二、多項選擇題

　　1.貸款發(fā)放時，需用到的其他類先決條件文件有()。

　　A.會計師事務所出具的驗資報告和注冊資本占用情況證明

　　B.法律意見書

　　C.提款申請書

　　D.已繳納印花稅的繳付憑證

　　E.項目土地使用、規(guī)劃、工程設計方案的批復文件

　　2.貸款發(fā)放中，對于借款合同，應著重審查的必備條款有()。

　　A.貸款種類

　　B.附加條款

　　C.貸款利率

　　D.還款方式

　　E.還款期限

　　3.下列文件中，屬于與登記、批準、備案、印花稅有關的文件為()。

　　A.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關協(xié)議

　　B.貸款備案證明

　　C.企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記證

　　D.國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供擔保的文件

　　E.股東或政府部門出具的支持函

　　4.關于貸款批準后、發(fā)放貸款前擔保手續(xù)的完善，下列說法正確的有()。

　　A.在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照貸款審批批復落實擔保條件

　　B.對于抵(質(zhì))押擔保的，如可能必須先辦理登記、備案手續(xù)，否則銀行必須親自保管抵(質(zhì))押物的有關產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需文件的正本

　　C.對于抵(質(zhì))押擔保的，要特別注意抵押合同生效的前提條件

　　D.對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證擔保的，須在收妥其正本并經(jīng)銀行認可后方可放款

　　E.對于境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證可行性、保證合同有關文件征詢銀行指定律師的法律意見

　　5.“實貸實付”的核心要義包括()。

　　A.滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的

　　B.按進度發(fā)放貸款是“實貸實付”的基本要求

　　C.受托支付是“實貸實付”的重要手段

　　D.貸放分控是“實貸實付”的內(nèi)部治理機制

　　E.協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行依據(jù)

　　6.貸款合同糾紛解決的方式有()。

　　A.調(diào)解

　　B.協(xié)商和解

　　C.仲裁

　　D.訴訟

　　E.處置抵押物

　　7.狹義的貸款合同的主體包括()。

　　A.借款人

　　B.貸款人

　　C.貸款委托人

　　D.擔保人

　　E.第三人

　　8.挪用貸款的情況一般包括()。

　　A.用貸款進行股本權(quán)益性投資

　　B.用貸款進行有價證券、期貨等投機經(jīng)營

　　C.未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人使用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務

　　D.套取貸款，相互借貸以獲取非法收人

　　E.借款企業(yè)挪用流動資金進行基本建設或用于財政性開支或用于彌補企業(yè)虧損

　　9.銀行在進行貸款發(fā)放的審查時，應審查借款人提交的借款憑證是否完全符合要求，確認()正確無誤。

　　A.貸款用途

　　B.提款賬號

　　c.提款日期

　　D.提款金額

　　E.預留印鑒

　　10.“貸放分控”的基本含義包括()。

　　A.指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的

　　B.“貸”是指銀行業(yè)務流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)

　　C.“放”是指銀行放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)

　　D.“貸”是指企業(yè)業(yè)務流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)

　　E.“放”是指企業(yè)放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)

　　答案及解析

　　1.ABE[解析]貸款發(fā)放時，需用到的其他類先決條件文件有：①政府主管部門出具的同意項目開工批復;②項目土地使用、規(guī)劃、工程設計方案的批復文件;③貸款項目(概)預算資金(包括自籌資金)已全部落實的證明;④有關對建設項目的投保證明;⑤股東或政府部門出具的支持函;⑥會計師事務所有具的驗資報告和注冊資本占用情況證明;⑦法律意見書;⑧財務報表;⑨其他一切必要的批文、許可或授權(quán)、委托、費用函件等�！�

　　2.ACDE[解析]貸款發(fā)放中借款合同條款的審查應著重于合同核心部分即合同必備條款的常查，借款合同中的必備條款有：①貸款種類;②借款用途;③借款金額;④貸款利率;⑤還款方式;⑥還款有限;⑦違約責任和雙方認為需要約定的其他事項�！�

　　3.BCD[解析]貸款發(fā)放的先決條件文件中，與登記、批準、備案、印花稅有關的文件主要指：①所屬國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供該擔保的文件;②海關部門就同意抵押協(xié)議項下進口設備抵押出具的批復文件;③房地產(chǎn)登記部門就抵押協(xié)議項下房地產(chǎn)抵押頒發(fā)的“房地產(chǎn)權(quán)利及其他權(quán)利證明”;④工商行政管理局就抵押項下機器設備抵押頒發(fā)的“企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記證”;⑤車輛管理所就抵押協(xié)議項下車輛抵押頒發(fā)的車輛抵押登記證明;⑥已繳納印花稅的繳付憑證、貸款備案證明等。A項保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關協(xié)議屬于擔保類的文件;E項股東或政府部門出具的支持函屬于其他類文件。

　　4.ABCD[解析]E項在貸款批準后、發(fā)放前，對于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構(gòu)的保證，可不必就保證可行性、保證合同等有關文件征詢銀行指定律師的法律意見。對于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證可行性、保證合同等有關文件征詢銀行指定律師的法律意見。

　　5.ABCDE[解析]“實貸實付”的核心要義包括：①滿足有效信貸需求是“實貸實付，，的根本目的。滿足有效信貸需求是信貸風險管理的最基本要求。②按進度發(fā)放貸款是“實貸實付，，的基本要求。在貸款發(fā)放過程中，要求根據(jù)項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發(fā)放貸款，及時慎重地調(diào)整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量。從風險管理的角度，在借款人自有資金未及時足額到位的情況下，貸款資金全額發(fā)放的風險非常大，違反信貸管理的最基本準則。③受托支付是“實貸實付”的重要手段。④貸放分控是“實貸實付”的內(nèi)部治理機制。⑤協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行依據(jù)。

　　6.ABCD[解析]按照《合同法》的規(guī)定，當事人發(fā)生貸款合同糾紛后，可以通過第三人調(diào)解、當事人協(xié)商和解、仲裁或訴訟等方式加以解決。

　　7.AB[解析]貸款法律關系的主體，狹義而言即指貸款合同主體，包括借款人和貸款人。廣義上的貸款法律關系主體還包括貸款委托人、擔保人。

　　8.ABCDE[解析]具體而言，挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進行股本權(quán)益性投資;②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營;③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務;④套取貸款相互借貸牟取非法收入;⑤借款企業(yè)挪用流動資金進行基本建設或用于財政性開支或簿于彌補企業(yè)虧損，或用于職工福利。

　　9.ABCDE[解析]銀行應審查借款人提交的借款憑證是否完全符合提款要求，確認貸款用途、日期、金額、賬號，預留印鑒正確、真實、無誤。

　　10.ABC[解析]“貸放分控”是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的�！百J放分控”中的“貸’’是指業(yè)務流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。“放”是指銀行放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)。

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