1.下列屬于財(cái)政政策工具的有(　)。

　　A.稅收

　　B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　C.公共支出

　　D.政府投資

　　E.國(guó)債

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】本題考查財(cái)政政策。財(cái)政政策工具指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和國(guó)債等。

　　2.一般認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)政策包括(　)。

　　A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

　　B.產(chǎn)業(yè)組織政策

　　C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

　　D.產(chǎn)業(yè)布局政策

　　E.產(chǎn)業(yè)優(yōu)化政策

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。一般認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)政策包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策、產(chǎn)業(yè)組織政策、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策和產(chǎn)業(yè)布局政策等。其中，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策是產(chǎn)業(yè)政策的核心。

　　3.產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有(　)。

　　A.普遍性原則

　　B.經(jīng)濟(jì)性原則

　　C.合理性原則

　　D.協(xié)調(diào)性原則

　　E.平衡性原則

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國(guó)家對(duì)產(chǎn)為存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。

　　4.貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)有(　)。

　　A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

　　B.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小

　　C.交易量大

　　D.主要是個(gè)人投資者參與

　　E.交易頻繁

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】本題考查貨幣市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小;交易量大、交易頻繁。

　　5.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括(　)。

　　A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

　　B.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

　　C.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

　　E.構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。選項(xiàng)E屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的內(nèi)容。

　　6.金融消費(fèi)者保護(hù)局的主要職責(zé)包括(　)。

　　A.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

　　B.加強(qiáng)消費(fèi)者金融教育，規(guī)范金融產(chǎn)品銷售和放貸行為

　　C.適當(dāng)提高投資門檻，保證私募股權(quán)基金和對(duì)沖基金只銷售給對(duì)風(fēng)險(xiǎn)具有識(shí)別和承受能力的消費(fèi)者

　　D.對(duì)向消費(fèi)者提供按揭貸款、信用卡等金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行為監(jiān)管

　　E.制定全國(guó)通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn)

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。選項(xiàng)ABCDE均為金融消費(fèi)者保護(hù)局的主要職責(zé)。

　　7.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所指的關(guān)系人包括(　)。

　　A.商業(yè)銀行的董事

　　B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

　　C.商業(yè)銀行的管理人員

　　D.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員

　　E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，行為嚴(yán)重危機(jī)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對(duì)該金融機(jī)構(gòu)采取的監(jiān)管措施包括(　)。

　　A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

　　B.限制分配紅利和其他收入

　　C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

　　E.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。除選項(xiàng)ABCDE外還包括責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利。

　　9.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)履行的自律職責(zé)的是(　)。

　　A.組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

　　B.按有關(guān)規(guī)定對(duì)會(huì)員實(shí)施自律性處罰

　　C.制定銀行從業(yè)人員道德和行為準(zhǔn)則，組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)

　　D.建立健全銀行業(yè)誠(chéng)信制度以及銀行機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員信用信息體系，加強(qiáng)誠(chéng)信監(jiān)督

　　E.組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。選項(xiàng)ABCDE屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)履行的自律職責(zé)。

　　10.商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括(　)。

　　A.現(xiàn)金資產(chǎn)

　　B.證券投資

　　C.貸款

　　D.固定資產(chǎn)

　　E.其他資產(chǎn)

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查貸款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括：現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)、其他資產(chǎn)。

　　11.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》中明確規(guī)定，對(duì)符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸(　)。

　　A.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

　　B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好的財(cái)務(wù)狀況

　　C.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)

　　D.沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為

　　E.原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)控制�！蛾P(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》中明確規(guī)定，對(duì)符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸：(1)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng);(2)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好的財(cái)務(wù)狀況;(3)信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為;(4)原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn);(5)商業(yè)銀行要求的其他條件。

　　12.2014年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)新修訂的《商業(yè)銀行每部控制指引》確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)，包括(　)。

　　A.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

　　B.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值

　　C.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

　　D.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

　　E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的目標(biāo)。內(nèi)部控制的目標(biāo)：(1)保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;(2)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);(3)保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;(4)保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

　　13.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》明確規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)該具有的基本要素，包括(　)。

　　A.合規(guī)政策

　　B.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

　　C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

　　D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

　　E.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查合規(guī)管理體系。《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》明確規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)該具體包括的基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

