二、多選題

　　18.客戶評級對象可以按照《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法的要求，根據(jù)不同潛在風(fēng)險(xiǎn)特征分為()。

　　A.公司

　　B.主權(quán)

　　C.銀行

　　D.批發(fā)

　　E.股權(quán)

　　答案：ABCE【解析】客戶評級對象可以按照《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法的要求，根據(jù)不同潛在風(fēng)險(xiǎn)特征分為五大類：公司、主權(quán)、銀行、零售和股權(quán)。

　　19.根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險(xiǎn)特征，公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分為()。

　　A.小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　B.中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　C.大型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　D.專業(yè)貸款

　　E.一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　答案：BDE【解析】根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險(xiǎn)特征，公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、專業(yè)貸款和一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。

　　20.客戶評級流程包括()。

　　A.評級發(fā)起

　　B.評級認(rèn)定

　　C.評級復(fù)核

　　D.評級推翻

　　E.評級更新

　　答案：ABDE【解析】客戶評級流程包括：(1)評級發(fā)起。(2)評級認(rèn)定。(3)評級推翻。(4)評級更新。

　　21.非零售類業(yè)務(wù)的債項(xiàng)包括()。

　　A.貸款

　　B.票據(jù)

　　C.債券

　　D.貿(mào)易融資

　　E.表內(nèi)業(yè)務(wù)墊款

　　答案：ABCD【解析】非零售類業(yè)務(wù)的債項(xiàng)包括貸款、票據(jù)、債券、貿(mào)易融資、表外業(yè)務(wù)墊款、擔(dān)保類、承諾類表外業(yè)務(wù)等。

　　22.債項(xiàng)評級需要考慮的因素包括()。

　　A.債項(xiàng)因素

　　B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素

　　C.企業(yè)因素

　　D.行業(yè)因素

　　E.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

　　答案：ABCDE【解析】債項(xiàng)評級需要考慮的因素包括債項(xiàng)因素、風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素、企業(yè)因素、行業(yè)因素和宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素。

　　23.貸前債項(xiàng)評級工作包括()等工作程序。

　　A.調(diào)查

　　B.初評

　　C.審查

　　D.審定

　　E.更新

　　答案：ABCD【解析】貸前債項(xiàng)評級工作包括調(diào)查、初評、審查和審定等工作程序。

　　24.貸前債項(xiàng)評級工作的調(diào)查內(nèi)容包括()。

　　A.債項(xiàng)基本信息

　　B.合同條款和還款安排

　　C.抵質(zhì)押情況

　　D.保證信息

　　E.借款企業(yè)信息

　　答案：ABCDE【解析】貸前債項(xiàng)評級工作的調(diào)查內(nèi)容包括：債項(xiàng)基本信息;合同條款和還款安排;抵質(zhì)押情況，包括抵質(zhì)押品的類型、所有權(quán)和價(jià)值信息;保證信息，包括保證金額、保證類型，以及保證人的風(fēng)險(xiǎn)水平等;借款企業(yè)信息，包括行業(yè)、企業(yè)類型、資產(chǎn)負(fù)債情況等;其他需要調(diào)查的信息。

　　25.債項(xiàng)評級的結(jié)果可以有多種用途，主要包括()。

　　A.應(yīng)用于二維評級體系

　　B.應(yīng)用于授信審批

　　C.應(yīng)用于貸款定價(jià)

　　D.應(yīng)用于資本和撥備計(jì)量與管理

　　E.應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和績效考核

　　答案：ABCDE【解析】債項(xiàng)評級的結(jié)果可以有多種用途，主要包括：(1)應(yīng)用于二維評級體系。(2)應(yīng)用于授信審批。(3)應(yīng)用于貸款定價(jià)。(4)應(yīng)用于資本和撥備計(jì)量與管理。(5)應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和績效考核。(6)應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收。

　　26.客戶申請或擬申請信貸業(yè)務(wù)時(shí)，要結(jié)合債項(xiàng)對應(yīng)的()以及銀行要求的最低資本回報(bào)率，按照風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率法對債項(xiàng)進(jìn)行合理定價(jià)。

　　A.資金成本

　　B.營業(yè)成本

　　C.稅務(wù)成本

　　D.人力資源成本

　　E.風(fēng)險(xiǎn)成本

　　答案：ABCE【解析】客戶申請或擬申請信貸業(yè)務(wù)時(shí)，要結(jié)合債項(xiàng)對應(yīng)的資金成本、營業(yè)成本、稅務(wù)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、經(jīng)濟(jì)成本以及銀行要求的最低資本回報(bào)率，按照風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率法對債項(xiàng)進(jìn)行合理定價(jià)，該定價(jià)要作為銀行客戶營銷和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要參考依據(jù)之一。

　　27.如果銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對銀行集團(tuán)的債務(wù)，則債務(wù)人將被視為違約。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案：A【解析】巴塞爾資本協(xié)議中規(guī)定，若出現(xiàn)以下一種情況或同時(shí)出現(xiàn)以下兩種情況，債務(wù)人將被視為違約：第一，銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，如變現(xiàn)抵押品(如果存在的話)，借款人可能無法全額償還對銀行集團(tuán)的債務(wù)。第二，債務(wù)人對于銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90 天以上。

　　28.主標(biāo)尺不需要與國際公認(rèn)的評級機(jī)構(gòu)的級別相對應(yīng)。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案：B【解析】主標(biāo)尺的設(shè)立要求之一是：能夠與國際公認(rèn)的評級機(jī)構(gòu)的級別相對應(yīng)，以便于同行進(jìn)行比較和資產(chǎn)管理。

　　29.非零售信貸管理系統(tǒng)允許評級發(fā)起人員進(jìn)行評級結(jié)果試算。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案：B【解析】非零售信貸管理系統(tǒng)嚴(yán)格禁止評級發(fā)起人員進(jìn)行評級結(jié)果試算，評級結(jié)果一經(jīng)產(chǎn)生，各項(xiàng)評級數(shù)據(jù)不應(yīng)隨意修改。

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