91.A,B,C,E,

　　解析：對貸款保證人的審查內容應注重以下幾個方面：首先，審查保證人的資格及其擔保能力。審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔保主體充當保證人;審查保證人的資信情況，核實其信用等級，一般而言，信用等級較低的企業(yè)不宜接受為保證人;審查保證人的凈資產和擔保債務情況，確定其是否有與所設定的貸款保證相適應的擔保能力。其次，審查保證合同和保證方式。保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當。最后，審查保證擔保的范圍和保證的時限。保證擔保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實現(xiàn)債權的費用，保證的時限是否為借款合同履行期滿后的一定時期。

　　92.B,C,D,

　　無93.C,D,E,

　　解析：內部環(huán)境分析主要包括三部分：發(fā)展戰(zhàn)略目標分析、內部資源分析、自身能力分析。

　　94.A,B,C,D,E,

　　解析：可持續(xù)增長率的假設條件如下：①公司的資產周轉率將維持當前水平;②公司的銷售凈利率將維持當前水平，并且可以涵蓋負債的利息}③公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策;④公司的財務杠桿不變;⑤公司未增發(fā)股票， 增加負債是其唯一的外部融資來源。

　　95.A,B,E,

　　解析：已正式簽署的技術許可合同是與項目有關的協(xié)議，有關對建設項目的投保證明不是擔保類文件，所以C、D選項不符合題意。

　　96.A,B,C,

　　解析：D、E屬內部條件。

　　97.A,C,D,E,

　　解析： 一般來說，出現(xiàn)下述情況將意味著行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)之間競爭的加�。盒袠I(yè)進入障礙較低，勢均力敵競爭對手較多，競爭參與者范圍廣泛;市場趨于成熟，產品需求增長緩慢;競爭者企圖采用降價等手段促銷;競爭者提供幾乎相同的產品或服務，用戶轉換成本很低;一個戰(zhàn)略行動如果取得成功，其收入相當可觀;行業(yè)外部實力強大的公司在接收了行業(yè)中實力薄弱企業(yè)后，發(fā)起進攻性行動，結果使得剛被接收的企業(yè)成為市場的主要競爭者;退出障礙較高，即退出競爭要比繼續(xù)參與競爭代價更高。

　　98.A,B,C,D,

　　解析：根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財務報表有：①現(xiàn)金流量表;②損益表;③資金來源與運用表;④資產負債表;⑤借款還本付息表。

　　99.A,B,C,D,E,

　　解析：在技術評估時，應分析總圖布置的合理性，主要包括以下幾個方面的內容：是否滿足生產工藝流程流暢;是否符合國土規(guī)劃、土地管理和城市規(guī)劃的要求;布置是否緊湊，能否適應場內外運輸?shù)囊��?是否符合衛(wèi)生、安全要求;能否節(jié)約用地，節(jié)約投資，經濟合理。

　　100.A,B,C,D,E,

　　解析：商業(yè)銀行固定資產貸前調查報告內容主要包括借款人資信情況、項目可研報告批復及其主要內容、投資估算與資金籌措安排情況、項目情況、項目配套條件落實情況、項目效益情況、還款能力、擔保情況、銀行從項目獲得的受益預測、結論性意見等。

　　101.A,B,C,E,

　　解析：按貸款期限劃分，公司信貸分為以下幾類：透支、短期貸款、中期貸款和長期貸款。

　　102.A,B,C,D,

　　解析：根據(jù)《貸款風險分類指引》第四條的規(guī)定，貸款分類應遵循以下原則：真實性原則、及時性原則、重要性原則、審慎性原則。

　　103.A,B,C,D,

　　解析：SWOT分析方法中：S(Strength)表示優(yōu)勢;W(Weakness)表示劣勢;O(Opportunity)表示機遇;T(Threat)表示威脅。

　　104.A,B,C,D,

　　105.A,C,D,

　　解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。

　　106.A,B,C,D,E,

　　解析：進入壁壘主要包括規(guī)模經濟、產品差異、資本需要、轉換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢、自然資源、地理環(huán)境等方面，這其中有些障礙是很難借助復制或仿造的方式來突破的。

　　107.A,B,C,E,

　　解析：供應階段的核心是進貨，信貸人員應重點分析以下方面：貨品質量、貨品價格、進貨渠道、付款條件。

　　108.B,C,D,E,

　　解析：《擔保法》規(guī)定企業(yè)法人的分支機構或職能部門不能做保證人，企業(yè)法人的分支機構有該法人書面授權的， 可以在授權范圍內提供保證。

　　109.A,B,C,D,E,

　　解析：銀行通過對貸款項目的評估，可以剔除非客觀因素，從而可以較真實地對項目進行評價。可以為銀行客觀地了解和評價項目，提高信貸資產質量打下基礎。作為債權人，銀行對項目評估的角度和取舍標準與設計院、政府和企業(yè)的標準存在差異，銀行通過對貸款項目的評估，可以從維護銀行權益的立場出發(fā)，根據(jù)自己的標準評價項目， 為貸款決策提供科學依據(jù)。

　　110.A,B,C,D,E,

　　解析：考查個人貸款的申請條件。個人貸款申請應具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人;②貸款用途明確合理;③貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理;④借款人具備還款意愿和還款能力;⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;⑥貸款人要求的其他條件。

