111[多選題] 產業(yè)組織結構中對行業(yè)風險的影響主要包括( )。

　　A.生產力布局

　　B.產業(yè)鏈布局

　　C.行業(yè)市場集中度

　　D.行業(yè)壁壘程度

　　E.企業(yè)壽命布局

　　參考答案：C,D

　　參考解析：產業(yè)組織結構的影響主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。

　　112[多選題] 貸款承諾不同于貸款意向書，其特點是(　)。

　　A.借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致

　　B.表明該文件為要約邀請

　　C.這是一項書面承諾

　　D.具有法律效力

　　E.銀行可以不受意向書任何內容的約束

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。

　　113[多選題] 我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為(　)。

　　A.票據(jù)貼現(xiàn)利率

　　B.短期貸款利率

　　C.展期貸款利率

　　D.久期貸款利率

　　E.中長期貸款利率

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分可分為短期貸款利率、中長期貸款利率及票據(jù)貼現(xiàn)利率。故選項ABE符合題意。

　　114[多選題] 與借款人償債能力有關的因素有(　)。

　　A.借款人的營運能力

　　B.借款人的公司規(guī)模

　　C.借款人的盈利能力

　　D.借款人的資本結構

　　E.借款人的凈現(xiàn)金流量

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：借款人的償債能力和借款人的盈利能力、營運能力、資本結構和凈現(xiàn)金流量等因素密切相關，對貸款決策進行的財務分析應側重這些內容。

　　115[多選題] 下列貸款中，不能被認定為呆賬的有(　)。

　　A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，銀行經追償后確實無法收回債權

　　B.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權

　　C.銀行對外投資后，由于被投資企業(yè)依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，銀行無法收回的股權

　　D.銀行抵債資產的計價價值低于貸款本金的差額

　　E.銀行對債務作訴諸法律后，經法院調解或經債權人會議通過，并與債務人達成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務人履行完還款義務后，銀行無法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?/P>

　　參考答案：B,C

　　參考解析：由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，磊院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權才可認作是呆賬，選項B錯誤。選項C按國家法律法規(guī)規(guī)定具有投資權的銀行的對外投資，必須在被投資企業(yè)依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格后，銀行經清算和追償后仍無法收回的股權才可被卻認為呆賬。

　　116[多選題] 以下關于銀行貸款損失準備金的提取表述正確的是(　)。

　　A.銀行籌集準備金來覆蓋非預期損失

　　B.普通準備金是用來彌補貸款組合的不確定損失的

　　C.普通準備金可以計人商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本

　　D.計入附屬資本的普通準備金不能超過加權風險資產的1.25%

　　E.貸款損失準備金是與預期損失相對應的概念，它的大小是由預期損失的大小決定的

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：選項A應該是銀行籌集準備金來覆蓋預期損失。

　　117[多選題] 銀行可從(　)方面對區(qū)域政府信用進行分析。

　　A.政府以往信用記錄

　　B.區(qū)域產業(yè)政策合理性

　　C.政府收入結構與支出結構的變動趨勢

　　D.政府法制化程度

　　E.政府市場化水平

　　參考答案：A,C

　　參考解析：政府信用狀況是影響信貸風險的重要因素，一般對其考察可通過查閱以往信用記錄了解政府信用歷史，分析其信用可靠程度;另一方面，可通過分析政府收入結構與支出結構變動趨勢，來考察其未來還款的保障能力。

　　118[多選題] “實貸實付”的核心要義包括(　)。

　　A.滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的

　　B.按進度發(fā)放貸款是“實貸實付”的基本要求

　　C.受托支付是“實貸實付”的重要手段

　　D.貸放分控是“實貸實付”的內部治理機制

　　E.協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行依據(jù)

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：“實貸實付”的核心要義包括：滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的;按進度發(fā)放貸款是“實貸實付”的基本要求;受托支付是“實貸實付”的重要手段;協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行依據(jù)。

　　119[多選題] 申請企業(yè)破產的條件包括( )

　　A.企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?/P>

　　B.資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的

　　C.公司經營管理發(fā)生嚴重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失

　　D.持有公司全部股東表決權百分之十以上的股東請求人民法院解散公司

　　E.持有公司全部股東表決權百分之五以上的股東請求人民法院解散公司

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：持有公司全部股東表決權百分之十以上的股東可以請求人民法院解散公司，E項錯誤。

　　120[多選題] 以下關于借款人短期償債能力的表述正確的是(　)。

　　A.短期償債能力應注意一定時期流動資產變現(xiàn)能力的分析

　　B.短期償債能力還要注重借款人盈利能力的分析

　　C.商業(yè)和流通領域的客戶流動性較高

　　D.速動資產是指易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的流動資產

　　E.機器制造業(yè)及電力業(yè)流動性則較差

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：短期償債能力一般不太注重借款人盈利能力的分析，B項錯誤。

