二、單項(xiàng)選擇題(每小題0.5分)下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求,不選、錯(cuò)選均不得分。

　　1.(　)是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。

　　A.固定利率

　　B.法定利率

　　C.市場(chǎng)利率

　　D.本幣貸款利率

　　【答案】B。解析：法定利率是指由政府金融管理部門(mén)或中央銀行確定的利率，它是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。

　　【專(zhuān)家點(diǎn)撥】對(duì)于幾種常見(jiàn)的利率概念，考生要做到心中有數(shù)。下面總結(jié)一下：①市場(chǎng)利率是指隨市場(chǎng)供求關(guān)系的變化而自由變動(dòng)的利率。②法定利率是 指由政府金融管理部門(mén)或中央銀行確定的利率，它是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。③固定利率是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率。在貸款合同期內(nèi)， 不論市場(chǎng)利率如何變動(dòng).借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。④行業(yè)公定利率是指由非政府部門(mén)的民間金融組織.如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等確定的利 率。

　　2.我國(guó)中央銀行目前主要按(　)的差別設(shè)置不同的貸款利率水平。

　　A.金額和期限

　　B.類(lèi)型和金額

　　C.期限和用途

　　D.金額和用途

　　【答案】C。解析：我國(guó)中央銀行目前主要按期限和用途的差別設(shè)置不同的貸款利率水平。

　　3.在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運(yùn)用的擔(dān)保方式不包括(　)。

　　A.保證

　　B.留置

　　C.抵押

　　D.質(zhì)押

　　【答案】B。解析：在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運(yùn)用的擔(dān)保方式主要是保證、抵押、質(zhì)押。

　　4.按貸款用途劃分，公司信貸可分為(　)。

　　A.自營(yíng)貸款、委托貸款、特定貸款和銀團(tuán)貸款

　　B.信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貸款

　　C.固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款和項(xiàng)目融資

　　D.生產(chǎn)企業(yè)貸款、流通企業(yè)貸款和房地產(chǎn)企業(yè)貸款

　　【答案】C。解析：按貸款用途劃分，公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款和項(xiàng)目融資。

　　5.(　)采取分期償還方式。

　　A.透支

　　B.短期貸款

　　C.中長(zhǎng)期貸款

　　D.長(zhǎng)期貸款

　　【答案】C。解析：中長(zhǎng)期貸款采取分期償還方式，中長(zhǎng)期消費(fèi)貸款還需按季或月償還貸款。

　　6.商業(yè)銀行應(yīng)該重點(diǎn)爭(zhēng)取需要大量的融資機(jī)會(huì)和中間產(chǎn)品服務(wù)的大型重點(diǎn)(　)。

　　A.國(guó)有企業(yè)

　　B.民營(yíng)企業(yè)

　　C.外商獨(dú)資企業(yè)

　　D.合資和合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)

　　【答案】A。解析：國(guó)有企業(yè)是商業(yè)銀行的主要服務(wù)對(duì)象，也是造成我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量不高、歷史包袱沉重的原因之一。

　　7.銀行公司信貸產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括(　)。

　　A.無(wú)形性

　　B.不可分性

　　C.同質(zhì)性

　　D.易模仿性

　　【答案】C。解析：銀行公司信貸產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：無(wú)形性、不可分性、異質(zhì)性、易模仿性、動(dòng)力性。

　　8.銀行信貸產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)不包括(　)。

　　A.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

　　B.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶(hù)

　　C.以更低的成本提供同樣或類(lèi)似的產(chǎn)品

　　D.提高產(chǎn)品售價(jià)和市場(chǎng)定位

　　【答案】D。解析：銀行信貸產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)只包括A、B、C。

　　9.銀行在產(chǎn)品步入衰退期時(shí)可以采取的措施不包括(　)。

　　A.持續(xù)策略

　　B.轉(zhuǎn)移策略

　　C.收縮策略

　　D.開(kāi)拓策略

　　【答案】D。解析：銀行在產(chǎn)品步入衰退期時(shí)可以采取的措施有持續(xù)策略、轉(zhuǎn)移策略、收縮策略和淘汰策略。

　　10.抵押權(quán)人對(duì)抵押物行使權(quán)利的條件是(　)。

　　A.主債務(wù)履行期限屆滿(mǎn)

　　B.貸款合同期內(nèi)，借款人由于管理不善，出現(xiàn)了明顯的影響還款能力的不利情況

　　C.主債務(wù)履行期限屆滿(mǎn)，抵押權(quán)人的債權(quán)未受清償

　　D.債權(quán)人有擴(kuò)大信貸規(guī)模的傾向

　　【答案】C。解析：抵押權(quán)人對(duì)抵押物行使權(quán)利的條件是主債務(wù)履行期限屆滿(mǎn)，抵押權(quán)人的債權(quán)未受清償。

　　11.銀行派業(yè)務(wù)人員上門(mén)推銷(xiāo)銀行產(chǎn)品屬于(　)。

　　A.自營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)渠道

　　B.代理營(yíng)銷(xiāo)渠道

　　C.合作營(yíng)銷(xiāo)渠道

　　D.主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)渠道

　　【答案】A。解析：自營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷(xiāo)售給最終需求者，不通過(guò)任何中間商。這種渠道主要是指銀行通過(guò)廣泛設(shè)置分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，或派業(yè)務(wù)人員上門(mén)推銷(xiāo)銀行產(chǎn)品。

