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　　一、單項(xiàng)選擇題(每小題 0.5 分)下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求。不選、錯(cuò)選均不得分。

　　1.(　　)是指貸款定價(jià)中的一些非貨幣性內(nèi)容。 .

　　A.貸款利率

　　B.補(bǔ)償余額

　　C.隱含價(jià)格

　　D.貸款承諾費(fèi)

　　【答案】C。解析：A 項(xiàng)是一定時(shí)期客戶向貸款人支付的貸款利息與貸款本金之比率;B 項(xiàng)是指應(yīng)銀行要求.借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款;D 項(xiàng)指銀行對(duì)已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用。

　　2.以下利率中，一般按本金的千分之幾表示的利率是(　　)。

　　A.年利率

　　B.月利率

　　C.日利率

　　D.季利率

　　【答案】B。解析：年利率也稱年息率，以年為計(jì)息期，一般按本金的百分之幾表示;月利率也稱月息率，以月為計(jì)數(shù)期.一般按本金的千分之幾表示;日利率也稱日息率，以日為計(jì)息期，一般按本金的萬分之幾表示。

　　3.下列關(guān)于財(cái)務(wù)報(bào)表分析資料的說法，正確的是(　　)。

　　A.主要包含會(huì)計(jì)報(bào)表、會(huì)計(jì)報(bào)表附注及財(cái)務(wù)狀況說明書、會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告、其他資料等

　　B.會(huì)計(jì)報(bào)表指資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表

　　C.財(cái)務(wù)報(bào)表附注主要說明借款人會(huì)計(jì)處理方法事項(xiàng)

　　D.財(cái)務(wù)狀況說明書是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表的補(bǔ)充

　　【答案】C。解析：A 項(xiàng)財(cái)務(wù)報(bào)表資料應(yīng)包含注冊(cè)會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告，不包含普通會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告，因?yàn)槠胀〞?huì)計(jì)師查賬報(bào)告公信力不夠， 不能作為銀行信貸參考資料;B 項(xiàng)會(huì)計(jì)報(bào)表是指借款人在會(huì)計(jì)期間編制的各類會(huì)計(jì)報(bào)表，除包含資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表，還包含相關(guān)附表;D 項(xiàng)財(cái)務(wù)狀況 說明書主要是對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)和分配狀況、資金增減和周轉(zhuǎn)情況及其他對(duì)財(cái)務(wù)狀況發(fā)生影響事項(xiàng)的說明。

　　4.銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí).最關(guān)鍵的問題是(　　)。

　　A.貸款定價(jià)

　　B.資信評(píng)級(jí)

　　C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

　　D.貸款卡信息

　　【答案】A。解析：銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，最關(guān)鍵的問題是怎么給貸款定價(jià)。

　　【專家點(diǎn)撥】商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)通過查詢貸款卡信息及其他合法途徑，充分掌握集團(tuán)客戶的負(fù)債信息、關(guān)聯(lián)方信息、對(duì)外對(duì)內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等重大事項(xiàng)，防止對(duì)集團(tuán)客戶過度授信。

　　5.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小的產(chǎn)品組合策略的形式是(　　)。

　　A.全線全面型

　　B.市場(chǎng)專業(yè)型

　　C.產(chǎn)品線專業(yè)型

　　D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

　　【答案】C。解析：產(chǎn)品線專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自己的專長(zhǎng)，專注于某幾類產(chǎn)品或服務(wù)的提供，并將它們推銷給各類客戶。這種策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小。

　　6.下列屬于銀行市場(chǎng)定位中的產(chǎn)品定位手段的是(　　)。

　　A.設(shè)計(jì)特色辦公大樓

　　B.設(shè)計(jì)專用字體

　　C.提供增值服務(wù)

　　D.設(shè)計(jì)戶外廣告

　　【答案】C。解析：銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對(duì)產(chǎn)品某種屬性的重視程度， 設(shè)計(jì)出區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的具有鮮明個(gè)性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個(gè)恰當(dāng)?shù)奈恢谩９�司信貸產(chǎn)品的屬性有的表現(xiàn)為金融產(chǎn)品質(zhì)量，如高效率的服務(wù)、 增值服務(wù)等。故 C 項(xiàng)符合題意。銀行形象定位是指通過塑造和設(shè)計(jì)銀行的經(jīng)營(yíng)觀念、標(biāo)志、商標(biāo)、專用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手 段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。故 A、B、D 項(xiàng)不符合題意。

