111[多選題] 下列選項(xiàng)中，反映客戶短期償債能力的指標(biāo)有(　)。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債率

　　B.速動比率

　　C.利息保障倍數(shù)

　　D.流動比率

　　E.現(xiàn)金比率

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析：對企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)分析，主要可采用流動負(fù)債和流動資產(chǎn)對比的指標(biāo)，包括營運(yùn)資金、流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率和企業(yè)支付能力系數(shù)等，選項(xiàng)B、D、E正確，資產(chǎn)負(fù)債率、利息保障倍數(shù)是衡量企業(yè)長期償債能力大小的重要標(biāo)志，選項(xiàng)A、C錯(cuò)誤。

　　112[多選題] 對長期銷售增長的企業(yè)，滿足其核心流動資產(chǎn)增長的長期融資方式包括(　)。

　　A.核心流動負(fù)債增長

　　B.營運(yùn)資本投資增加

　　C.應(yīng)付賬款

　　D.應(yīng)計(jì)費(fèi)用

　　E.存貨

　　參考答案：A,B

　　參考解析：源自長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長必須由長期融資來實(shí)現(xiàn)，具體包括核心流動負(fù)債增長或營運(yùn)資本投資增加。

　　113[多選題] 競爭程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括(　)。

　　A.行業(yè)分散和行業(yè)集中

　　B.經(jīng)營杠桿

　　C.產(chǎn)品差異

　　D.市場成長

　　E.退出市場的成本

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：行業(yè)內(nèi)競爭程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括：①行業(yè)分散和行業(yè)集中;②高經(jīng)營杠桿增加競爭;③產(chǎn)品差異越小，競爭程度越大;④市場成長越緩慢，競爭程度越大;⑤退出市場的成本越高，競爭程度越大;⑥競爭程度一般在動蕩期會增加，在行業(yè)發(fā)展階段的后期，大量的企業(yè)開始進(jìn)入此行業(yè)以圖分享利潤，市場迅速達(dá)到飽和并開始出現(xiàn)生產(chǎn)能力過剩，價(jià)格戰(zhàn)爭開始爆發(fā)，競爭趨向白熱化;⑦在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到最大。

　　114[多選題] 公司信貸前期調(diào)查的目的主要在于(　)。

　　A.是否進(jìn)行信貸營銷

　　B.是否受理該筆貸款業(yè)務(wù)

　　C.是否提高貸款利率

　　D.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

　　E.是否正式開始貸前調(diào)查

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析：公司信貸前期調(diào)查是對客戶授信前所進(jìn)行的調(diào)查，其主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)、是否投入更多時(shí)間和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談、是否需要正式開始貸前調(diào)查工作。

　　115[多選題] 目前財(cái)政部規(guī)定的快速折舊法有(　)。

　　A.直線折舊法

　　B.平均年限法

　　C.工作量法

　　D.年數(shù)總和法

　　E.雙倍余額遞減法

　　參考答案：D,E

　　參考解析：快速折舊法的方法很多，財(cái)政部規(guī)定使用的有兩種：雙倍余額遞減法和年數(shù)總和法。

　　116[多選題] 會談紀(jì)要的撰寫應(yīng)該具備哪些要求(　)。

　　A.便捷靈活

　　B.準(zhǔn)確客觀

　　C.條理清晰

　　D.言簡意賅

　　E.內(nèi)容詳盡

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：會談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求條理清晰、言簡意賅、內(nèi)容詳盡、準(zhǔn)確客觀。

　　117[多選題] 以下導(dǎo)致企業(yè)流動負(fù)債減少的因素包括(　)。

　　A.季節(jié)性銷售增長

　　B.商業(yè)信用的減少及改變

　　C.資產(chǎn)效率下降

　　D.債務(wù)重構(gòu)

　　E.長期銷售增長

　　參考答案：B,D

　　參考解析：從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加。

　　118[多選題] 開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括(　)。

　　A.重點(diǎn)調(diào)查

　　B.實(shí)地考察

　　C.突擊檢查

　　D.搜尋調(diào)查

　　E.現(xiàn)場會談

　　參考答案：B,E

　　參考解析：開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場會談和實(shí)地考察。

　　119[多選題] 影響貸款價(jià)格的主要因素有(　)。

　　A.貸款成本

　　B.貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本

　　C.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度

　　D.貸款費(fèi)用

　　E.銀行貸款的目標(biāo)收益率

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：影響貸款價(jià)格的主要因素有貸款成本、貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度、貸款費(fèi)用、借款人的信用及銀行的關(guān)系、銀行貸款的目標(biāo)收益率、貸款供求狀況、貸款的期限、借款人從其他途徑融資的融資成本。

　　120[多選題] 在建設(shè)投資中，工程費(fèi)用包括(　)。

　　A.安裝工程費(fèi)用

　　B.建筑工程費(fèi)用

　　C.基本預(yù)備費(fèi)用

　　D.設(shè)備購置費(fèi)用

　　E.漲價(jià)預(yù)備費(fèi)用

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：在建設(shè)投資中，工程費(fèi)用包括安裝工程費(fèi)用、建筑工程費(fèi)用和設(shè)備購置費(fèi)用�；�本預(yù)備費(fèi)用和漲價(jià)預(yù)備費(fèi)用屬于預(yù)備費(fèi)，不屬于建設(shè)投資中的工程費(fèi)用。

