二、多選題

　　1在金融雜志《歐洲貨幣》提出的計(jì)算國別風(fēng)險的方法中，關(guān)于計(jì)算公式A-[A/(B-C)](D—C)的說法，正確的是(　)

　　A. A是范疇權(quán)重

　　B. B是范圍內(nèi)的最高值，C是范圍內(nèi)的最低值

　　C. D是個體值

　　D. 在債務(wù)指標(biāo)和違約債務(wù)的計(jì)算中，B的權(quán)重為0

　　E. 在債務(wù)指標(biāo)和違約債務(wù)的計(jì)算中，C的權(quán)重為0

　　[正確答案]A,C,E,

　　解析:在此公式中，B是范圍內(nèi)的最低值，C是范圍內(nèi)的最高值，所以B選項(xiàng)說法錯誤。在債務(wù)指標(biāo)和違約債務(wù)的計(jì)算中，要將B、C顛倒過來，最低值權(quán)重最高，最高值權(quán)重為0。C為最高值，其權(quán)重為0，所以D選項(xiàng)說法錯誤。

　　2貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)通常應(yīng)包含(　)

　　A. 有關(guān)預(yù)警體系是否完備的信號

　　B. 有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號

　　C. 有關(guān)保證人的信號

　　D. 有關(guān)經(jīng)營者的信號

　　E. 有關(guān)經(jīng)營狀況的信號

　　[正確答案]B,D,E,

　　解析:貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)通常應(yīng)包括有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號、有關(guān)經(jīng)營者的信號、有關(guān)經(jīng)營狀況的信號等方面。

　　3一般情況下，借款人的還款來源包括(　)

　　A. 現(xiàn)金流量

　　B. 資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

　　C. 抵押物的清償

　　D. 重新籌資

　　E. 擔(dān)保人償還

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　解析:一般情況下，借款人的還款來源不外乎有現(xiàn)金流量、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、資產(chǎn)銷售、抵押物的清償、重新籌資及擔(dān)保人償還等。

　　4對于客戶的股東背景有哪些方面需要關(guān)注?(　)

　　A. 家庭背景

　　B. 外資背景

　　C. 政府背景

　　D. 上市背景

　　E. 教育背景

　　[正確答案]A,B,C,D,

　　解析:對于客戶的股東背景需要關(guān)注以下方面：家庭背景、外資背景、政府背景、上市背景。

　　5原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括(　)

　　A. 價格的合理性

　　B. 運(yùn)輸?shù)葐栴}對成本的影響

　　C. 存儲所要求的條件及存儲數(shù)量等

　　D. 規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項(xiàng)目生產(chǎn)工藝的要求

　　E. 供應(yīng)來源及數(shù)量能否滿足項(xiàng)目生產(chǎn)的需要

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　解析:原輔料供給分析主要包括：①分析和評價原輔料的質(zhì)量是否符合生產(chǎn)工藝的要求;②分析和評價原輔料的供應(yīng)數(shù)量能否滿足項(xiàng)目的要求;③分析和評價原輔料的價格、運(yùn)費(fèi)及其變動趨勢對項(xiàng)目產(chǎn)品成本的影響;④分析和評價原輔料的存儲設(shè)施條件。

　　6財(cái)務(wù)預(yù)測的審查包括(　)

　　A. 成本、利潤的審查

　　B. 銷售收入審查

　　C. 稅金的審查

　　D. 項(xiàng)目總投資的審查

　　E. 無形資產(chǎn)攤銷辦法的審查

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　解析:財(cái)務(wù)預(yù)測的審查包括：①項(xiàng)目的總投資、建設(shè)投資、流動資金估算的審查;②固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值確定的審查及其折舊和攤銷辦法的審查;③成本的審查;④銷售收入審查;⑤稅金的審查;⑥利潤的審查。

　　7財(cái)務(wù)報(bào)表分析的資料包括(　)

