61.全面風(fēng)險管理的要素不可以表述為(　　)。

　　A.內(nèi)部環(huán)境和目標(biāo)設(shè)定

　　B.事件識別和風(fēng)險評估

　　C.風(fēng)險應(yīng)對和管理活動

　　D.信息和交流以及監(jiān)控

　　62.下列選項中，關(guān)于信用風(fēng)險管理的分類表述錯誤的是(　　)。

　　A.按授信方的不同，信用風(fēng)險可分為國家風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、個體風(fēng)險

　　B.按信用風(fēng)險產(chǎn)生的原因，信用風(fēng)險可分為道德性信用風(fēng)險和非道德性信用風(fēng)險

　　C.按源信用風(fēng)險可控程度，信用風(fēng)險可分為可控信用風(fēng)險和非可控信用風(fēng)險

　　D.按授信方的不同，信用風(fēng)險可分為國家風(fēng)險和個體風(fēng)險兩種

　　63.下列選項中，關(guān)于資產(chǎn)的處置的說法正確的是(　　)。

　　A.不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運(yùn)用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法.對資產(chǎn)進(jìn)行的價值變現(xiàn)和價值提升的活動

　　B.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為股權(quán)類資產(chǎn)和債權(quán)類資產(chǎn)兩類資產(chǎn)

　　C.資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和分時性處置

　　D.終極處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換、企業(yè)重組、實物資產(chǎn)再投資完善、實物資產(chǎn)出租、實物資產(chǎn)投資等方式

　　64.下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法不正確的是(　　)。

　　A.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險定義中所指操作風(fēng)險包括策略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險，但是不包括法律風(fēng)險

　　C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理實施監(jiān)督檢查，評價商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的有效性

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的要求，建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理體系，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風(fēng)險

　　65.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施不包括(　　)。

　　A.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險限額或權(quán)限的情況

　　B.識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品

　　C.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內(nèi)外行為規(guī)范

　　D.查案、破案與處分適時、到位的單重考核制度

　　66.下列選項中，關(guān)于重要操作風(fēng)險的類型說法正確的是(　　)。

　　A.外部欺詐是指有機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員參與的詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯法律以及公司的規(guī)章制度的行為

　　B.信用事件是指由于不履行合同，或者不符合勞動健康、安全法規(guī)所引起的賠償要求，

　　C.客戶、產(chǎn)品以及商業(yè)行為引起的事件是指有意或無意造成的無法滿足某一顧客的特定需求，或者是由于產(chǎn)品的性質(zhì)、設(shè)計問題造成的失誤

　　D.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)出錯是指由于災(zāi)難性事件或其他事件引起的有形資產(chǎn)的損壞或損失

　　67.下列關(guān)于重要操作風(fēng)險特點的說法正確的是(　　)。

　　A.操作風(fēng)險中的風(fēng)險因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務(wù)操作，屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險。單個操作風(fēng)險因素與操作損失之間存在清晰的、可以界定的數(shù)量關(guān)系

　　B.從覆蓋范圍看，操作風(fēng)險管理包括發(fā)生頻率高、但損失相對較低的日常業(yè)務(wù)流程處理上的小紕漏，但不包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會造成極大損失，甚至危及到銀行存亡的自然災(zāi)害、大規(guī)模舞弊等

　　C.對于信用風(fēng)險和市場風(fēng)險而言，風(fēng)險與報酬存在一一映射關(guān)系，但這種關(guān)系并一定不適用于操作風(fēng)險

　　D.操作風(fēng)險是一個涉及面非常廣的范疇，操作風(fēng)險管理幾乎涉及銀行內(nèi)部的所有部門。因此，操作風(fēng)險管理不僅僅是風(fēng)險管理部門和內(nèi)部審計部門的事情

　　68.根據(jù)研究結(jié)果，我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險的主要特征不包括(　　)。

　　A.損失事件主要集中在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和零售銀行業(yè)務(wù).主要可以歸因于內(nèi)部欺詐、外部欺詐，占到損失事件比例最大的是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的內(nèi)部欺詐

