111[多選題] 一級(jí)文件(押品)主要包括( )。

　　A.銀行開(kāi)出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票

　　B.保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書

　　C.上市公司股票、政府和公司債券

　　D.法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

　　E.抵(質(zhì))押物的物權(quán)憑證

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件是二級(jí)信貸文件，D項(xiàng)不符合題意。

　　112[多選題] 決定貸款授信額度時(shí)需要評(píng)估和考慮的因素有(　)。

　　A.借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求

　　B.貸款組合管理的限制

　　C.相對(duì)于其他銀行或債權(quán)人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的貸款數(shù)額和關(guān)系盈利能力

　　D.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

　　E.未來(lái)現(xiàn)金流量的風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：貸款授信額度是在對(duì)以下因素進(jìn)行評(píng)估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：①了解并測(cè)算借款企業(yè)的需求，通過(guò)與借款企業(yè)進(jìn)行討論，并對(duì)借款原因進(jìn)行分析;②通過(guò)對(duì)季節(jié)性或長(zhǎng)期貸款的信用分析和財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)來(lái)評(píng)估還款能力，集中分析未來(lái)現(xiàn)金流量的風(fēng)險(xiǎn);③借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求;④銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對(duì)公司借貸活動(dòng)的限制;⑤貸款組合管理的限制，例如，地域、行業(yè)、借貸類型或者由高級(jí)銀行主管人員為貸款組合所制定的貸款敞口額度;⑥關(guān)系管理因素，相對(duì)于其他銀行或債權(quán)人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的貸款數(shù)額和關(guān)系盈利能力等。

　　113[多選題] 以下有關(guān)借款人的權(quán)利義務(wù)的說(shuō)法中正確的是(　)。

　　A.借款人有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

　　B.借款人有權(quán)拒絕合同以外的附加條件

　　C.借款人在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

　　D.有危及銀行債權(quán)安全的情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知銀行，同時(shí)采取保全措施

　　E.應(yīng)當(dāng)按照合同約定用途使用貸款

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：題中各選項(xiàng)均表述正確。

　　114[多選題] 對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的分析，主要是對(duì)(　)進(jìn)行分析。

　　A.利稅水平

　　B.產(chǎn)銷率

　　C.產(chǎn)品信譽(yù)

　　D.市場(chǎng)占有率

　　E.產(chǎn)品優(yōu)良率

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的分析，主要包括企業(yè)目前的利稅水平、產(chǎn)銷率、市場(chǎng)占有率、產(chǎn)品優(yōu)良率，并據(jù)此全面評(píng)估與分析投資者的經(jīng)營(yíng)狀況。

　　115[多選題] 對(duì)項(xiàng)目效益情況的調(diào)查一般應(yīng)包括(　)。

　　A.流動(dòng)性分析

　　B.相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)

　　C.盈虧平衡點(diǎn)分析

　　D.敏感性分析

　　E.速動(dòng)性分析

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：項(xiàng)目效益情況一般應(yīng)包括相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)、盈虧平衡點(diǎn)分析、敏感性分析等內(nèi)容。流動(dòng)性分析與速動(dòng)性分析屬于項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析中的財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查分析，不包括在項(xiàng)目效益情況中。

　　116[多選題] 以下不得用于出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)有(　)。

　　A.國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)

　　B.租用的財(cái)產(chǎn)

　　C.不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)

　　D.所有權(quán)不明的財(cái)產(chǎn)

　　E.倉(cāng)單、提單

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：選項(xiàng)E，倉(cāng)單、提單屬于可以出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)。

　　117[多選題] 下列融資需求中，銀行受理時(shí)需要格外慎重決定貸款期的為( )。

　　A.利潤(rùn)率下降

　　B.支付分紅

　　C.已額外或非預(yù)期性支出

　　D.持續(xù)銷售增長(zhǎng)

　　E.債務(wù)重構(gòu)

　　參考答案：A,B

　　參考解析：利潤(rùn)率和分紅影響企業(yè)的可持續(xù)增長(zhǎng)率，銀行受理時(shí)需要格外慎重決定貸款期。

　　118[多選題] 銀行對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估的方法有(　)

　　A.對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來(lái)的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等

　　B.對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮無(wú)形損耗和折舊

　　C.對(duì)庫(kù)存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價(jià)，主要考慮抵押物的市場(chǎng)價(jià)格、預(yù)計(jì)市場(chǎng)漲落、抵押物銷售前景

　　D.對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系

　　E.對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮有形損耗

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮無(wú)形損耗和折舊，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

　　119[多選題] 以下關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析內(nèi)部因素的說(shuō)法正確的是(　)。

　　A.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對(duì)區(qū)域信貸資產(chǎn)狀況的直接反映

　　B.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率大于1時(shí)，說(shuō)明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平

　　C.不良率變幅為負(fù)，說(shuō)明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降

　　D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)小于0時(shí)，說(shuō)明區(qū)域信貸增長(zhǎng)過(guò)快

　　E.盈利性是區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn)

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：信貸余額擴(kuò)張系數(shù)小于0時(shí)，說(shuō)明區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較慢，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均正確。

　　120[多選題] 貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)通常應(yīng)包含(　)。

　　A.有關(guān)預(yù)警體系是否完備的信號(hào)

　　B.有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)

　　C.有關(guān)保證人的信號(hào)

　　D.有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)

　　E.有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)通常應(yīng)包括有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)、有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)、有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)等方面。

　　121[多選題] 下列指標(biāo)中，與借款長(zhǎng)期償債能力成反比的有( )。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債率

　　B.利息保障倍數(shù)