　　A. 會計(jì)報(bào)表

　　B. 會計(jì)報(bào)表附注

　　C. 財(cái)務(wù)狀況說明書

　　D. 注冊會計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告

　　E. 行業(yè)協(xié)會提供的有關(guān)資料

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　解析:財(cái)務(wù)報(bào)表分析的資料包括會計(jì)報(bào)表、會計(jì)報(bào)表附注和財(cái)務(wù)狀況說明書、注冊會計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告和其他有關(guān)部門的資料，如證券交易所、行業(yè)協(xié)會、投資咨詢機(jī)構(gòu)提供的有關(guān)資料，均可成為財(cái)務(wù)報(bào)表分析的補(bǔ)充資料。

　　8按照階段劃分，風(fēng)險處置可以劃分為(　)

　　A. 預(yù)警性處置

　　B. 全面性處置

　　C. 系統(tǒng)性處置

　　D. 預(yù)控性處置

　　E. 階段性處置

　　[正確答案]B,D,

　　解析:風(fēng)險處置是指在風(fēng)險警報(bào)的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除商業(yè)銀行風(fēng)險而采取的一系列措施。按照階段劃分，風(fēng)險處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。

　　9金融活動遵循的基本原則有(　)

　　A. 效益性

　　B. 安全性

　　C. 流動性

　　D. 風(fēng)險性

　　E. 波動性

　　[正確答案]A,B,C,

　　解析:效益性、安全性和流動性是金融活動遵循的基本原則。

　　10在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有(　)

　　A. 銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平

　　B. 實(shí)際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率

　　C. 經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出增長的需要

　　D. 公司月度和季度的營運(yùn)資本投資變動情況

　　E. 公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況

　　[正確答案]A,B,C,

　　解析:銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產(chǎn)生借款需求的方法一般包括以下幾種：①判斷持續(xù)的銷售增長率是否足夠高。然而在很多情況下，這種粗略 的估計(jì)方法并不能準(zhǔn)確地判斷實(shí)際情況。②確定是否存在以下三種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長;經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出的增長; 資產(chǎn)效率相對穩(wěn)定，表明資產(chǎn)增長是由銷售收入增加，而不是效率的下降引起。③確定若干年的“可持續(xù)增長率”并將其同實(shí)際銷售增長率相比較。如果實(shí)際銷售增 長率明顯高于可持續(xù)增長率，長期銷售收入增長將產(chǎn)生借款需求。

　　11項(xiàng)目規(guī)模評估的方法有(　)

　　A. 盈虧平衡點(diǎn)比較法

　　B. 凈現(xiàn)值比較法

　　C. 最低成本分析法

　　D. 決策樹分析法

　　E. 數(shù)學(xué)規(guī)劃

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　解析:對項(xiàng)目擬建規(guī)模評估主要方法有兩類：第一類是效益成本評比法。主要是將各方案的經(jīng)濟(jì)效益或成本進(jìn)行比較，選取經(jīng)濟(jì)效益最高或成本最低的方 案。這類評比的具體方法有：盈虧平衡點(diǎn)比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法;第二類是多因素評比法。主要是將各類方案的各種因素進(jìn)行綜合考慮比較，從中 選擇大部分(或主要)因素比較好的方案。此外，還可以采用決策樹分析法、數(shù)學(xué)規(guī)劃等方法來進(jìn)行不同生產(chǎn)規(guī)模的多方案評選。

　　12貸款利率計(jì)息方式包括(　)

　　A. 按E1計(jì)息

　　B. 按月計(jì)息

　　C. 按季計(jì)息

　　D. 按年計(jì)息

　　E. 按旬計(jì)息

　　[正確答案]A,B,C,D,

　　13貸款抵押的風(fēng)險防范措施包括(　)

　　A. 對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

　　B. 對抵押物的價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估

　　C. 做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

　　D. 貸款合同期限應(yīng)覆蓋抵押合同期限

　　E. 根據(jù)評估價值打折扣后確定貸款額

　　[正確答案]A,B,C,E,

　　解析:貸款抵押的風(fēng)險防范措施包括：①對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查;②對抵押物的價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估，實(shí)際操作中，銀行一般要求抵押企業(yè)提供商業(yè)評估機(jī) 構(gòu)出具的評估報(bào)告，并根據(jù)評估價值打折扣后確定貸款額;③做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力;④抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限。

