1.貨幣政策目標包括(　)。

　　A.初始目標

　　B.最終目標

　　C.操作目標

　　D.中介目標

　　E.傳導目標

　　【正確答案】BCD

　　【答案解析】本題考查貨幣政策的目標。貨幣政策目標包括最終目標、操作目標和中介目標。

　　2.目前，我國新增再貸款主要用于(　)。

　　A.促進信貸結構調整

　　B.增加工業(yè)信貸投放

　　C.引導擴大縣域和“三農”信貸投放

　　D.提高居民消費水平

　　E.擴大高新技術產業(yè)的信貸規(guī)模

　　【正確答案】AC

　　【答案解析】本題考查貨幣政策工具。新增再貸款主要用于促進信貸結構調整，引導擴大縣域和“三農”信貸投放。

　　3.根據《存款保險條例》的規(guī)定，下列各項應當參加存款保險的有(　)。

　　A.外商獨資銀行

　　B.中外合資銀行

　　C.農村合作銀行

　　D.外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構

　　E.中資銀行海外分支機構的存款

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查貨幣政策工具。在我國境內設立的吸收存款的銀行業(yè)金融機構，包括商業(yè)銀行(含外商獨資銀行和中外合資銀行)、農村合作銀行、農村信用合作社等，都應當參加存款保險。同時，參照國際慣例，規(guī)定外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構以及中資銀行海外分支機構的存款原則上不納入存款保險，但我國與其他同家或者地區(qū)之間對存款保險制度另有安排的除外。參見教材P5。

　　4.國際金融危機充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標準、政策和方式的不足，為應對新形勢，巴塞爾委員會于2012年9月正式發(fā)布第三版《核心原則》，該原則主要反映了危機后銀行監(jiān)管的以下(　)變化趨勢。

　　A.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

　　B.引入宏觀審慎視角

　　C.重視危機管理、恢復和處置

　　D.完善公司治理和信息披露

　　E.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化。選項E屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容。

　　5.根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構的具體職責主要有(　)。

　　A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則

　　B.實施行政許可

　　C.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　D.報告和處置突發(fā)事件

　　E.現(xiàn)場檢查

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。中國銀監(jiān)會及其派出機構的具體職責主要有制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則;實施行政許可;非現(xiàn)場監(jiān)管;現(xiàn)場檢查;報告和處置突發(fā)事件。

　　6.與銀行業(yè)經營管理相關的民商事法律包括(　)。

　　A.刑法

　　B.民法

　　C.物權法

　　D.擔保法

　　E.合同法

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】本題考查民商事法律。與銀行業(yè)經營管理相關的民商事法律包括民法、物權法、擔保法、合同法等。

　　7.下列屬于金融債券發(fā)行方式的是(　)。

　　A.私募

　　B.公募

　　C.直接發(fā)行

　　D.間接發(fā)行

　　E.直接公募

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查其他負債業(yè)務。金融債券發(fā)行方式包括：私募、公募、直接發(fā)行、間接發(fā)行、直接公募、間接公募、行政性發(fā)行。

　　8.全面風險管理的“全面”體現(xiàn)在(　)。

　　A.基礎性

　　B.全面性

　　C.全程性

　　D.全員性

　　E.系統(tǒng)性

　　【正確答案】BCD

　　【答案解析】本題考查全面風險管理概述。全面風險管理市商業(yè)銀行的一項基礎性、系統(tǒng)性、全局性工作。所謂“全面”，主要體現(xiàn)在全面性、全程性、全員性。

　　9.中國銀監(jiān)會于2015年9月發(fā)布了新的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》，該辦法要求流動性風險管理的基本要素包括(　)。

　　A.有效的流動性風險管理治理結構

　　B.完善的流動性風險管理策略

　　C.完善的流動性風險管理程序

　　D.完備的管理信息系統(tǒng)

　　E.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查流動性風險。中國銀監(jiān)會于2015年9月發(fā)布了新修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》，該辦法要求，商業(yè)銀行應當在法人和集團層面建立與其業(yè)務規(guī)模、性質和復雜程度相適應的流動性風險管理體系，并應當包括以下基本要素：(1)有效的流動性風險管理治理結構;(2)完善的流動性風險管理策略、政策和程序;(3)有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制;(4)完備的管理信息系統(tǒng)。

　　10.COSO委員會于1992年發(fā)布《內部控制——整體框架》，該框架規(guī)定內部控制的要素主要包括(　)。

　　A.控制環(huán)境

　　B.風險評估

　　C.控制活動

　　D.內部監(jiān)督

　　E.信息與溝通

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查內部控制整體框架階段。COSO委員會于1992年發(fā)布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，明確了內部控制的三大目標：財務報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關法律法規(guī)的遵循;并提出了內部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通和內部監(jiān)督，這構成了內部控制的整體框架。

　　11.銀行的風險應對策略包括(　)。

　　A.風險規(guī)避

　　B.風險分擔

　　C.風險承受

　　D.風險降低

　　E.風險補償

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查風險應對。風險應對策略包括四種基本類型：風險規(guī)避、風險降低、風險分擔和風險承受。

　　12.在內部控制的職責分工中，業(yè)務部門的職責主要有(　)。

　　A.負責組織開展監(jiān)督檢查

　　B.負責嚴格執(zhí)行相關制度規(guī)定

　　C.負責參與制定與自身職責相關的業(yè)務制度和操作流程

　　D.負責牽頭內部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估

　　E.負責按照規(guī)定時限和路徑報告內部控制存在的缺陷，并組織落實整改

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】本題考查內部控制的職責分工。商業(yè)銀行的業(yè)務部門負責參與制定與自身職責相關的業(yè)務制度和操作流程;負責嚴格執(zhí)行相關制度規(guī)定;負責組織開展監(jiān)督檢查;負責按照規(guī)定時限和路徑報告內部控制存在的缺陷，并組織落實整改。選項D屬于內控管理職能部門的職責。