　　C.營(yíng)運(yùn)資金

　　D.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

　　E.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：利息保障倍數(shù)與長(zhǎng)期償債能力成正比，營(yíng)運(yùn)資金是短期償債能力分析指標(biāo)。

　　122[多選題] 對(duì)工業(yè)項(xiàng)目的環(huán)境保護(hù)方案進(jìn)行分析時(shí)，應(yīng)(　)。

　　A.審查治理方案

　　B.審查建設(shè)總設(shè)計(jì)

　　C.審查建設(shè)總投資

　　D.審查環(huán)境影響報(bào)告

　　E.分析環(huán)境保護(hù)的經(jīng)濟(jì)性

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：對(duì)工業(yè)項(xiàng)目而言，必須要進(jìn)行環(huán)境保護(hù)方案分析。在對(duì)工業(yè)項(xiàng)目的環(huán)境保護(hù)方案進(jìn)行分析時(shí)，應(yīng)抓住以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：①審查環(huán)境影響報(bào)告;②審查治理方案;③審查建設(shè)總設(shè)計(jì)與總投資;④分析環(huán)境保護(hù)的經(jīng)濟(jì)性。

　　123[多選題] 以下屬于依法可以質(zhì)押的權(quán)利有(　)。

　　A.國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)

　　B.合同債權(quán)和應(yīng)收賬款

　　C.不動(dòng)產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)

　　D.項(xiàng)目特許經(jīng)營(yíng)權(quán)

　　E.侵權(quán)損害賠償和保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行不得接受國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)作為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，選項(xiàng)A不符合題意。

　　124[多選題] 下列屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的有(　)。

　　A.無(wú)力償還債務(wù)

　　B.增加債務(wù)融資導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)

　　C.購(gòu)買美國(guó)次級(jí)債無(wú)法收回

　　D.機(jī)器廠房因地震提前報(bào)廢

　　E.股票變現(xiàn)損失

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：題中A、B兩項(xiàng)屬于企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)C、D、E正確。

　　125[多選題] 對(duì)債務(wù)人實(shí)施以資抵債的條件有(　)。

　　A.債務(wù)人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉、宣告破產(chǎn)

　　B.債務(wù)人故意“懸空”貸款、逃避還貸責(zé)任

　　C.債務(wù)人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息

　　D.銀行不實(shí)施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

　　E.債務(wù)人擠占挪用信貸資金

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：本題考查債務(wù)人以資抵債的條件。

　　126[多選題] 在成本加成定價(jià)法中，貸款利率的組成部分包括(　)。

　　A.籌集可貸資金的成本

　　B.銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本

　　C.銀行對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

　　D.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

　　E.每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn)

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：在成本加成定價(jià)法中，任何貸款的利率都由四個(gè)部分組成：籌集可貸資金的成本;銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本;銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償;為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期收益率。

　　127[多選題] 下列關(guān)于貸款意向階段客戶經(jīng)理應(yīng)做到(　)。

　　A.擬定下階段公司目標(biāo)計(jì)劃

　　B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

　　C.將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫(kù)

　　D.以合理方式告知客戶貸款正式受理

　　E.要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書及更為詳盡的材料

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，客戶經(jīng)理應(yīng)做到：及時(shí)以合理的方式(如通過(guò)口頭、電話或書面方式)告知客戶貸款正式受理，或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書;要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書及更為詳盡的材料;擬訂下階段公司目標(biāo)計(jì)劃;將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫(kù)。

　　128[多選題] 下列屬于行政型貸款重組的有(　)。

　　A.變更債務(wù)人

　　B.豁免利息

　　C.破產(chǎn)重組

　　D.延長(zhǎng)期限

　　E.以股轉(zhuǎn)債

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：20世紀(jì)90年代以來(lái)，為了配合政府的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及國(guó)有企業(yè)兼并破產(chǎn)和減員增效，四大國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)部分國(guó)有企業(yè)進(jìn)行的債務(wù)調(diào)整，包括變更債務(wù)人、豁免利息、延長(zhǎng)還款期限以及實(shí)施債轉(zhuǎn)股。破產(chǎn)重組不屬于行政型貸款重組。

　　129[多選題] 當(dāng)企業(yè)法人為保證人時(shí)，商業(yè)銀行需核保，證實(shí)(　)。

　　A.法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?/P>

　　B.核保人必須親眼所見(jiàn)保證人在保證文件上簽字蓋章

　　C.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權(quán)范圍

　　D.取得董事會(huì)決議同意或股東大會(huì)同意

　　E.董事會(huì)出具的同意擔(dān)保的決議及授權(quán)書

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：當(dāng)企業(yè)法人為保證人時(shí)，商業(yè)銀行需核保，核實(shí)保證人提供的保證是在自愿原則的基礎(chǔ)上達(dá)成的，是保證人真實(shí)意思的表示。

　　130[多選題] 關(guān)于全部投資現(xiàn)金流量表，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.不必考慮項(xiàng)目投資資金的來(lái)源及構(gòu)成、

　　B.可以使籌資成本和負(fù)債水平不同的項(xiàng)目相互比較

　　C.所計(jì)算的投資收益率便于同市場(chǎng)利率和行業(yè)平均盈利率相比較

　　D.不必考慮還本付息的問(wèn)題

　　E.可用于計(jì)算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：全部投資現(xiàn)金流量表將全部投資假設(shè)為自有資金，因而不必考慮利息，不必考慮項(xiàng)目投資資金的來(lái)源及構(gòu)成，可以使籌資成本和負(fù)債水平不同的項(xiàng)目相互比較，所計(jì)算的投資收益率便于同市場(chǎng)利率和行業(yè)平均盈利率相比較，但是不可以用于計(jì)算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)。

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