　　7 內(nèi)部融資的資金來源不包括(　　)。

　　A.凈資本

　　B.留存收益

　　C.IPO

　　D.增發(fā)股票

　　【答案】C。解析：內(nèi)部融資的資金來源是凈資本、留存收益和增發(fā)股票。一般情況下，企業(yè)不能任意發(fā)行股票.因此，在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是留存收益。

　　8.某超市擁有總資產(chǎn) l 000 萬元，其中現(xiàn)金 30 萬元，存貨 200 萬元，固定資產(chǎn) 400 萬元，應(yīng)賬賬款 150 萬元。該超市的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)(　　)。

　　A.與同行業(yè)相當(dāng).提供貸款

　　B.優(yōu)于同行業(yè).提供貸款

　　C.劣于同行業(yè).拒絕貸款

　　D.與同行比例差異較大.因而應(yīng)進(jìn)一步分析差異原因

　　【答案】D。解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是一個(gè)相對(duì)指標(biāo)，只能通過比較來得出優(yōu)劣。實(shí)踐中，一般將借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)比例進(jìn)行比較，判斷借款人 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)劣。超市屬于零售業(yè)，根據(jù)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)參考指標(biāo)，零售業(yè)的現(xiàn)金占總資產(chǎn)比例為 5%～8%、存貨為 50%～60%、固定資產(chǎn)為 10%～20%、應(yīng)收賬 款為 0%～l0%;而該超市的現(xiàn)金占總資產(chǎn)比例為 3%(30/1 000)、存貨為 20%(200/1000)、固定資產(chǎn)為 40%(400/1 000)、應(yīng)收賬款為 l5%(150/1 000)，對(duì)比可見.該超市與行業(yè)比例差異較大，因而應(yīng)進(jìn)一步分析差異原因。

　　9.下列不屬于貸款合法性、合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容的是(　　)。

　　A.認(rèn)定借款人的法人資格

　　B.對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

　　C.考察借款人是否建立了良好的公司治理機(jī)制

　　D.認(rèn)定擔(dān)保人的法定代表人簽名的真實(shí)性和有效性

　　【答案】C。解析：貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。調(diào) 查的內(nèi)容應(yīng)包括：①認(rèn)定借款人、擔(dān)保人法人資格;②認(rèn)定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、簽名的真實(shí)性和有效性，并依據(jù)授權(quán)委托書所載 明的代理事項(xiàng)、權(quán)限、期限認(rèn)定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件;③對(duì)須董事會(huì)決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會(huì)同意借款、 擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性和有效性;④對(duì)抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定;⑤對(duì)貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定。信貸業(yè) 務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定借款人有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及進(jìn)出口許可證是否真實(shí)、有效，貸款使用是否屬于營(yíng)業(yè)執(zhí)照所列經(jīng)營(yíng)范圍，并分析借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否符合國(guó)家和本地區(qū)的 經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策;⑥對(duì)購(gòu)銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定;⑦對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查。

　　10.目前所使用的定性分析方法中，使用最為廣泛的系統(tǒng)是(　　)。

　　A.5Cs 系統(tǒng)

　　B.5Ps 分析系統(tǒng)

　　C.駱駝(CAMEL)分析系統(tǒng)

　　D.穆迪的 Credit Monitor

　　【答案】A。解析：目前所使用的定性分析方法，雖然有各種各樣的架構(gòu)設(shè)計(jì)，但其選擇的關(guān)鍵要素都基本相似.其中，對(duì)企業(yè)信用分析的 5Cs 系統(tǒng)使用最為廣泛。

　　11.抵押期限應(yīng)( )貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異.不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

　　A.大于

　　B.小于

　　C.等于

　　D.大于或等于

　　【答案】D。解析：抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限。

　　【專家點(diǎn)撥】凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

　　12.下列不屬于資產(chǎn)負(fù)債表的基本內(nèi)容的是(　　)。

　　A.資產(chǎn)

　　B.負(fù)債

　　C.凈營(yíng)運(yùn)資本

　　D.所有者權(quán)益

　　【答案】C。

　　13.對(duì)于資產(chǎn)負(fù)債率的正確評(píng)價(jià)是(　　)。

　　A.從債權(quán)人角度看.負(fù)債比率越大越好

　　B.從債權(quán)人角度看.負(fù)債比率越小越好

　　C.從股東角度看.負(fù)債比率越高越好

　　D.從股東角度看.負(fù)債比率越低越好

　　【答案】B。解析：資產(chǎn)負(fù)債率反映債權(quán)人所提供的資本占全部資本的比例，從債權(quán)人的立場(chǎng)看，他們最關(guān)心的是貸給企業(yè)的款項(xiàng)的安全程度，也 就是能否按期收回本金和利息;從股東的角度看，由于企業(yè)通過舉債籌措的資金與股東提供的資金經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮同樣的作用，所以，股東所關(guān)心的是全部資金利潤(rùn)率是 否超過借入款項(xiàng)的利率.即借人資金的代價(jià)。

