第 1 頁：?jiǎn)芜x題

第 3 頁：多選題

第 4 頁：判斷題

　　第 32 題 [單選題]

　　()年《擔(dān)保法》頒布和實(shí)施，對(duì)擔(dān)保法律制度的基本原則和內(nèi)容作了規(guī)定。

　　A、1994

　　B、1992

　　C、1995

　　D、2000

　　正確答案：C

　　答案解析：

　　1995年《擔(dān)保法》頒布和實(shí)施，對(duì)擔(dān)保法律制度的基本原則和內(nèi)容作了規(guī)定。

　　第 33 題 [單選題]

　　《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是()。

　　A、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

　　B、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押，

　　C、不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

　　D、流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押，固定資產(chǎn)質(zhì)押

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)押。

　　第 34 題 [單選題]

　　根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識(shí)別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識(shí)別措施的()

　　A、由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

　　B、由該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的的責(zé)任

　　C、由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)為履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的主要責(zé)任，第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的次要責(zé)任

　　D、由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

　　正確答案：A

　　答案解析：

　　金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

　　第 35 題 [單選題]

　　以下()不是衡量盈利能力比率的指標(biāo)。

　　A、銷售毛利率=(銷售收入—銷售成本)/銷售收入×100%

　　B、銷售凈利率=(凈利潤/銷售收入)X100%，

　　C、總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)

　　D、權(quán)益收益率=稅后損益/平均股東權(quán)益凈額

　　正確答案：D

　　答案解析：

　　權(quán)益收益率屬于效率比率指標(biāo)。

　　第 36 題 [單選題]

　　同業(yè)拆借具有()的特點(diǎn)。

　　A、期限短、金額小，風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便

　　B、期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便

　　C、期限長、金額大、風(fēng)險(xiǎn)高、手續(xù)簡(jiǎn)便

　　D、期限長、金額小、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便的特點(diǎn)。

　　第 37 題 [單選題]

　　《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是()。

　　A、促進(jìn)充分就業(yè)，并保證物價(jià)穩(wěn)定

　　B、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，并保持充分就業(yè)

　　C、保持貨幣幣值穩(wěn)定，并保證國際收支平衡

　　D、保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

　　正確答案：D

　　答案解析：

　　我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

　　第 38 題 [單選題]

　　為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了()年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。

　　A、3

　　B、4

　　C、5

　　D、6

　　正確答案：D

　　答案解析：

　　為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。

　　第 39 題 [單選題]

　　單位結(jié)算賬戶中，()是存款人的主辦賬戶。

　　A、一般存款賬戶

　　B、基本存款賬戶

　　C、專用存款賬戶

　　D、臨時(shí)存款賬戶

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　單位結(jié)算賬戶中基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。

　　第 40 題 [單選題]

　　整存整取的起存金額是()元。

　　A、50

　　B、5

　　C、1000

　　D、5000

　　正確答案：A

　　答案解析：

　　整存整取的起存金額是50元。

　　第 41 題 [單選題]

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。

　　A、合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

　　B、商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商

　　C、業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)格的合同或服務(wù)協(xié)議

　　D、―些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并沒有被“包出去”。

　　第 42 題 [單選題]

　　商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

　　A、利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C、匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。

　　第 43 題 [單選題]

　　《中國人民銀行法》第三十三條規(guī)定：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()。

　　A、10日內(nèi)予以回復(fù)

　　B、15日內(nèi)進(jìn)行處理

　　C、30日內(nèi)予以回復(fù)

　　D、60日內(nèi)予以回復(fù)

　　正確答案：C

　　答案解析：

　　《中國人民銀行法》第三十三條規(guī)定：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

　　第 44 題 [單選題]

　　下列不屬于直接融資工具的是()。

　　A、商業(yè)票據(jù)

　　B、企業(yè)債券

　　C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　D、公司股票

　　正確答案：C

　　答案解析：

　　融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。

　　第 45 題 [單選題]

　　下列關(guān)于擔(dān)保合同和主債權(quán)合同關(guān)系的表述，正確的是()。

　　A、設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，可以不訂立擔(dān)保合同

　　B、主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，法律另有規(guī)定的除外

　　C、主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同當(dāng)然無效

　　D、擔(dān)保合同無效，主合同也無效

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，法律另有規(guī)定的除外;擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。

　　第 46 題 [單選題]

　　商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分是()。

　　A、核心資本

　　B、附屬資本

　　C、扣除項(xiàng)

　　D、優(yōu)先股

　　正確答案：A

　　答案解析：

　　核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。

　　第 47 題 [單選題]

　　提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按()計(jì)付利息。

　　A、支取日掛牌公告的活期存款利率

　　B、開戶日掛牌公告的活期存款利率

　　C、支取日掛牌公告的定期存款利率

　　D、開戶日掛牌公告的定期存款利率

　　正確答案：A

　　答案解析：

　　提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

　　第 48 題 [單選題]

　　商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了()個(gè)階段，并最終產(chǎn)生貨幣。

　　A、3

　　B、4

　　C、5

　　D、6

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡(jiǎn)單的價(jià)值形式、擴(kuò)大的價(jià)值形式、一般價(jià)值形式、貨幣價(jià)值形式四個(gè)階段，并最終產(chǎn)生貨幣。

