二、多項(xiàng)選擇題

　　1.挪用貸款的情況一般包括()。

　　A.用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資

　　B.用貸款進(jìn)行有價(jià)證券、期貨等投機(jī)經(jīng)營(yíng)

　　C.未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人使用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　D.套取貸款，相互借貸以獲取非法收入

　　E.借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財(cái)政性開支或用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損

　　2.銀行在進(jìn)行貸款發(fā)放的審查時(shí)，應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合要求，確認(rèn)()正確無(wú)誤。

　　A.貸款用途

　　B.提款賬號(hào)

　　C.提款日期

　　D.提款金額

　　E.預(yù)留印鑒

　　3.短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括()。

　　A.借款申請(qǐng)文件

　　B.借款人資信審查文件

　　C.貸款擔(dān)保文件

　　D.借款用途證明文件

　　E.大型設(shè)備采購(gòu)合同

　　4.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無(wú)正當(dāng)理由或借款人沒有違約，()。

　　A.銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款

　　B.銀行不按時(shí)發(fā)放貸款是違約行為

　　C.銀行不按時(shí)發(fā)放貸款，自身不會(huì)遭受任何損失

　　D.銀行不按時(shí)發(fā)放貸款，可能影響借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

　　E.銀行不按時(shí)發(fā)放貸款，可能影響貸款的正常收回

　　5.對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款需要提交的報(bào)審材料包括()。

　　A.自籌資金落實(shí)情況證明文件

　　B.承包工程項(xiàng)目情況

　　C.承包工程所在國(guó)概況

　　D.國(guó)外業(yè)主概況

　　E.風(fēng)險(xiǎn)分析

　　6.股份制公司在向商業(yè)銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金短期貸款時(shí)，需要提交的借款申請(qǐng)文件包括()。

　　A.董事會(huì)的借款授權(quán)書

　　B.流動(dòng)資金貸款評(píng)審概要表

　　C.流動(dòng)資金貸款評(píng)審報(bào)告

　　D.借款人借款申請(qǐng)書

　　E.董事會(huì)關(guān)于同意申請(qǐng)借款的決議

　　7.保證擔(dān)保的范圍一般包括()。

　　A.違約金

　　B.主債權(quán)

　　C.主債權(quán)的利息

　　D.損害賠償金

　　E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

　　8.除首次放款外，以后的每次放款只需要提供以下文件：()。

　　A.借款憑證

　　B.提款申請(qǐng)書

　　C.貸款用途證明文件

　　D.項(xiàng)目可行性報(bào)告

　　E.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支證明

　　9.貸款發(fā)放時(shí)，需用到的其他類先決條件文件有()。

　　A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告和注冊(cè)資本占用情況證明

　　B.法律意見書

　　C.提款申請(qǐng)書

　　D.已繳納印花稅的繳付憑證

　　E.項(xiàng)目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計(jì)方案的批復(fù)文件。

　　10.下列關(guān)于對(duì)貸款保證人審查的說(shuō)法中，正確的有()。

　　A.主要注重對(duì)保證人資格及擔(dān)保能力、保證方式、保證合同、擔(dān)保范圍及時(shí)限審查

　　B.擔(dān)保人擔(dān)保能力審查主要通過考察其資信情況、凈資產(chǎn)、擔(dān)保債務(wù)情況實(shí)現(xiàn)

　　C.擔(dān)保范圍審查是指擔(dān)保范圍能否覆蓋貸款本金及其利息

　　D.要審查保證時(shí)限是否到達(dá)借款合同期滿

　　E.一般而言，信用等級(jí)較低的企業(yè)不宜作為保證人

　　答案及解析

　　(1):A,B,C,D,E具體而言，挪用貸款的情況一般包括：(1)用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資;(2)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng);(3)未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù);(4)套取貸款相互借貸牟取非法收入;(5)借款企業(yè)挪用流珈資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財(cái)政性開支或用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或用于職工福利。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。