　　14.首次放款的先決條件文件中貸款類文件包括(　　)。

　　A.銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議

　　B.現(xiàn)時(shí)有效的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書、成立批復(fù)

　　C.就同意簽署并履行相關(guān)協(xié)議而出具的董事會(huì)決議

　　D.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

　　【答案】A。解析：首次放款的先決條件文件中貸款類文件包括：借貸雙方已正式簽署的借款合同;銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團(tuán)貸款)。B、C、D 選項(xiàng)屬于公司類文件包括的內(nèi)容。因此，A 為正確選項(xiàng)。

　　15.(　　)直接反映了公司經(jīng)營(yíng)的變化，對(duì)企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。

　　A.經(jīng)營(yíng)狀況的變化和管理狀況的變化

　　B.企業(yè)決策人行為和財(cái)務(wù)狀況的變化

　　C.經(jīng)營(yíng)觀念的變化和財(cái)務(wù)狀況的變化

　　D.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營(yíng)觀念的變化

　　【答案】D。解析：經(jīng)營(yíng)者本人、董事會(huì)成員和公司員工是最了解企業(yè)情況的內(nèi)部人員，企業(yè)決策人行為和經(jīng)營(yíng)觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營(yíng)的變化，對(duì)企業(yè)產(chǎn)生巨大影響。從而直接關(guān)系到貸款的安全。因此 D 為正確選項(xiàng)。

　　16.對(duì)于高經(jīng)營(yíng)杠桿的成熟行業(yè)來說，保證盈利能力的關(guān)鍵因素是(　　)。

　　A.維持市場(chǎng)占有率

　　B.降價(jià)促銷

　　C.加大廣告宣傳力度

　　D.成本控制

　　【答案】A。解析：對(duì)于高經(jīng)營(yíng)杠桿的成熟行業(yè)來說，維持市場(chǎng)占有率是保證盈利能力的關(guān)鍵因素。

　　【專家點(diǎn)撥】低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的變動(dòng)成本占較高比例，在經(jīng)濟(jì)惡化或銷售量降低的情況下，這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動(dòng)成本，以保證盈利水平。

　　17.通過對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行重新組合而開發(fā)出新信貸產(chǎn)品的方法稱為(　　)。

　　A.仿效法

　　B.改進(jìn)法

　　C.交叉組合法

　　D.創(chuàng)新法

　　【答案】C。解析：交叉組合法是指對(duì)兩個(gè)或多個(gè)現(xiàn)有產(chǎn)品加以重新組合，或加以改進(jìn)將幾種產(chǎn)品組合在一起.提供給具有特殊需要的細(xì)分市場(chǎng)客戶的一種新產(chǎn)品。

　　18.為確保受理貸款申請(qǐng)的合理性，業(yè)務(wù)人員在必要情況下應(yīng)向(　　)征求意見，或按程序匯報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)。

　　A.央行

　　B.銀監(jiān)會(huì)

　　C.市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　【答案】D。解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，為確保受理貸款申請(qǐng)的合理性，在必要情況下，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)將有關(guān)書面資料遞交風(fēng)險(xiǎn)管理部門征求意見，或者按程序匯報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)。

　　19.商業(yè)銀行可接受的質(zhì)押的范圍不包括(　　)。

　　A.出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他動(dòng)產(chǎn)

　　B.匯票、支票、本票、債券、存款單、提單

　　C.依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

　　D.租用的財(cái)產(chǎn)

　　【答案】D。解析：租用的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)沒有轉(zhuǎn)移，不能用于質(zhì)押貸款。

　　20.某企業(yè)年固定成本為 5 000 萬元，產(chǎn)品單價(jià)為 30 元。單位產(chǎn)品可變成本為 5 元，單位產(chǎn)品營(yíng)銷稅金為 2 元，則盈虧平衡點(diǎn)銷售收入為( )萬元。

　　A.6 000

　　B.6 522

　　C.5 357

　　D.5 000

　　【答案】B。解析：盈虧平衡點(diǎn)銷售收入=產(chǎn)品單價(jià)×年固定成本/(產(chǎn)品單價(jià)一單位產(chǎn)品可變成本一單位產(chǎn)品銷售稅金)，代入公式，可得 B。

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