　　第 49 題 [單選題]

　　客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。

　　A、定期存款

　　B、活期存款

　　C、通知存款

　　D、協(xié)定存款

　　正確答案：C

　　答案解析：

　　客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是個(gè)人通知存款。

　　第 50 題 [單選題]

　　在銀行內(nèi)部控制的流程中，監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正的要求不包括()。

　　A、對(duì)內(nèi)部控制績效進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)

　　B、應(yīng)對(duì)其業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)采取控制措施

　　C、對(duì)內(nèi)部控制體系實(shí)施評(píng)價(jià)

　　D、董事會(huì)應(yīng)采取措施保證定期對(duì)內(nèi)部控制狀況進(jìn)行評(píng)審，并根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行持續(xù)改進(jìn)

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正：銀行應(yīng)對(duì)內(nèi)部控制績效進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，對(duì)內(nèi)部控制體系實(shí)施評(píng)價(jià)，董事會(huì)應(yīng)采取措施保證定期對(duì)內(nèi)部控制狀況進(jìn)行評(píng)審，并根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行持續(xù)改進(jìn)。

　　第 51 題 [單選題]

　　按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為()年。

　　A、4

　　B、5

　　C、3

　　D、2

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為5年。

　　第 52 題 [單選題]

　　在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

　　A、基本存款賬戶

　　B、臨時(shí)存款賬戶

　　C、專用存款賬戶

　　D、一般存款賬戶

　　正確答案：C

　　答案解析：

　　專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

　　第 53 題 [單選題]

　　投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶"進(jìn)行債券買賣轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場(chǎng)為()。

　　A、發(fā)行市場(chǎng)

　　B、二級(jí)市場(chǎng)

　　C、三級(jí)市場(chǎng)

　　D、第四市場(chǎng)

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　二級(jí)市場(chǎng)是對(duì)已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

　　第 54 題 [單選題]

　　如果商業(yè)銀行的年利率是6.96%，折算為月利率應(yīng)當(dāng)是()。

　　A、58%

　　B、57%

　　C、59%

　　D、56%

　　正確答案：A

　　答案解析：

　　月利率=年利率/12

　　第 55 題 [單選題]

　　存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款貼戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算貼戶是()。

　　A、專用存款賬戶

　　B、一般存款賬戶

　　C、臨時(shí)存款賬戶

　　D、基本存款賬戶

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是一般存款賬戶。

　　第 56 題 [單選題]

　　互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由()監(jiān)管。

　　A、證監(jiān)會(huì)

　　B、銀監(jiān)會(huì)

　　C、人民銀行

　　D、保監(jiān)會(huì)

　　正確答案：C

　　答案解析：

　　互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)接待業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

　　第 57 題 [單選題]

　　外資金融機(jī)構(gòu)以優(yōu)質(zhì)服務(wù)爭(zhēng)取優(yōu)質(zhì)客戶，以先進(jìn)技術(shù)挖掘國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)的潛在優(yōu)質(zhì)客戶以高新技術(shù)為主的()。

　　A、獨(dú)資企業(yè)

　　B、中小企業(yè)

　　C、國有企業(yè)

　　D、私有企業(yè)

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　外資金融機(jī)構(gòu)的母公司均是實(shí)力雄厚、經(jīng)營歷史久遠(yuǎn)、技術(shù)先進(jìn)的跨國公司，為了在競(jìng)爭(zhēng)中獲取優(yōu)勢(shì)，其必然會(huì)迅速推出各種全融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，如資產(chǎn)管理、現(xiàn)金管理、全方位的融資服務(wù)、商人銀行等，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)爭(zhēng)取優(yōu)質(zhì)客戶，以先進(jìn)技術(shù)挖掘國內(nèi)全融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)的潛在優(yōu)質(zhì)客戶以高新技術(shù)為主的中小企業(yè)，擴(kuò)大在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)和中介服務(wù)中的市場(chǎng)份額。

　　第 58 題 [單選題]

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述錯(cuò)誤的是()。

　　A、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

　　B、對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

　　C、商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

　　D、商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

　　正確答案：A

　　答案解析：

　　商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

　　第 59 題 [單選題]

　　()是指由于銀行操作上的失誤，違反有關(guān)規(guī)定，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務(wù)，不能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)以及管理不善等，從而使銀行在聲譽(yù)上可能造成的不良影響。

　　A、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B、國家風(fēng)險(xiǎn)

　　C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D、法律風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：C

　　答案解析：

　　這屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　第 60 題 [單選題]

　　根據(jù)貸款五級(jí)分類法，下列不屬于不良貸款的是()。

　　A、可疑類貸款

　　B、關(guān)注類貸款

　　C、次級(jí)類貸款

　　D、損失類貸款

　　正確答案：B

　　答案解析：

　　貸款分為：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。后三類為不良貸款。

　　第 61 題 [單選題]

　　下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。

　　A、對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

　　B、信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于衍生產(chǎn)品交易中

　　C、信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

　　D、違約風(fēng)險(xiǎn)既可以針對(duì)個(gè)人，也可以針對(duì)企業(yè)

　　正確答案：C

　　答案解析：

　　信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)特征。

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