　　B.單筆損失金額的均值相差很大，在度量操作風(fēng)險時，應(yīng)該分別考慮每個業(yè)務(wù)部門和每個風(fēng)險事件組合下的損失分布情況

　　C.損失事件的多少與銀行的總資產(chǎn)規(guī)模成反相關(guān)，但損失金額多少與總資產(chǎn)有明顯的相關(guān)性

　　D.從損失事件數(shù)目和損失金額的地區(qū)分布看，操作風(fēng)險不一定發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的分支機(jī)構(gòu)，但是肯定會發(fā)生在管理薄弱、風(fēng)險控制意識不強(qiáng)的地區(qū)

　　69.一般來說，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立的主要業(yè)務(wù)規(guī)則和制度不包括(　　)。

　　A.建立業(yè)務(wù)管理制度

　　B.建立資產(chǎn)管理制度

　　C.建立各項安全防范制度

　　D.建立內(nèi)部控制制度

　　70.下列關(guān)于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立業(yè)務(wù)管理制度的說法，表述正確的是(　　)。

　　A.僅按照總量平衡的原則，建立商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理機(jī)制，使商業(yè)銀行能夠根據(jù)資金的來源確定資金的運(yùn)用，做到資產(chǎn)規(guī)模與負(fù)債規(guī)模相適應(yīng)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和性質(zhì)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和性質(zhì)的比例關(guān)系相適應(yīng)

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)逐步使質(zhì)押、保證貸款成為商業(yè)銀行的主要貸款方式，建立起質(zhì)押貸款和保證貸款制度，減少信用放款比重，以分散銀行信貸資金風(fēng)險，提高銀行信貸資金的安全性和流動性

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全貸款審查審批制度、完善信貸風(fēng)險準(zhǔn)備制度，對貸款企業(yè)要建立科學(xué)規(guī)范化的信用評級制度，對各類新增貸款和投產(chǎn)項目要認(rèn)真進(jìn)行市場調(diào)查和預(yù)測，進(jìn)而確定資金投向和調(diào)整結(jié)構(gòu)的著力點

　　D.商業(yè)銀行在具體辦理存款、貸款、儲蓄、現(xiàn)金出納等業(yè)務(wù)中，必然引起資金的增減變動，但并不要求運(yùn)用銀行會計做出連續(xù)的、系統(tǒng)的、全面的記錄和反映

　　71.下列選項中，關(guān)于商業(yè)銀行流程管理的說法正確的是(　　)。

　　A.以業(yè)務(wù)種類為中心構(gòu)建業(yè)務(wù)管理架構(gòu)，確定部門職責(zé)，形成合理的業(yè)務(wù)流程基礎(chǔ)

　　B.總分行之間實行橫向的一體化的運(yùn)行和管理，業(yè)務(wù)條線具有相對獨立的事權(quán)、人權(quán)和財權(quán)

　　C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控，把獨立完成業(yè)務(wù)的長流程，切割成前、中、后臺清晰分離又相對短的流程

　　D.實施以傳統(tǒng)商業(yè)銀行以部門和分行為主的考核方式

　　72.下列選項中，說法正確的是(　　)。

　　A.利用電子影像技術(shù)和工作流技術(shù)，集中處理中后臺的相關(guān)業(yè)務(wù)，形成分支機(jī)構(gòu)前臺受理，專門機(jī)構(gòu)后臺集中處理的業(yè)務(wù)運(yùn)作模式。這種模式有利于業(yè)務(wù)運(yùn)作效率的提高和操作風(fēng)險的控制。

　　B.根據(jù)客戶管理的需要設(shè)置相應(yīng)的職能部門或調(diào)整部門的職責(zé)，使之符合流程運(yùn)行便利、暢通的需要

　　C.將并行流程改造成串連流程，即通過網(wǎng)絡(luò)以及數(shù)據(jù)庫技術(shù)，使許多需要共享資源的活動轉(zhuǎn)化為同步進(jìn)行

　　D.運(yùn)用信息技術(shù)，大幅度提高業(yè)務(wù)運(yùn)作的自動化水平，以電子化方式強(qiáng)化業(yè)務(wù)運(yùn)作的合理化;開發(fā)出智能化的作業(yè)程序，形成自動識別、分析和決斷的功能，以排除個人的主觀臆斷，避免操作風(fēng)險

　　73.下列關(guān)于人員績效考核的說法正確的是(　　)。

　　A.專業(yè)和運(yùn)行崗位可以量化到人，主要采取個人業(yè)績表現(xiàn)，重業(yè)務(wù)量的表現(xiàn)，制定員工行為評價量表.指導(dǎo)崗位行為表現(xiàn)的評價。

