押)擔(dān)保情況;借款人與其他銀行的關(guān)系、在其他銀行的開戶與借款情況。B選項(xiàng)“借款人的經(jīng)濟(jì)效益”一般不能用來考察借款人與銀行的關(guān)系。

　　19.公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括( )。

　　A.對(duì)借款人、法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

　　B.對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行審核

　　C.對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

　　D.對(duì)股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

　　【答案與解析】B 公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不涉及借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度審核。

　　20.下列選項(xiàng)中，不屬于貸款效益性調(diào)查內(nèi)容的是( )。

　　A.對(duì)借款人過去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查

　　B.對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查

　　C.對(duì)借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算等綜合效益情況調(diào)查

　　D.對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查

　　【答案與解析】D 貸款效益性調(diào)查內(nèi)容包括：①對(duì)借款人過去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競(jìng)爭(zhēng)能力;②對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)其擬實(shí)現(xiàn)的銷售收入和利潤(rùn)的真實(shí)性和可行性;③對(duì)借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測(cè)。

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