　　14貸款質(zhì)押風(fēng)險主要有(　)

　　A. 虛假質(zhì)押風(fēng)險

　　B. 司法風(fēng)險

　　C. 匯率風(fēng)險

　　D. 操作風(fēng)險

　　E. 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

　　[正確答案]A,B,C,D,

　　解析:目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要有如下風(fēng)險：①虛假質(zhì)押風(fēng)險;②司法風(fēng)險;③匯率風(fēng)險;④操作風(fēng)險。

　　15下列公式中，正確的是(　)

　　A. 有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無形資產(chǎn)

　　B. 利息保障倍數(shù)=(利潤總額-利息費(fèi)用)/N息費(fèi)用

　　C. 速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費(fèi)用

　　D. 營運(yùn)資金=流動資產(chǎn)-流動負(fù)債

　　E. 賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

　　[正確答案]C,D,E,

　　解析:A選項(xiàng)有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益-無形資產(chǎn)-遞延資產(chǎn)。B選項(xiàng)利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用。

　　16高額定價策略如果要發(fā)揮作用，必須具備的條件有(　)

　　A. 新產(chǎn)品的需求價格彈性非常大

　　B. 該產(chǎn)品的需求價格彈性低

　　C. 銀行要對產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和性能大力宣傳，提高產(chǎn)品在市場上的認(rèn)知度

　　D. 市場準(zhǔn)入的門檻很高或者競爭者的反應(yīng)不是很及時

　　E. 產(chǎn)品沒有預(yù)期市場

　　[正確答案]B,C,D,

　　解析:高額定價策略可以幫助銀行在較短時間內(nèi)實(shí)現(xiàn)預(yù)期的盈利目標(biāo)，收回投資，降低經(jīng)營風(fēng)險。但它要發(fā)揮作用，必須滿足以下條件：①該產(chǎn)品的需求 價格彈性低，即使價格高也可以拓展很多重要客戶;②銀行要對產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和性能大力宣傳，做好廣告營銷，使客戶盡快地、全面地了解該產(chǎn)品，提高產(chǎn)品在市場上 的認(rèn)知度;③市場準(zhǔn)入的門檻很高或者競爭者的反應(yīng)不是很及時，產(chǎn)品的問世不會立刻招徠眾多的競爭者。

　　17貸款質(zhì)押是物的擔(dān)保的一種重要形式，一般商業(yè)銀行不可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押包括(　)

　　A. 依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

　　B. 匯票、支票、本票、債券

　　C. 珠寶、首飾

　　D. 租用的財(cái)產(chǎn)

　　E. 字畫、文物

　　[正確答案]C,D,E,

　　解析:珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財(cái)產(chǎn)，租用的財(cái)產(chǎn)，均為不可接受的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。

　　18商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)�公司信貸客戶市場進(jìn)行細(xì)分，主要考慮哪些方面的差異?(　)

　　A. 客戶所在地區(qū)的市場密度

　　B. 交通便利程度

　　C. 整體教育水平

　　D. 經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度

　　E. 客戶素質(zhì)

　　[正確答案]A,B,C,D,

　　解析:商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)�公司信貸客戶市場進(jìn)行細(xì)分，主要考慮客戶所在地區(qū)的市場密度、交通便利程度、整體教育水平以及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度等方面的差異。

　　19客戶重組包括(　)

　　A. 重整

　　B. 改組

　　C. 合并

　　D. 分立

　　E. 破產(chǎn)

　　[正確答案]A,B,C,

　　20在房地產(chǎn)市場上，銀行要分析的風(fēng)險包括(　)

　　A. 政策風(fēng)險

　　B. 信用風(fēng)險

　　C. 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

　　D. 市場風(fēng)險

　　E. 開發(fā)風(fēng)險

　　[正確答案]A,C,D,

　　解析:銀行在選擇細(xì)分市場之前，還要對每個細(xì)分市場的風(fēng)險進(jìn)行分析。以房地產(chǎn)市場為例，銀行要分析的風(fēng)險包括：政策風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險和市場風(fēng)險等。

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