　　121[多選題] 根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶履約能力風(fēng)險(xiǎn)提示包括的情形有(　)。

　　A.成本和費(fèi)用失控

　　B.客戶產(chǎn)品或服務(wù)的市場需求下降

　　C.還款記錄不正常

　　D.財(cái)務(wù)報(bào)表披露延遲

　　E.對于信息的反應(yīng)遲緩

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：客戶履約能力風(fēng)險(xiǎn)提示包括的情形有成本和費(fèi)用失控、客戶產(chǎn)品或服務(wù)的市場需求下降、還款記錄不正常、財(cái)務(wù)報(bào)表披露延遲、對于信息的反應(yīng)遲緩。

　　122[多選題] 貸款合同的內(nèi)容包括(　)。

　　A.當(dāng)事人的名稱和住所

　　B.擔(dān)保方式

　　C.還款方式

　　D.借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)

　　E.違約責(zé)任

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：貸款合同的內(nèi)容包括當(dāng)事人的名稱和住所、貸款種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等。

　　123[多選題] 定量分析方法中的違約概率模型分析法的特點(diǎn)，包括(　)。

　　A.屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

　　B.能夠直接估計(jì)客戶的違約概率

　　C.對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

　　D.需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且積累至少5年的數(shù)據(jù)

　　E.屬于傳統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：定量分析方法中的違約概率模型分析法屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

　　124[多選題] 在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點(diǎn)是(　)。

　　A.產(chǎn)品組合的寬度極小

　　B.產(chǎn)品組合的深度不大

　　C.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)

　　D.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)

　　E.產(chǎn)品組合的寬度極大

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點(diǎn)是產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。

　　125[多選題] 經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平可以從(　)方面進(jìn)行分析。

　　A.國內(nèi)生產(chǎn)總值及增長率

　　B.固定資產(chǎn)投資規(guī)模

　　C.勞動生產(chǎn)率

　　D.資金利潤率

　　E.城市化水平

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。一般情況下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)越低。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平可以從國內(nèi)生產(chǎn)總值及增長率、固定資產(chǎn)投資規(guī)模、勞動生產(chǎn)率、資金利潤率、城市化水平等方面進(jìn)行分析。

　　126[多選題] 影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括(　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

　　B.政治與法律環(huán)境

　　C.社會與文化環(huán)境

　　D.信貸資金的供求狀況

　　E.銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：銀行市場營銷活動包括外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，其中外部宏觀環(huán)境包括以下幾個(gè)方面：①經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境;②政治與法律環(huán)境;③社會與文化環(huán)境。

　　127[多選題] 公司信貸管理的原則包括(　)。

　　A.全流程管理原則

　　B.誠信申貸原則

　　C.協(xié)議承諾原則

　　D.貸放統(tǒng)一控制原則

　　E.實(shí)貸實(shí)付原則

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：公司信貸管理的原則包括全流程管理原則、誠信申貸原則、協(xié)議承諾原則、貸放分控原則、實(shí)貸實(shí)付原則、貸后管理原則。

　　128[多選題] 借款需求的主要影響因素包括(　)。

　　A.銷售增長和資產(chǎn)效率下降

　　B.原材料價(jià)格上升

　　C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

　　D.商業(yè)信用的減少及改變

　　E.利潤率下降

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：原材料價(jià)格上升一般不會影響企業(yè)的借款需求。

　　129[多選題] 以下屬于不良貸款成因的是(　)。

　　A.社會融資結(jié)構(gòu)的影響

　　B.宏觀經(jīng)濟(jì)體制的影響

　　C.社會信用環(huán)境的影響

　　D.公司經(jīng)營狀況的影響

　　E.商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管問題

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：不良貸款的成因包括：社會融資結(jié)構(gòu)的影響;宏觀經(jīng)濟(jì)體制的影響;社會信用環(huán)境的影響;商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管問題。選項(xiàng)D為干擾項(xiàng)。

　　130[多選題] 下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的說法中，正確的有(　)。

　　A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個(gè)循環(huán)過程

　　B.資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)

　　C.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是以資金開始，以資本結(jié)束

　　D.資本轉(zhuǎn)換周期是通過幾個(gè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期來完成的

　　E.銀行貸款作為整個(gè)轉(zhuǎn)換周期中的重要一環(huán)，面臨的風(fēng)險(xiǎn)是可以避免的

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是以資金開始，以資金結(jié)束;由于借款人是持續(xù)經(jīng)營，借款人為維持下一次的周轉(zhuǎn)循環(huán)，又會從銀行獲得借款，用于購買下一階段生產(chǎn)所需用的原材料。如果任何環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，對整個(gè)轉(zhuǎn)換周期的其他環(huán)節(jié)都會有重大影響，銀行貸款作為周期中的重要一環(huán)，面臨的風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的。從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。它包括兩個(gè)方面的內(nèi)容，一是生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，二是資本轉(zhuǎn)換周期。

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