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　　第六章個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

　　本章知識(shí)框架圖：

　　第一節(jié) 個(gè)人商用房貸款

　　一、基礎(chǔ)知識(shí)(★★★)

　　(一)個(gè)人商用房貸款的含義

　　個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款。

　　(二)個(gè)人商用房貸款要素

　　1.貸款對(duì)象

　　商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫字樓)，貸款支持的商用房須滿足以下條件：

　　商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為出讓，土地類型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地;商用房為一手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格;商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證。

　　同時(shí)，借款人須具備以下基本條件：

　�、倬哂型耆�民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間;外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策;

　　②具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明);

　　③具有良好的信用記錄和還款意愿;

　　④具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;

　�、菥哂兴�購(gòu)商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議;

　　⑥已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值50%(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在45%及其以上)，并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù);

　�、咴阢y行開立個(gè)人結(jié)算賬戶;

　�、嘁越杩钊藬M購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保;

　　⑨兩個(gè)以上的借款人共同申請(qǐng)借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母;對(duì)共同購(gòu)房人作為共同借款人的，不受上述規(guī)定限制;

　�、赓J款人規(guī)定的其他條件。

　　2.貸款利率

　　個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的l.1倍。

　　3.貸款期限

　　個(gè)人商用房貸款期限最短為l年(含)，最長(zhǎng)不超過l0年。

　　4.還款方式

　　個(gè)人商用房貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周(雙周、三周)還本付息還款法等還款法。

　　5.擔(dān)保方式

　　申請(qǐng)商用房貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證等，還可以采取履約保證保險(xiǎn)的方式。

　　6.貸款額度

　　貸款額度不得超過所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50%，所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55%。

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