　　13.非現(xiàn)場審計監(jiān)測范圍主要包括(　)。

　　A.后續(xù)跟蹤

　　B.內部控制報告

　　C.業(yè)務異動分析

　　D.內部控制評價

　　E.日常信息收集與監(jiān)測

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查非現(xiàn)場審計。非現(xiàn)場審計監(jiān)測范圍主要包括管轄范圍內的機構概覽、業(yè)務異動分析、內部控制評價、內部控制報告、后續(xù)跟蹤、日常信息收集與監(jiān)測。

　　14.信托公司設立信托計劃，應當符合以下要求(　)。

　　A.委托人為合格投資者

　　B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

　　C.信托資金有明確的投資方向和投資策略

　　D.信托受益權劃分為等額份額的信托單位

　　E.信托合同應約定受托人報酬

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查信托公司。信托公司設立信托計劃，應當符合以下要求：(1)委托人為合格投資者;(2)參與信托計劃的委托人為唯一受益人;(3)單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數(shù)量不受限制;(4)信托期限不少于1年;(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業(yè)政策以及其他有關規(guī)定;(6)信托受益權劃分為等額份額的信托單位;(7)信托合同應約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產為自己或他人牟利;(8)中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他要求。

　　15.財務公司的負債業(yè)務有(　)。

　　A.吸收成員單位存款

　　B.同業(yè)負債業(yè)務

　　C.發(fā)行金融債券

　　D.同業(yè)資產業(yè)務

　　E.投資業(yè)務

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查財務公司。財務公司的負債業(yè)務有：(1)吸收成員單位存款。(2)同業(yè)負債業(yè)務。(3)發(fā)行金融債券。

　　16.汽車金融公司的負債業(yè)務主要有(　)。

　　A.吸收股東3個月以上定期存款

　　B.同業(yè)拆入

　　C.向金融機構借款

　　D.發(fā)行金融債券

　　E.與汽車消費相關的貸款

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查汽車金融公司。汽車金融公司的負債業(yè)務主要有：(1)接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金。(2)吸收股東3個月以上定期存款。(3)同業(yè)拆入。(4)向金融機構借款。(5)發(fā)行金融債券。

　　17.在銀行績效考評指標體系中，發(fā)展轉型類指標包括(　)。

　　A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

　　B.利潤指標

　　C.資產負債結構調整指標

　　D.收入結構調整指標

　　E.成本控制指標

　　【正確答案】ACD

　　【答案解析】本題考查發(fā)展轉型類指標。選項BE屬于經營效益類指標。

　　18.各商業(yè)銀行根據客戶和自身經營特點對個人消費貸款進行細化分類，常見的個人消費貸款包括(　)。

　　A.個人汽車貸款

　　B.個人教育貸款

　　C.個人耐用消費品貸款

　　D.個人消費額度貸款

　　E.個人旅游消費貸款

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查個人貸款。各商業(yè)銀行根據客戶和自身經營特點對個人消費貸款進行細化分類，常見的個人消費貸款包括：個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款。

　　19.銀行業(yè)金融機構應加強能效信貸盡職調查，全面了解、審查用能單位、節(jié)能服務公司、能效項目、節(jié)能服務合同等信息及風險點，包括(　)。

　　A.對借款人及能效項目進行嚴格的合規(guī)性審核，確認符合國家產業(yè)政策和環(huán)保法規(guī)

　　B.對借款人的財務狀況、生產經營情況，借款人或能效項目所在地區(qū)節(jié)能減排的稅收優(yōu)惠和財政獎補相關政策的落實情況進行調查評估

　　C.對合同能源管理項目技術、設計目標、建設期限、投資總額、資金到位情況、經濟效益測算、開工情況、工程進度等項目情況進行調查評估

　　D.調查用能單位經營情況

　　E.審查節(jié)能服務合同中會對借款人償債能力產生重大不利影響的條款

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查能效信貸盡職調查。銀行業(yè)金融機構應加強能效信貸盡職調查，全面了解、審查用能單位、節(jié)能服務公司、能效項目、節(jié)能服務合同等信息及風險點，包括：對借款人及能效項目進行嚴格的合規(guī)性審核，確認符合國家產業(yè)政策和環(huán)保法規(guī);對借款人的財務狀況、生產經營情況，借款人或能效項目所在地區(qū)節(jié)能減排的稅收優(yōu)惠和財政獎補相關政策的落實情況進行調查評估;對合同能源管理項目技術、設計目標、建設期限、投資總額、資金到位情況、經濟效益測算、開工情況、工程進度等項目情況進行調查評估;調查用能單位經營情況;審查節(jié)能服務合同中會對借款人償債能力產生重大不利影響的條款等。

　　20.下列屬于普惠金融創(chuàng)新金融品種和服務手段內容的有(　)。

　　A.鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構

　　B.積極引導各類普惠金融服務主體借助互聯(lián)網等現(xiàn)代信息技術手段，降低金融交易成本，延伸服務半徑，拓展普惠金融服務的廣度和深度

　　C.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款

　　D.鼓勵金融機構運用大數(shù)據、云計算等新興信息技術，打造互聯(lián)網金融服務平臺，為客戶提供信息、資金、產品等全方位金融服務

　　E.積極鼓勵網絡支付機構服務電子商務發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】本題考查普惠金融。A是健全多元化廣覆蓋的機構體系的內容。

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