　　B.行長考評由三部分組成，包括個人績效合約完成情況考核評價、個人履職行為能力評價、人力資源管理能力評價

　　C.專業(yè)類崗位員工績效考核以機(jī)構(gòu)績效為主，輔以其行為能力考核;管理類崗位員工績效考核以個人績效為主，與部門績效掛鉤

　　D.與市場接近、等級越高的崗位，績效工資的占比越小。專業(yè)類和運(yùn)行類崗位實行以績效工資為主的工資結(jié)構(gòu)，管理類和銷售類崗位實行以崗位工資為主的工資結(jié)構(gòu)

　　74.下列選項中，關(guān)于目前采用的績效考評的指標(biāo)和方法的表述正確的是(　　)。

　　A.關(guān)鍵績效指標(biāo)(KPI)是從財務(wù)、客戶、內(nèi)部運(yùn)營、學(xué)習(xí)與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績效管理體系

　　B.平衡計分卡考核法是通過對組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進(jìn)行設(shè)置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標(biāo)式量化管理指標(biāo)，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)分解為可操作的工作目標(biāo)的工具.是企業(yè)績效管理的基礎(chǔ)

　　C.目標(biāo)管理法(MBO)是以目標(biāo)為導(dǎo)向，以成果為標(biāo)準(zhǔn)，而使組織和個人取得最佳業(yè)績的現(xiàn)代管理方法

　　D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點是評價維度多元化

　　75.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任的意義不包括(　　)。

　　A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面承擔(dān)對經(jīng)濟(jì)、社會、環(huán)境、公眾以及企業(yè)自身的多重責(zé)任

　　B.在金融服務(wù)方面，銀行業(yè)把社會責(zé)任納人戰(zhàn)略規(guī)劃，融入企業(yè)發(fā)展的各個層面，通過不斷健全完善組織架構(gòu)、評價指標(biāo)、制度規(guī)范，持續(xù)推進(jìn)社會責(zé)任管理工作的精細(xì)化

　　C.在節(jié)能減排方面，銀行業(yè)不僅從業(yè)務(wù)上推進(jìn)低碳金融、綠色信貸，更將環(huán)保理念落實到企業(yè)運(yùn)營的每一道工作流程

　　D.在公益慈善方面，銀行業(yè)不僅投身于突發(fā)災(zāi)害應(yīng)對和援助，更通過公益慈善計劃、志愿活動長效機(jī)制等，真正實現(xiàn)對社會責(zé)任事業(yè)的持續(xù)投入

　　76.下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是(　　)。

　　A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費者形成綠色消費理念

　　B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機(jī)行為

　　C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動

　　D.傳統(tǒng)金融強(qiáng)調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護(hù)和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標(biāo)準(zhǔn)之一

　　77.目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門不包括(　　)。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀監(jiān)會

　　C.國家環(huán)保局

　　D.中國證監(jiān)會

　　78.我國實施“綠色信貸”政策主要采取的做法正確的是(　　)。

　　A.中國銀監(jiān)會的政策指導(dǎo)和道義勸說

　　B.中國人民銀行對商業(yè)銀行信貸活動的監(jiān)督

　　C.國家和地方環(huán)保局對企業(yè)貸款項目的環(huán)境評估

　　D.中國銀監(jiān)會與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理

　　79.金融消費者享有的權(quán)利不包括(　　)。

　　A.金融風(fēng)險知情權(quán)

　　B.金融消費自由權(quán)

　　C.金融消費公平交易權(quán)

　　D.金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)

　　80.金融消費者在市場交易中處于比一般消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關(guān)于這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是(　　)。

　　A.信息不對稱在金融消費中比在一般商品消費中表現(xiàn)得更加突出

　　B.金融消費者在市場交易中處于比一般消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經(jīng)營

　　C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時期的正外部性，也有危機(jī)時期的負(fù)外部性

　　D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機(jī)構(gòu)的交易過程中處于極為不利的地位

　　81.下列選項中，關(guān)于消費者保護(hù)的制度要求的說法錯誤的是(　　)。

　　A.建立金融機(jī)構(gòu)金融消費者權(quán)益保護(hù)工作評價制度，強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)的激勵和約束

