二、多選題(每題1.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題：下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A 對(duì)銀行從業(yè)人員的行政處罰是對(duì)其犯罪行為的法律制裁

　　B 對(duì)銀行從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過(guò)、降級(jí)、開(kāi)除等

　　C 對(duì)銀行從業(yè)人員進(jìn)行管制是對(duì)其觸犯《刑法》的一種制裁措施

　　D 吊銷(xiāo)銀行某業(yè)務(wù)許可證是一種行政處分

　　E 某銀行從業(yè)人員違規(guī)查詢(xún)賬戶(hù)可能受到行政處分

　　【正確答案】：B,C,E

　　【答案解析】：行政處罰是針對(duì)輕微違法行為，不是針對(duì)犯罪行為。吊銷(xiāo)許可證屬于行政處罰。

　　第2題：常見(jiàn)的洗錢(qián)方式包括( )。

　　A 借用金融機(jī)構(gòu)

　　B 偽造商業(yè)票據(jù)

　　C 利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

　　D 通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)

　　E 空殼公司

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：借用金融機(jī)構(gòu)，保密天堂，空殼公司，現(xiàn)金密集行業(yè)，偽造商業(yè)票據(jù)，利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)，通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)，都是常見(jiàn)的洗錢(qián)方式。借用金融機(jī)構(gòu)包括匿名存款、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

　　第3題：下列哪些合同是可以撤銷(xiāo)的?( )

　　A 生效的合同

　　B 因重大誤解訂立的合同

　　C 顯失公平的合同

　　D 因脅迫而訂立的合同

　　E 因欺詐而訂立的合同

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：此題考查可撤銷(xiāo)合同的種類(lèi)，因重大誤解訂立的合同，顯失公平的合同，因脅迫而訂立的合同，因欺詐而訂立的合同，乘人之危而訂立的合同。A選項(xiàng)由于并沒(méi)又說(shuō)出任何可撤銷(xiāo)的原因自然被排除。

　　第4題：備用信用證( )。

　　A 是以借款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種信用證

　　B 是保函業(yè)務(wù)替代品

　　C 主要分為可撤銷(xiāo)的備用信用證和不可撤銷(xiāo)的備用信用證

　　D 是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為

　　E 屬于銀行的承諾業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：B,C

　　【答案解析】：備用信用證是以開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利。備用信用證是保函業(yè)務(wù)替代品，實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為，屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)。主要分為可撤銷(xiāo)的備用信用證和不可撤銷(xiāo)的備用信用證。

　　第5題：下列屬于金融市場(chǎng)功能的有( )。

　　A 資源配置功能

　　B 定價(jià)功能

　　C 風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)管理功能

　　D 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

　　E 市場(chǎng)引導(dǎo)功能

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：金融市場(chǎng)隨著不斷發(fā)展，具有越來(lái)越多的功能，對(duì)經(jīng)濟(jì)影響越來(lái)越大。其功能包括：資源配置功能、定價(jià)功能、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、市場(chǎng)引導(dǎo)功能、貨幣資金融通功能。

　　第6題：客戶(hù)可以通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)( )。

　　A 憑證式國(guó)債

　　B 儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)

　　C 柜臺(tái)記賬式國(guó)債

　　D 開(kāi)放式基金

　　E 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：考查銀行的代理業(yè)務(wù)。銀行的代理業(yè)務(wù)種類(lèi)豐富。包括代收代付，代理銀行，代理證券，代理保險(xiǎn)，委托貸款和開(kāi)放式基金等。基本上與我們生活相關(guān)的金融服務(wù)，都可以通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)獲得。銀行設(shè)立了許多網(wǎng)點(diǎn)為客戶(hù)提供服務(wù)，客戶(hù)可以在這些營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或銀行代理其他金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品。A、B、C、D、E都可以在網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)。

　　第7題：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的( )。

　　A 民事行為能力

　　B 民事權(quán)利能力

　　C 獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)

　　D 名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所熙鳳

　　E 書(shū)面形式，口頭形式或其他形式

　　【正確答案】：A,B,E

　　【答案解析】：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同訂立應(yīng)遵守下列規(guī)定：(1)當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有完全的民事行為能力和民事權(quán)利能力。(2)訂立合同可根據(jù)雙方當(dāng)事人的意思，采取一定的形式，如書(shū)面形式，口頭形式或其他形式。(3)合同內(nèi)容應(yīng)符合《合同法》的要求。

　　第8題：下列屬于基本存款賬戶(hù)的存款人的有( )。

　　A 居民委員會(huì)

　　B 外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)

　　C 機(jī)關(guān)

　　D 企業(yè)法人

　　E 非法人企業(yè)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：基本存款賬戶(hù)是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。下列存款人可申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)：企業(yè)法人;非法人企業(yè);機(jī)關(guān)，事業(yè)單位，團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì);社會(huì)團(tuán)體;民辦非企業(yè)組織;異地常設(shè)機(jī)構(gòu);外國(guó)駐華機(jī)構(gòu);個(gè)體工商戶(hù)，居委會(huì)、村委會(huì)、社區(qū)委員會(huì)、單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)其他組織。同一存款客戶(hù)只能在商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)一個(gè)基本存款賬戶(hù)。

　　第9題：下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是( )。

　　A 對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大

　　B 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大

　　C 會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

　　D 會(huì)減少銀行的資本來(lái)源以及優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的流失

　　E 會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：金融市場(chǎng)的發(fā)展在很大程度上促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展。但是，同時(shí)也給他帶來(lái)了挑戰(zhàn)：(1)隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理難度也會(huì)加大。銀行上市股價(jià)債券價(jià)格變動(dòng)會(huì)導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)者短時(shí)行為，不利于銀行的長(zhǎng)期發(fā)展。(2)金融市場(chǎng)會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件，嚴(yán)重時(shí)可能會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰。(3)隨著資本市場(chǎng)發(fā)展，一方面大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，會(huì)減少銀行的資本來(lái)源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)籌集資金，會(huì)減少在銀行貸款，導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的流失。

　　第10題：下列關(guān)于反洗錢(qián)敘述正確的是( _)。

　　A 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度的反洗錢(qián)義務(wù)

　　B 各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作

　　C 對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

　　D 只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無(wú)權(quán)舉報(bào)

　　E 任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)

　　【正確答案】：A,C,E

　　【答案解析】：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》規(guī)定：人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

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