二、多選題

　　1.下列屬于國別風險的有()。

　　A.傳染風險

　　B.貨幣風險

　　C.微觀經(jīng)濟風險

　　D.主權風險

　　E.政治風險

　　答案：ABDE【解析】國別風險的類型有轉(zhuǎn)移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險和間接國別風險。

　　2.商業(yè)銀行面臨的國別風險存在于()等經(jīng)營活動中。

　　A.授信

　　B.國內(nèi)資本市場業(yè)務

　　C.設立境外機構

　　D.代理行往來

　　E.由境外服務提供商提供的外包服務

　　答案：ACDE【解析】商業(yè)銀行面臨的國別風險存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經(jīng)營活動中。

　　3.區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境是指某一個區(qū)域內(nèi)的金融生態(tài)環(huán)境，即某一區(qū)域范圍內(nèi)金融運行所涉及的()等所有影響因素，其狀況的演化與變革是整個金融生態(tài)環(huán)境建設、優(yōu)化的前提和基礎。

　　A.行政管理體制

　　B.社會誠信狀況

　　C.會計與審計準則

　　D.中介服務體系

　　E.企業(yè)的發(fā)展狀況

　　答案：ABCDE【解析】區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境是指某一個區(qū)域內(nèi)的金融生態(tài)環(huán)境，即某一區(qū)域范圍內(nèi)金融運行所涉及的法律制度、行政管理體制、社會誠信狀況、會計與審計準則、中介服務體系、企業(yè)的發(fā)展狀況及銀企關系等所有影響因素，其狀況的演化與變革是整個金融生態(tài)環(huán)境建設、優(yōu)化的前提和基礎。

　　5[多選題] 國別風險的類型包括(　　)。

　　A.轉(zhuǎn)移風險

　　B.主權風險

　　C.傳染風險

　　D.貨幣風險

　　E.宏觀經(jīng)濟風險

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：除ABCDE五項外，國別風險的類型還包括政治風險和間接國別風險：

　　6[多選題] 銀行可從(　　)方面對區(qū)域政府信用進行分析。

　　A.以往政府的信用記錄

　　B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性

　　C.政府收入結構與支出結構

　　D.政府法制化程度

　　E.政府市場化水平

　　參考答案：A,C

　　參考解析：政府信用狀況是影響信貸風險的重要因素，要善于根據(jù)以往地方政府的信用記錄，分析政府收入結構和支出結構，判斷其償債能力和信用度：同時，還應關注地方保護主義導致的經(jīng)濟相對封閉和重復建設問題。

　　7[多選題] 分析一個特定區(qū)域的風險，關鍵是要判斷(　　)。

　　A.信貸資金安全的影響因素

　　B.最恰當?shù)男刨J結構

　　C.風險成本收益能否匹配

　　D.區(qū)域經(jīng)濟水平

　　E.區(qū)域發(fā)展速度

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：區(qū)域風險是指受特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。分析一個特定區(qū)域的風險，關鍵是要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響，什么樣的信貸結構最恰當，風險成本收益能否匹配等。

　　8[多選題] 根據(jù)《歐洲貨幣》提出的衡量國別風險的計算方法，衡量國別風險需要考慮的因素主要包括(　　)。

　　A.政治和經(jīng)濟風險

　　B.債務情況

　　C.進入資本市場的能力

　　D.獲得短期融資的能力

　　E.稅收風險

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：除ABCD四項外，《歐洲貨幣》提出的衡量國別風險需要考慮的因素還包括：違約債務或重新安排的債務情況、信貸評級、獲得銀行融資的能力、福費廷的折扣。E項，稅收風險是世界市場研究中心(WMRC)提出的衡量國別風險的方法中需要考慮的因素。

　　9[多選題] 行業(yè)風險評估工作表通常不包括(　　)。[2010年5月真題]

　　A.行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風險及每個風險對應的程度

　　B.整體行業(yè)風險評估

　　C.行業(yè)名稱

　　D.行業(yè)競爭程度

　　E.行業(yè)企業(yè)數(shù)量

　　參考答案：D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行可以通過使用行業(yè)風險評估工作表來綜合考慮行業(yè)風險。行業(yè)風險評估工作表通常包括以下內(nèi)容：①行業(yè)名稱;②行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風險及每個風險對應的程度;③整體行業(yè)風險評估。

　　10[多選題] 下列關于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述，正確的有(　　)。[2013年11月真題]

　　A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關鍵

　　B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

　　C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風險

　　D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

　　E.在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。如果一個行業(yè)固定成本占總成本的較大比例，那么這個行業(yè)的經(jīng)營杠桿較高。在高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)在生產(chǎn)量越高的情況下獲得的利潤越高，在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高杠桿行業(yè)的增長速度緩慢得多。通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風險，這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤，而且利潤相對于銷售非常敏感。所以，保證較高的銷售量和維持市場占有率便成了經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關鍵。

　　11[多選題] 下列關于信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標的說法，正確的有(　　)。[2014年6月真題]