　　參考答案

　　111.A,B,C,D,

　　解析：短期貸款報審材料的內容包括：①借款申請文件;②借款人資信審查文件;③貸款擔保文件;④借款用途證明文件;⑤貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料。

　　112.B,D,E,

　　解析：商業(yè)信用的減少反映在公司應付賬款周轉天數(shù)的下降，這就意味著公司需要額外的現(xiàn)金及時支付供貸商。如果現(xiàn)金需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，那么應付賬款周轉天數(shù)的下降就可能引起借款需求。所以B、D、E選項正確。

　　113.A,C,D,E,

　　解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，業(yè)務人員進行貸前調查的方法包括：①現(xiàn)場調研;②搜尋調查5③委托調查。另外，還可以通過行業(yè)協(xié)會了解客戶真實情況。

　　114.A,C,E,

　　解析：根據(jù)債權銀行在重組中的地位和作用，可以將債務重組劃分為三種類型：自主型、行政型和司法型。

　　115.A,B,C,D,E,

　　解析：影響貸款償還的非財務因素在內容和形式上都是復雜多樣的，一般可以從借款人的行業(yè)風險、經營風險、管理風險、自然及社會因素和銀行信貸管理等幾個方面人手分析非財務因素對貸款償還的影響程度。

　　116.A,B,D,

　　解析：A選項體現(xiàn)了安全性原則;B選項體現(xiàn)了效益性原則;D選項體現(xiàn)了平等、自立、公平和誠實信用的原則。

　　117.A,B,C,D,

　　解析：防范貸款抵押風險的主要措施有：①對抵押物進行嚴格審查;②對抵押物價值進行準確評估;③做好抵押物登記工作，確保抵押關系效力;④抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限。

　　118.A,B,C,D,

　　119.A,B,C,D,E,

　　解析：行業(yè)風險分析框架從七個方面來評價一個行業(yè)的潛在風險，這七個方面分別是行業(yè)成熟度、競爭程度、替代品潛在威脅、成本結構、經濟周期(行業(yè)周期)、行業(yè)進入壁壘、行業(yè)涉及的法律法規(guī)。

　　120.A,B,D,

　　解析：短期貸款報審材料的內容之一是借款申請文件，其內容有上報單位關于貸款報批的請示;流動資金貸款評審概要表;流動資金貸款評審報告;借款人借款申請書.外商投資企業(yè)和股份制企業(yè)的董事會關于同意申請借款的決議(有法定人數(shù)董事會成員簽名)和借款授權書。

　　121.A,B,C,D,E,

　　解析：《貸款通則》第十九條對借款人的義務規(guī)定如下：①應當如實提供銀行要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，應當向銀行如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合銀行的調查、審查和檢查;②應當接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務核定的監(jiān)督;③應當按借款合同約定用途使用貸款;④應當按借款合同的約定及時清償貸款本息;⑤將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意，⑥有危及銀行債權安全的情況時，應當及時通知銀行，同時采取保全措施。

　　122.A,C,D,E,

　　解析：所謂杠桿比率就是主要通過比較資產、負債和所有者權益的關系來評價客戶負債經營的能力。它包括資產負債率、負債與所有者權益比率、負債與有形凈資產比率、利息保障倍數(shù)等，這些統(tǒng)稱為杠桿比率。

　　123.A,B,C,D,E,

　　解析：在評估時，為編制基本財務報表，還必須編制一些輔助報表，輔助報表可以根據(jù)計算需要編制，一般有固定資產投資估算表、流動資金估算表、投資計劃與資金籌措表、固定資產折舊費計算表、無形及遞延資產攤銷估算表、總成本費用估算表、產品銷售(營業(yè))收入和銷售稅金及附加估算表、投入物成本計算表。

　　124.A,B,C,D,E,

　　解析：下列債權或者股權不得作為呆賬核銷：①借款人或者擔保人有經濟償還能力，未按期償還的銀行債權;②違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權;③行政干預逃廢或者懸空的銀行債權;④銀行未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛?⑤其他不應當核銷的銀行債權或者股權。

　　125.A,B,C,D,E,

　　解析：貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同。抵押合同包括以下內容：①被擔保的主債權種類、數(shù)額;②債務人履行債務的期限;③抵押物的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬;④ 抵押擔保的范圍;⑤當事人認為需要約定的其他事項。

　　126.A,B,C,D,

　　解析：銀行在辦理銀團貸款業(yè)務過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列違約行為，并經指正不改的，由代理行負責召開銀團會議，追究其違約責任，并以書面形式通知借款人及其保證人：①所提供的有關文件被證實無效;②未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務;③未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金;④以假破產等方式逃廢銀行債務;⑤其他按貸款協(xié)議約定的違約事項。

　　127.A,B,C,D,

　　解析：項目建設負責人與項目本身沒有必然聯(lián)系。

　　128.A,B,C,D,E,

　　解析：按照我國《擔保法》的有關規(guī)定，擔保方式包括保證、抵押、質押、定金和留置五種方式。故A、B、C、D、E選項均符合題意

　　129.A,B,C,D,E,

　　解析：營運能力分析常用的比率主要有：總資產周轉率、固定資產周轉率、應收賬款周轉率、存貨周轉率、資產收益率和所有者權益收益率等。

　　130.A,B,C,D,E,

　　解析：原輔料供給分析是指項目在建成投產后生產經營過程中所需各種原材料、輔助材料及半成品等的供應數(shù)量、質量、價格、供應來源、運輸距離及倉儲設施等情況的分析。

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