第 1 頁：單選題

第 3 頁：多選題

第 4 頁：判斷題

　　二、多選題

　　第 62 題 [多選題]

　　留置權(quán)的特征中，正確的是()

　　A、留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

　　B、留置權(quán)發(fā)生兩次效力

　　C、留置權(quán)不可分性

　　D、債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標的物

　　E、債權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人心須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

　　正確答案：ABCDE

　　答案解析：

　　留置權(quán)有以下主要特征：留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同、和加工承攬合同;留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價并優(yōu)先受償;留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標的物;留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期。

　　第 63 題 [多選題]

　　發(fā)行金融債券的主體有()。

　　A、政策性銀行：

　　B、中央銀行。

　　C、商業(yè)銀行

　　D、企業(yè)集團財務(wù)公司，

　　E、其他金融機構(gòu)，

　　正確答案：ACDE，

　　答案解析：

　　我國金融債券，是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。主要包括：政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行發(fā)行的債券;商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券等;其他全融債券，即企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)所發(fā)行的金融債券。

　　第 64 題 [多選題]

　　客戶營銷策略的選擇取決于各個商業(yè)銀行的規(guī)模及其在銀行業(yè)中的競爭地位。按商業(yè)銀行競爭地位不同，客戶營銷策略可分為()。

　　A、市場領(lǐng)導(dǎo)者

　　B、市場挑戰(zhàn)者

　　C、市場補缺者

　　D、市場策劃者

　　E、市場追隨者

　　正確答案：ABCE

　　答案解析：

　　客戶營銷策略的選擇取決于各個商業(yè)銀行的規(guī)模及其在銀行業(yè)中的競爭地位。按商業(yè)銀行競爭地位不同，客戶營銷策略可分為市場領(lǐng)導(dǎo)者、市場挑戰(zhàn)者、市場追隨者和市場補缺者四類。

　　第 65 題 [多選題]

　　下列屬于金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)面臨的主要問題的是()。

　　A、有效金融創(chuàng)新不足

　　B、金融產(chǎn)品和金融風(fēng)險防范能力有待提高

　　C、區(qū)域特征明顯

　　D、不具備競爭性的市場

　　E、創(chuàng)新的質(zhì)量較高

　　正確答案：ABCD

　　答案解析：

　　金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)面臨的主要問題： (1)有效金融創(chuàng)新不足，創(chuàng)新的質(zhì)量不高。(2)金融產(chǎn)品和金融風(fēng)險防范能力有待提高。 (3)區(qū)域特征明顯，特區(qū)和沿海城市金融管制相對較松，市場比較活躍，創(chuàng)新則比較集中。創(chuàng)新結(jié)構(gòu)不平衡，個人理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新在銀行方面僅有簡單的網(wǎng)上銀行，手機銀行以及一些信卡服務(wù)。在證券和保險方面的創(chuàng)新品種也遠落后于國外。 (4)不具備競爭性的市場，體制改革需要不斷深化和完善。金融體系中，國有四大銀行仍然處于高度壟斷的地位，不利于金融衍生品的創(chuàng)新。構(gòu)筑具有競爭性的金融體系這是必要的，要明確產(chǎn)權(quán)關(guān)系，實行股份制，使商業(yè)銀行成為自主經(jīng)營、自求平衡、自擔風(fēng)險、自負盈虧的法人主體。在以利潤最大方為經(jīng)營目標，展開公平、正當?shù)母偁帯?/P>

　　第 66 題 [多選題]

　　非銀行金融機構(gòu)包括()。

　　A、外資銀行

　　B、企業(yè)集團財務(wù)公司

　　C、汽車金融公司

　　D、貨幣經(jīng)紀公司

　　E、貸款公司

　　正確答案：BCDE

　　答案解析：

　　非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)濟公司、貸款公司和消費金融公司。

　　第 67 題 [多選題]

　　下列關(guān)于存款準備金的表述正確的()。

　　A、存款準備金是商業(yè)銀行為保證客戶提款和資金清算需求而準備的資金

　　B、存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

　　C、存款準備金制度是一種貨幣政策工具

　　D、商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準備金率越高

　　E、商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準備金率越高

　　正確答案：ABCE

　　答案解析：

　　存款準備全的內(nèi)容。商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準備金率越低。

　　第 68 題 [多選題]

　　EVA的缺點包括()。

　　A、評價指標的一致性和可比性難以保障

　　B、指標明確

　　C、指標調(diào)整復(fù)雜

　　D、指標未關(guān)注到非財務(wù)指標，忽略股東以外的利益相關(guān)者

　　E、管理導(dǎo)向清晰

　　正確答案：ACD

　　答案解析：

　　EVA的缺點包括：(1)由于實際應(yīng)用涉及對會計指標調(diào)整和內(nèi)部資金成本計算等問題，因此EVA作為評價指標的一致性和可比性難以保障;(2)指標調(diào)整復(fù)雜，影響了評價的直觀性和引導(dǎo)作用、且有可能造成管理者對指標的操縱;(3)指標為關(guān)注到非財務(wù)指標，忽略股東以外的利益相關(guān)者。