　　(2):A,B,C,D,E銀行應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合提款要求，確認(rèn)貸款用途、日期、金額、賬號(hào)，預(yù)留印鑒正確、真實(shí)、無(wú)誤。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。

　　(3):A,B,C,D短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括借款申請(qǐng)文件、借款人資信審查文件、貸款擔(dān)保文件、借款用途證明文件和貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料。故A、B、C、D選項(xiàng)符合題意。短期貸款一般不用于采購(gòu)大型設(shè)備，故E選項(xiàng)不符合題意。

　　(4):A,B,D,E在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無(wú)正當(dāng)理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款，故A選項(xiàng)符合題意。這種做法主要基于以下三種原因：

　　首先，借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實(shí)，借貸雙方之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系即確立，銀行不按借款合同的約定履行義務(wù)、發(fā)放貸款，即構(gòu)成借款合同項(xiàng)下的違約行為。故B選項(xiàng)符合題意。其次，影響借款人的利益，借款人不能按預(yù)期得到資金，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃就會(huì)被打亂，影響企業(yè)正常的運(yùn)作，從而可能使借款人蒙受損失。故D選項(xiàng)符合題意。最后，影響貸款的正常收回，故E選項(xiàng)符合題意，C選項(xiàng)不符合題意。

　　(5):A,B,C,D,E對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需要提供以下材料：(1)自籌及其他配套資金落實(shí)情況的證明文件;(2)承包工程項(xiàng)目情況;(3)承包工程所在國(guó)概況;(4)國(guó)外業(yè)主概況;(5)風(fēng)險(xiǎn)分析。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。

　　(6):A,B,C,D,E短期貸款的申請(qǐng)文件包括：上報(bào)單位關(guān)于貸款報(bào)批的請(qǐng)示;流動(dòng)資金貸款評(píng)審概要表;流動(dòng)資金貸款評(píng)審報(bào)告;借款人借款申請(qǐng)書;外商投資企業(yè)和股份制企業(yè)的董事會(huì)關(guān)于同意申請(qǐng)借款的決議(有法定人數(shù)董事會(huì)成員簽名)和借款授權(quán)書。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。

　　(7):A,B,C,D,E保證擔(dān)保的范圍是指保證人所擔(dān)保的主債權(quán)的范圍，也是保證人承擔(dān)保證責(zé)任的范圍。保證范圍一般包括：主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。

　　(8):A,B,C,E除首次放款外，以后的每次放款無(wú)須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件，通常只需提交以下文件：①提款申請(qǐng)書;②借款憑證;③工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明;④貸款用途證明文件;⑤其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。

　　(9):A,B,E貸款發(fā)放時(shí)，需用到的其他類先決條件文件有：①政府主管部門出具的同意項(xiàng)目開工批復(fù);②項(xiàng)目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計(jì)方案的批復(fù)文件;③貸款項(xiàng)目(概)預(yù)算資金(包括自籌資金)已全部落實(shí)的證明;④有關(guān)對(duì)建設(shè)項(xiàng)目的投保證明;⑤股東或政府部門出具的支持函;⑥會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告和注冊(cè)資本占用情況證明;⑦法律意見書;⑧財(cái)務(wù)報(bào)表;⑨其他一切必要的批文、許可或授權(quán)、委托、費(fèi)用函件等。

　　(10):A,B,E對(duì)貸款保證人的審查內(nèi)容應(yīng)主要注重三個(gè)方面：①審查保證人的資格及其擔(dān)保能力。審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔(dān)保主體充當(dāng)保證人;審查保證人的資信情況，核實(shí)其信用等級(jí)，一般而言，信用等級(jí)較低的企業(yè)不宜接受為保證人;審查保證人的凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)情況，確定其是否有與所設(shè)定的貸款保證相適應(yīng)的擔(dān)保能力。②審查保證合同和保證方式，保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當(dāng)。③審查保證擔(dān)保的范圍和保證的時(shí)限，保證擔(dān)保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，保證的時(shí)限是否為借款合同履行期滿后的一定時(shí)期。

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