　　121[多選題] 銀行對借款人管理風險的分析內容包括(　)。

　　A.產品的經濟周期

　　B.經營規(guī)模

　　C.產品市場份額

　　D.企業(yè)文化特征

　　E.管理層素質

　　參考答案：D,E

　　參考解析：銀行可以從借款人的組織形式、企業(yè)文化特征、管理層素質和對風險的控制能力、經營管理作風等方面來考察借款人的管理風險。并且關注借款人遇到的一些經濟糾紛及法律訴訟對貸款償還的影響程度。故選項D、E符合題意。產品的經濟周期屬于行業(yè)風險分析的內容，經營規(guī)模、產品市場份額是經營風險分析的內容。

　　122[多選題] 檔案管理的原則主要有(　)。

　　A.管理制度健全

　　B.人員職責明確

　　C.檔案門類齊全

　　D.信息充分利用

　　E.提供有效服務

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：檔案管理的原則主要有：人員職責明確、檔案門類齊全、信 息充分利用、管理制度健全、提供有效服務。

　　123[多選題] 商業(yè)銀行應當在半年度、年度財務報告中披露貸款損失準備相關信息，包括但不限于以下內容(　)。

　　A.本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率

　　B.撥備覆蓋率期初余額

　　C.本期及上年同期貸款損失準備余額

　　D.貸款撥備率期初余額

　　E.本期計提、轉回、核銷數(shù)額

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》第十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應當在半年度、年度財務報告中披露貸款損失準備相關信息，包括但不限于：①本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率;②本期及上年同期貸款損失準備余額;③本期計提、轉回、核銷數(shù)額。

　　124[多選題] 對借款企業(yè)來說，財務狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財務風險主要體現(xiàn)在(　)。

　　A.應收賬款異常增加

　　B.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

　　C.產品積壓、存貨周轉率下降

　　D.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

　　E.經營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：財務狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映。企業(yè)的財務風險主要體現(xiàn)在：企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息;經營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值;產品積壓、存貨周轉率大幅下降;應收賬款異常增加;流動資產占總資產比重大幅下降;短期負債增加失當，長期負債大量增加;銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付;企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經營虧損;不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現(xiàn)象;財務記錄和經營控制混亂。

　　125[多選題] 公司信貸按貸款經營模式劃分可分為(　)。

　　A.一次還清貸款

　　B.自營貸款

　　C.委托貸款

　　D.特定貸款

　　E.銀團貸款

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：按貸款經營模式劃分，可分為自營貸款、委托貸款、特定貸 款、銀團貸款。

　　126[多選題] 以下關于抵押率的確定表述正確的是(　)

　　A.對變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應適當降低

　　B.由于無形損耗造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低

　　C.由于技術相對落后造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低

　　D.由于外部環(huán)境變化引起貶值的抵押物，抵押率應適當降低

　　E.由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低，B項錯誤。

　　127[多選題] 對項目建設的必要性評估內容包括( )。

　　A.項目所屬行業(yè)當前整體狀況分析

　　B.貸款項目是否符合國家產業(yè)政策

　　C.項目產品市場情況分析

　　D.項目產品的競爭力分析

　　E.相關及配套項目是否同步建設

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：相關及配套項目是否同步建設屬于項目建設配套條件評估內容，E選項不符合題意。

　　128[多選題] 銀行公司信貸產品開發(fā)的目標不包括(　)。

　　A.提高銀行的資產負債率

　　B.提高現(xiàn)有市場的份額

　　C.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

　　D.以更低的成本提供同樣或類似的產品

　　E.為客戶提供更多的產品

　　參考答案：A,E

　　參考解析：銀行公司信貸產品開發(fā)的目標有提高現(xiàn)有市場的份額、吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶、以更低的成本提供同樣或類似的產品。不包括選項AE。

　　129[多選題] 廣義的信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，它包括( )。

　　A.存款

　　B.貸款

　　C.擔保

　　D.承兌

　　E.賒欠

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，包括存款、貸款、擔保、承兌、賒欠等活動。狹義的公司信貸專指銀行的信用業(yè)務活動，包括銀行與客戶往來發(fā)生的存款業(yè)務和貸款業(yè)務。

　　130[多選題] 銀行抵債資產處理的考核指標包括(　)。

　　A.抵債資產年處置率

　　B.抵債資產損失年掛賬率

　　C.抵債資產變現(xiàn)率

　　D.抵債資產完好率

　　E.抵債資產損失率

　　參考答案：A,C

　　參考解析：銀行抵債資產處理的考核指標包括抵債資產年處置率、抵債資產變現(xiàn)率。

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