　　第 69 題 [多選題]

　　商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括()。

　　A、合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

　　B、合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等

　　C、保證合規(guī)負責(zé)人和合規(guī)管理職責(zé)

　　D、保證合規(guī)負責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

　　E、合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

　　正確答案：ABCDE

　　答案解析：

　　商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則以及識別和管理合規(guī)風(fēng)險的主要程序，并對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項做出規(guī)定，至少應(yīng)包括：(一)合規(guī)管理部門的功能和職能;(二)合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行主要所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等; (三)合規(guī)負責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé);(四)保證合規(guī)負責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規(guī)負責(zé)人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突等;(五)合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系;(六)設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。

　　第 70 題 [多選題]

　　貸款人在()情況下有先履行抗辯權(quán)，停止支付約定的款項。

　　A、經(jīng)營狀況嚴重惡化

　　B、有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

　　C、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

　　D、喪失商業(yè)信譽

　　E、財務(wù)困境

　　正確答案：ABCD

　　答案解析：

　　貸款人享有先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：(1)經(jīng)營狀況嚴重惡化;(2)轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);(3)喪失商業(yè)信譽;(4)有喪失或者喪失履行債務(wù)能力的其他情形。貸款人沒有明確證據(jù)中止履行的，應(yīng)當承擔違約責(zé)任。

　　第 71 題 [多選題]

　　可撤銷的合同類型包括()。

　　A、以合法形式掩蓋非法目的的合同

　　B、因重大誤解訂立的合同

　　C、因欺詐而訂立的合同

　　D、乘人之危的合同E、惡意串通，損害國家、集體或第三人利益的合同

　　正確答案：BCD

　　答案解析：

　　可撤銷合同的類型：因重大誤解訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。以合法形式掩蓋非法目的的合同以及惡意串通，損害國家、集體或第三人利益的合同都屬于無效合同。

　　第 72 題 [多選題]

　　每個銀行的部門設(shè)置不是完全一樣的，但有些部門是都有的包括()。

　　A、公司業(yè)務(wù)部

　　B、個人業(yè)務(wù)部

　　C、合規(guī)部

　　D、財務(wù)部

　　E、風(fēng)險管理部

　　正確答案：ABCDE

　　答案解析：

　　每個銀行的部門設(shè)置不是完全一樣的，但有些部門是都有的：公司業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部、資金營運部、營業(yè)部、信貸審批部、風(fēng)險管理部、合規(guī)部、計財部、會計結(jié)算部、出納保衛(wèi)部、科技部、內(nèi)審部、人力資源部、監(jiān)察室、行政管理部、黨群工作委員、會計部、電腦部(或信息技術(shù)部)、信貸審查部、風(fēng)險控制部、資產(chǎn)保全部、法律部、人力資源部、個人金融部、計劃財務(wù)部、稽核部、監(jiān)察部、公司業(yè)務(wù)部、金融同業(yè)部、保衛(wèi)部、發(fā)展研究部、國際業(yè)務(wù)部、辦公室(或行政部)、黨委辦公室(含團委)、營業(yè)部、電子銀行部、董事會辦公室、機構(gòu)辦等。

　　第 73 題 [多選題]

　　商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有()。

　　A、增加核心資本

　　B、縮小資產(chǎn)總規(guī)模

　　C、發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

　　D、發(fā)行普通股

　　E、將持有的國債換成企業(yè)債

　　正確答案：ABCD

　　答案解析：

　　商業(yè)銀行提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本;二是降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)。

　　第 74 題 [多選題]

　　能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風(fēng)險的保險品種包括()。

　　A、商業(yè)銀行一攬子保險

　　B、商業(yè)綜合責(zé)任保險

　　C、未授權(quán)交易保險

　　D、存款保險

　　E、錯誤與遺漏保險

　　正確答案：ABCE

　　答案解析：

　　國際上，商業(yè)銀行所面臨的很多操作風(fēng)險可以通過購買特定的保險加以緩釋，例如：(1)商業(yè)銀行一攬子保險。(2)錯誤與遺憾保險。(3)經(jīng)理與高級職員責(zé)任險。(4)未授權(quán)交易保險。(5)財產(chǎn)保險。(6)營業(yè)中斷保險。(7)商業(yè)綜合責(zé)任保險。(8)電子保險。(9)計算機犯罪保險。

　　第 75 題 [多選題]

　　商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的獨立企業(yè)法人，具備()等公司制企業(yè)法人特征。