　　B.通過設(shè)計金融機(jī)構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費者滿意度等量化評價指標(biāo)，定期對金融機(jī)構(gòu)配合人民銀行開展金融消費者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)行量化評價，并在適當(dāng)范圍內(nèi)以適當(dāng)方式通報評價結(jié)果

　　C.建立金融消費者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，切實增強(qiáng)工作合力

　　D.目前，我國在金融消費者權(quán)益保護(hù)方面已有專門立法，開展金融消費者權(quán)益保護(hù)工作有明確的法律法規(guī)和制度標(biāo)準(zhǔn)

　　82.下列選項中，關(guān)于國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》)的說法錯誤的是(　　)。

　　A.《意見》對我國進(jìn)一步加強(qiáng)金融消費者權(quán)益保護(hù)、提升金融消費者信心、促進(jìn)金融市場健康運(yùn)行、維護(hù)國家金融穩(wěn)定、實現(xiàn)全面建成小康社會戰(zhàn)略目標(biāo)具有重要意義

　　B.《意見》指出，要堅持市場化和法制化原則，堅持全面監(jiān)管與行為監(jiān)管相結(jié)合，建立健全金融消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管機(jī)制和保障機(jī)制，防范和化解金融風(fēng)險，促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展

　　C.《意見》明確，金融管理部門要按照職責(zé)分工.切實做好各自職責(zé)范圍內(nèi)金融消費者權(quán)益保護(hù)工作

　　D.《意見》提出，要健全金融消費者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，明確金融機(jī)構(gòu)在金融消費者保護(hù)方面的行為規(guī)范，保障金融消費者財產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)

　　83.下列關(guān)于金融消費的注意事項表述不正確的是(　　)。

　　A.每筆交易完成后，請仔細(xì)核對交易憑證.如發(fā)現(xiàn)問題可及早糾正

　　B.定期到金融機(jī)構(gòu)查詢本人賬戶信息，及時掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時機(jī)

　　C.在完成金融機(jī)構(gòu)提供的客戶風(fēng)險承受能力評估時，請按自身真實情況認(rèn)真填寫，允許金融機(jī)構(gòu)銷售人員代填

　　D.確認(rèn)金融機(jī)構(gòu)工作人員身份，查看其相關(guān)執(zhí)照、證件等身份證明材料，對在金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點之外自稱是某金融機(jī)構(gòu)工作人員的人保持警惕

　　84.客戶當(dāng)自身權(quán)益受到侵害時，可以進(jìn)行維權(quán)的途徑不包括(　　)。

　　A.向金融機(jī)構(gòu)投訴，尋求解決

　　B.向消費者保護(hù)委員會或工商管理部門進(jìn)行投訴

　　C.向人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)管部門投訴

　　D.向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行設(shè)立的金融消費者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)或撥打金融消費權(quán)益保護(hù)熱線電話“12363”進(jìn)行投訴

　　85.下列關(guān)于客戶糾紛的處理錯誤的是(　　)。

　　A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程

　　B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式

　　C.對于確實存在問題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，不管是否造成損失，都可以通過和解、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或合同約定向金融消費者進(jìn)行賠償或補(bǔ)償

　　D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保公平處理對同一產(chǎn)品和服務(wù)的投訴

　　86.按(　　)，信用風(fēng)險可分為道德性信用風(fēng)險和非道德性信用風(fēng)險。

　　A.授信方的不同

　　B.信用風(fēng)險產(chǎn)生的原因

　　C.源信用風(fēng)險可控程度

　　D.授信方式的不同

　　87.(　　)是從財務(wù)、客戶、內(nèi)部運(yùn)營、學(xué)習(xí)與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績效管理體系。

　　A.平衡計分卡考核法

　　B.關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)法

　　C.目標(biāo)管理法

　　D.360度考核

　　88.(　　)是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。

　　A.全面性原則

　　B.制衡性原則

　　C.強(qiáng)制性原則

　　D.相匹配原則

　　89.(　　)應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。

　　A.監(jiān)事會

　　B.董事會

　　C.股東大會

　　D.高級管理層

　　90.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)劃分不包括(　　)。

　　A.股權(quán)類資產(chǎn)

　　B.債權(quán)類資產(chǎn)

　　C.實物類資產(chǎn)

　　D.現(xiàn)金類資產(chǎn)

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