　　12.下列有關(guān)固定利率的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.固定利率是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率

　　B.借款人按照固定的利率支付利息

　　C.借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大

　　D.在貸款合同期內(nèi)，若市場(chǎng)利率變動(dòng)，則利率按照固定幅度調(diào)整

　　【答案】D。解析：固定利率是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率，在貸款合同期內(nèi)，不論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。

　　13.關(guān)于貸款分類(lèi)的意義，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.貸款分類(lèi)是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的需要

　　B.貸款分類(lèi)是監(jiān)管當(dāng)局并表監(jiān)管、資本監(jiān)管和流動(dòng)性監(jiān)控的基礎(chǔ)

　　C.貸款分類(lèi)是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要

　　D.一般銀行在處置不良資產(chǎn)時(shí)不需要貸款分類(lèi).在重組時(shí)則需要對(duì)貸款分類(lèi)

　　【答案】D。解析：無(wú)論是處置不良資產(chǎn)，還是重組，其投資者都需要評(píng)估銀行資產(chǎn)的質(zhì)量和凈值，此時(shí)要用到貸款分類(lèi)的理念、標(biāo)準(zhǔn)和方法。因而說(shuō)以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的貸款分類(lèi)方法，為不良資產(chǎn)評(píng)估提供了有用的理論基礎(chǔ)和方法。

　　14.保證抵押物足值的關(guān)鍵是(　)。

　　A.對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

　　B.對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估

　　C.做好抵押物登記工作.確保抵押關(guān)系的效力

　　D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

　　【答案】B。解析：對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估，這是保證抵押物足值的關(guān)鍵。

　　15.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道不包括(　)。

　　A.季節(jié)性負(fù)債增加

　　B.內(nèi)部融資

　　C.外部融資

　　D.銀行貸款

　　【答案】C。解析：季節(jié)性資產(chǎn)增加有三個(gè)主要融資渠道：一是季節(jié)性負(fù)債增加，即應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用。二是內(nèi)部融資.來(lái)自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券。三是銀行貸款。

　　16.某上市公司目前正與一家風(fēng)險(xiǎn)投資公司談判并購(gòu)事宜.并以其他法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權(quán)價(jià)值.則銀行應(yīng)確定質(zhì)押品的公允價(jià)值為(　)。

　　A.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中標(biāo)明法人股權(quán)的價(jià)值為500萬(wàn)元

　　B.以2012年5月至2013年5月的財(cái)務(wù)報(bào)表為基礎(chǔ)。測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為450萬(wàn)元

　　C.公司與并購(gòu)方談判質(zhì)押品價(jià)格為470萬(wàn)元

　　D.公司向銀行提交的價(jià)格為550萬(wàn)元

　　【答案】B。解析：根據(jù)質(zhì)押價(jià)值確定的辦法，對(duì)于上市公司的股權(quán)等沒(méi)有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押品，應(yīng)當(dāng)在以下價(jià)格中選擇較低者作為質(zhì)押品的公允價(jià)值：

　�、俟�司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫(xiě)明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格;

　�、谝怨�司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值;

　�、廴绻�公司正處于重組、并購(gòu)等股權(quán)變動(dòng)過(guò)程中，可以交易雙方最新的談判價(jià)格作為確定質(zhì)押品公允價(jià)值的參考。

　　本題A、B、C三項(xiàng)均可作為抵押品價(jià)值，按以上辦法，應(yīng)取其中價(jià)格最低者即B作為質(zhì)押品的公允價(jià)值。

　　17.狹義的銀行信貸不包括(　)。

　　A.貸款

　　B.承兌

　　C.信貸承諾

　　D.籌集債務(wù)資金

　　【答案】D。解析：狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等活動(dòng)。

　　18.海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押的，需由(　)出具同意質(zhì)押的證明文件。

　　A.銀監(jiān)會(huì)

　　B.商業(yè)銀行

　　C.動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)

　　D.負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)

　　【答案】D。解析：海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押的，需由負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)押的證明文件。

　　19.初次面談時(shí)，銀行調(diào)查人員可按照(　)標(biāo)準(zhǔn)原則，從有關(guān)方面集中獲取客戶(hù)相關(guān)信息。

　　A.國(guó)際信用“4C”

　　B.國(guó)際信用“6C”

　　C.銀行業(yè)信用

　　D.貸款信用

　　【答案】B。解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，面談過(guò)程中，調(diào)查人員可按照國(guó)際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，從有關(guān)方面集中獲取客戶(hù)相關(guān)信息。

　　20.銀行公司信貸產(chǎn)品投入市場(chǎng)后也會(huì)經(jīng)歷一個(gè)產(chǎn)生、發(fā)展與衰亡的過(guò)程，其生命周期可以分為四個(gè)階段，其中沒(méi)有(　)。

　　A.成長(zhǎng)期

　　B.成熟期

　　C.衰退期

　　D.重整期

　　【答案】D。解析：銀行公司信貸產(chǎn)品的生命周期可以分為四個(gè)階段：介紹期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期。

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