　　A、獨立性

　　B、盈利性

　　C、經(jīng)營性

　　D、公眾性

　　E、服務(wù)性

　　正確答案：ABC

　　答案解析：

　　商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的獨立企業(yè)法人，具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征。

　　第 76 題 [多選題]

　　下列屬于間接融資工具的有()。

　　A、國債

　　B、銀行債券

　　C、公司股票

　　D、人壽保險單

　　E、銀行承兌匯票

　　正確答案：BDE

　　答案解析：

　　間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

　　第 77 題 [多選題]

　　保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)應(yīng)遵循()和()原則。

　　A、及時性

　　B、安全性

　　C、時效性

　　D、保密性

　　E、穩(wěn)定性

　　正確答案：BDE

　　答案解析：

　　保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強風(fēng)險管理完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。

　　第 78 題 [多選題]

　　合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括的基本要素有()。

　　A、合規(guī)政策

　　B、合規(guī)風(fēng)險管理計劃

　　C、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

　　D、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

　　E、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

　　正確答案：ABCDE

　　答案解析：

　　合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：(一)合規(guī)政策;(二)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;(三)合規(guī)風(fēng)險管理計劃;(四)合規(guī)風(fēng)險部門識別和管理流程;(五)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

　　第 79 題 [多選題]

　　商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表現(xiàn)式有()。

　　A、內(nèi)部欺詐

　　B、就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

　　C、客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題

　　D、實物資產(chǎn)損壞

　　E、外部欺詐

　　正確答案：ABCDE

　　答案解析：

　　操作風(fēng)險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

　　第 80 題 [多選題]

　　有以下情形之一的企業(yè)不得作為財務(wù)公司的出資人()。

　　A、公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷

　　B、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜目不透明、關(guān)聯(lián)交易異常

　　C、核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多

　　D、代他人持有財務(wù)公司股權(quán)

　　E、資產(chǎn)負債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平

　　正確答案：ABCDE

　　答案解析：

　　有以下情形之一的企業(yè)不得作為財務(wù)公司的出資人：(一)公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷;(二)股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易異常;(三)核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多;(四)現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大;(五)資產(chǎn)負債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平;(六)代他人持有財務(wù)公司股權(quán);(七)其他對財務(wù)公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

　　第 81 題 [多選題]

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)()的A、資金融通

　　A、支付

　　B、信息中介

　　C、結(jié)算

　　D、投資

　　正確答案：ABCE

　　答案解析：

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介的新型全融業(yè)務(wù)模式。

　　第 82 題 [多選題]

　　貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有()。

　　A、債券市場

　　B、股票市場

　　C、銀行間同業(yè)拆借市場

　　D、銀行間債券回購市場

　　E、票據(jù)市場

　　正確答案：CDE

　　答案解析：

　　股票和債券市場屬于資本市場。

　　第 83 題 [多選題]

　　下列關(guān)于活期存款的說法正確的有()。

　　A、可以隨時存取

　　B、通常1元起存

　　C、計息起點為元，元以下角分不計計息

　　D、每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

　　E、活期存款是客戶可以隨時存取的存款

　　正確答案：ABCDE

　　答案解析：

　　活期存款的內(nèi)容。

　　第 84 題 [多選題]

　　財務(wù)指標評價方法具有()等優(yōu)點，股東、經(jīng)營管理者是這類評價方法的主要使用者。

　　A、目標清晰

　　B、操作簡單

　　C、評價標準一致

　　D、具有可比性

　　E、適用范圍廣

　　正確答案：ACD

　　答案解析：

　　財務(wù)指標評價方法具有目標清晰、評價標準一致、具有可比性等優(yōu)點，股東、經(jīng)營管理者是這類評價方法的主要使用者。

　　第 85 題 [多選題]

　　銀行的全面風(fēng)險管理包含()的方面的內(nèi)容。

　　A、風(fēng)險管理組織體系的構(gòu)建

　　B、風(fēng)險偏好制定

　　C、風(fēng)險管理流程建設(shè)

　　D、信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理技術(shù)提升

　　E、風(fēng)向管理文化塑造

　　正確答案：ABCDE

　　答案解析：

　　具體到銀行而言，全面風(fēng)險管理強調(diào)將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等銀行承擔的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機構(gòu)等多個層面，包括風(fēng)險偏好制定、風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險管理政策完善、風(fēng)險管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理技術(shù)提升、風(fēng)險管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。

　　第 86 題 [多選題]

　　可撤銷合同的類型包括()。

　　A、重大誤解訂立的合同

　　B、顯失公平的合同

　　C、因欺詐而訂立的合同

　　D、乘人之危合同

　　E、因脅迫而訂立的合同

　　正確答案：ABCDE

　　答案解析：

　　可撤銷合同的五大類型。因重大誤解訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。

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