　　A.加權平均期限用于衡量目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結構

　　B.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

　　C.利息實收率用于衡量目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況

　　D.信貸資產(chǎn)相對不良率大于1時，說明目標區(qū)域信貸風險低于銀行一般水平

　　E.信貸余額擴張系數(shù)小于0時，目標區(qū)域信貸增長相對較慢

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：D項，信貸資產(chǎn)相對不良率用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置，通過系統(tǒng)內(nèi)比較，反映出目標區(qū)域風險狀況。指標越高，區(qū)域風險越高。該指標大于1時，說明目標區(qū)域信貸風險高于銀行一般水平。

　　12[多選題] 關于行業(yè)成熟度，下列表述正確的有(　　)。[2014年6月真題]

　　A.對銀行而言，處于成長階段的行業(yè)代表了最低的風險

　　B.在衰退階段的行業(yè)中，企業(yè)現(xiàn)金流維持在正值的時間跨度一般短于利潤為正值的時間跨度

　　C.在成熟階段的行業(yè)中，企業(yè)做好成本控制是關鍵

　　D.在成長階段的行業(yè)中，企業(yè)擴大產(chǎn)能是關鍵

　　E.對銀行而言，處于衰退階段的行業(yè)代表了最高的風險

　　參考答案：C,D

　　參考解析：AE兩項，處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風險，成長階段的企業(yè)代表中等程度的風險，但是這一階段也同時擁有所有階段中最大的機會，因為現(xiàn)金和資本需求非常大，成熟期的行業(yè)代表著最低的風險，處在衰退期的行業(yè)代表相對較高的風險;B項，衰退階段行業(yè)的現(xiàn)金流先是正值，然后慢慢減小，現(xiàn)金流維持在正值的時間跨度一般長于利潤的時間跨度。

　　13[多選題] 銀行業(yè)發(fā)展的啟動階段，行業(yè)銷售、利潤和現(xiàn)金流的特征有(　　)。[2015年5月真題]

　　A.銷售：由于價格比較高，銷售量很小

　　B.利潤：由于銷售量很低而成本相對很高，利潤為負

　　C.銷售：由于價格比較高，銷售量很大

　　D.利潤：由于銷售量很高而成本相對很低，利潤為正

　　E.現(xiàn)金流為負

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：啟動階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流有以下特點：①在銷售方面，由于價格比較高，銷售量很小;②在利潤方面，因為銷售量低而成本相對很高，利潤為負值;③在現(xiàn)金流方面，低銷售、高投資和快速的資本成長需求造成現(xiàn)金流為負值。

　　14[多選題] 區(qū)域風險是商業(yè)銀行在制定年度信貸政策時需要考慮的重要方面，以下關于區(qū)域風險分析說法正確的有(　　)。[2015年10月真題]

　　A.不同區(qū)域執(zhí)法及司法環(huán)境會影響商業(yè)銀行信貸安全

　　B.不同區(qū)域資源稟賦會影響商業(yè)銀行信貸機會及貸款風險

　　C.不同區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平會影響商業(yè)銀行信貸機會及貸款風險

　　D.國家對不同區(qū)域政策支持和產(chǎn)業(yè)引導會影響商業(yè)銀行信貸機會及貸款風險

　　E.區(qū)域主導產(chǎn)業(yè)分析對制定信貸政策具有重要作用

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：A項，不同區(qū)域的執(zhí)法環(huán)境和司法環(huán)境的完善程度不盡相同，對區(qū)域風險的影響也不同;B項，自然條件因素是區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的重要影響因素，分析它的差異性有助于判斷其對區(qū)域風險的影響;C項，對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟發(fā)展水平是對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素;D項，通常，國家重點支持地區(qū)能夠享受較多優(yōu)惠政策，當?shù)赝顿Y項目較充足，各種配套設施齊全，信貸風險相對較低;E項，處于不同經(jīng)濟發(fā)展階段的地區(qū)有著不同的產(chǎn)業(yè)結構和主導產(chǎn)業(yè)，區(qū)域主導產(chǎn)業(yè)分析對制定信貸政策具有重要作用。

　　15[多選題] 在波特五力模型中，新進人者進入行業(yè)所遇到的障礙主要有(　　)。[2015年10月真題]

　　A.自然資源與地理位置

　　B.買賣雙方以外非關聯(lián)方的計價還價能力

　　C.替代品威脅、買方的討價還價能力、供方的討價還價能力

　　D.資本需求、轉(zhuǎn)換成本、不受規(guī)模支配的成本劣勢

　　E.規(guī)模經(jīng)濟、產(chǎn)品差異與銷售渠道開拓

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：新進入者進入行業(yè)的障礙主要包括規(guī)模經(jīng)濟、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢、自然資源、地理環(huán)境等方面，這其中有些障礙是很難借助復制或仿造的方式來突破的。

　　16[多選題] 在區(qū)域風險分析時，評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標主要有(　　)。[2016年6月真題：

　　A.信貸平均損失比率

　　B.信貸余額擴張系數(shù)

　　C.信貸資產(chǎn)相對不良率

　　D.不良率變幅

　　E.利息實收率

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對區(qū)域信貸風險狀況的直接反映，它是衡量內(nèi)部風險最重要的指標。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風險低。評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要有以下幾個指標：①信貸平均損失比率;②信貸資產(chǎn)相對不良率;③不良率變幅;④信貸余額擴張系數(shù);⑤利息實收率。

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