　　14.關(guān)于內(nèi)部審計(jì)的質(zhì)量控制，下列說(shuō)法正確的有(　)。

　　A.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)管理決策與執(zhí)行

　　B.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)在年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上確定審計(jì)重點(diǎn)，審計(jì)頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理水平相一致

　　C.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)加強(qiáng)科技手段和信息技術(shù)在審計(jì)工作中的運(yùn)用，建立完善非現(xiàn)場(chǎng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)測(cè)體系及內(nèi)部審計(jì)操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

　　D.內(nèi)部審計(jì)部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，但需事先對(duì)外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評(píng)估

　　E.董事會(huì)可聘請(qǐng)外部機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部審計(jì)部門的盡職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，并保證外部檢查人員獨(dú)立于評(píng)價(jià)對(duì)象、具備專業(yè)勝任能力以及與評(píng)價(jià)對(duì)象沒有利益沖突

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】本題考查內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)和相關(guān)職權(quán)。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，內(nèi)部審計(jì)部門可就風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問(wèn)題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨(dú)立性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)管理決策與執(zhí)行。

　　15.汽車金融公司發(fā)放貸款的表述正確的有(　)。

　　A.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%

　　B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%

　　C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評(píng)級(jí)系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級(jí)別

　　D.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的60%

　　E.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查汽車金融公司。汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%，貸款期限一般為1～3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。

　　16.在銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系中，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)包括(　)等方面。

　　A.合規(guī)執(zhí)行

　　B.內(nèi)控評(píng)價(jià)

　　C.違規(guī)處罰

　　D.成本控制

　　E.客戶結(jié)構(gòu)

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系。在銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系中，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遵守相關(guān)法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設(shè)及執(zhí)行的情況包括：合規(guī)執(zhí)行、內(nèi)控評(píng)價(jià)、違規(guī)處罰等方面。

　　17.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則包括(　)。

　　A.平衡原則

　　B.彈性原則

　　C.穩(wěn)定原則

　　D.比例原則

　　E.優(yōu)化原則

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】本題考查商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則。商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則包括：平衡原則、彈性原則、比例原則、優(yōu)化原則。

　　18.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對(duì)賬服務(wù)，對(duì)賬單應(yīng)當(dāng)至少包括(　)。

　　A.交易日期

　　B.交易金額

　　C.交易幣種

　　D.交易商戶名稱或代碼

　　E.本期還款金額

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查信用卡業(yè)務(wù)。發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對(duì)賬服務(wù)，對(duì)賬單應(yīng)當(dāng)至少包括：交易日期、交易金額、交易幣種、交易商戶名稱或代碼、本期還款金額、本期最低還款金額、到期還款日、注意事項(xiàng)、發(fā)卡銀行服務(wù)電話等要素。

　　19.銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)包括身份信息保密和賬務(wù)信息保密，其中，身份信息包括(　)。

　　A.姓名

　　B.住址

　　C.印鑒

　　D.電子郵箱

　　E.聯(lián)系電話

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利。印鑒屬于財(cái)務(wù)信息。

　　20.一般性投訴處理的基本原則包括(　)。

　　A.積極主動(dòng)原則

　　B.客觀公正原則

　　C.專業(yè)原則

　　D.有效控制、減少影響

　　E.積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理基本要求。DE是重大投訴處理的基本原則。

掃描/長(zhǎng)按二維碼幫助銀行考試通關(guān)

了解2018最新考試資訊

了解2018年核心考點(diǎn)

下載各科目歷年真題

了解銀行從業(yè)通關(guān)秘籍

銀行從業(yè)萬(wàn)題庫(kù) | 微信搜索"萬(wàn)題庫(kù)銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018年銀行專業(yè)資格考試精選試題匯總（初中級(jí)）

　　2018銀行專業(yè)資格考試各科目復(fù)習(xí)知識(shí)點(diǎn)|講義匯總

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　2018銀行專業(yè)資格報(bào)名時(shí)間及入口 | 報(bào)名流程

　　關(guān)注萬(wàn)題庫(kù)銀行從業(yè)考試微信， 了解更多報(bào)名信息

　　2018年銀行專業(yè)資格考試時(shí)間(初中級(jí)) | 考試科目

　　2018年銀行專業(yè)資格考試復(fù)習(xí)方法及備考經(jīng)驗(yàn)匯總