第三節(jié) 其他個人消費貸款

　　一、個人住房裝修貸款(★★★★★)

　　個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。

　　開辦住房裝修貸款業(yè)務(wù)的銀行有簽訂特約裝修公司的，借款人需與特約公司合作才可以取得貸款;有些則沒有作此項規(guī)定。

　　(一)貸款對象

　　個人住房裝修貸款的貸款對象需滿足以下條件：①具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;②有當(dāng)?shù)爻Ｗ�戶口或有效居留身份，有固定和詳�?xì)的住址;③有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力;④提供貸款銀行認(rèn)可的財產(chǎn)抵(質(zhì))押或第三方保證，保證人為貸款銀行認(rèn)可的具有代償能力的個人或單位，承擔(dān)連帶責(zé)任;⑤銀行規(guī)定的其他貸款條件。

　　(二)貸款利率

　　按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行。

　　(三)貸款期限

　　一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)確定。以抵押擔(dān)保方式貸款的，貸款期限最長不超過10年。

　　(四)貸款額度

　　各銀行規(guī)定有所區(qū)別。有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元。

　　二、個人耐用消費品貸款(★★★★★)

　　個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款。

　　所謂耐用消費品，通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。

　　該類貸款通常是銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。特約商戶通常與銀行簽訂耐用消費品合作協(xié)議，該類商戶應(yīng)有一定的經(jīng)營規(guī)模和較好的社會信譽。

　　(一)貸款對象

　　個人耐用消費品貸款的貸款對象需滿足以下條件：①具有完全民事行為的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人，且年齡在18～60周歲;②有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力;③有貸款銀行認(rèn)可的財產(chǎn)抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人;④購買商品的目的是為了本人或自己家庭使用;⑤信用良好，且有誠意做分期或一次性還款;⑥銀行規(guī)定的其他條件。

　　(二)貸款利率

　　個人耐用消費品貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率。(三)貸款期限

　　個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)。將至退休年齡的借款人，貸款期限不得超過退休年限(一般女性為55歲，男性為60歲)。以抵押擔(dān)保方式貸款的，貸款期限最長不超過10年。

　　(四)貸款額度

　　個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣2000元，最高額不超過l0萬元。借款人用于購買耐用消費品的首期付款額不得少于購物款的20%～30%，各家銀行規(guī)定有所不同。

　　三、個人旅游消費貸款(★★★★★)

　　個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認(rèn)可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。

　　(一)貸款對象

　　個人旅游消費貸款的貸款對象需滿足以下條件：①具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民;②有當(dāng)?shù)爻Ｗ�戶口或有效居留身份，有固定和詳�?xì)的住址;③有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力;④有銀行認(rèn)可的財產(chǎn)抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人;⑤必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅行社(公司);⑥銀行規(guī)定的其他貸款條件。 來源233網(wǎng)校

　　(二)貸款利率

　　個人旅游消費貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率。

　　(三)貸款期限

　　各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為l～3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。

　　(四)貸款額度

　　個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常為旅游費用的20%以上，各銀行規(guī)定有所區(qū)別。具體貸款額度可根據(jù)各地實際消費水平及擔(dān)保情況確定，貸款最高限額原則上不超過10萬元人民幣。

　　四、個人醫(yī)療貸款(★★★★★)

　　個人醫(yī)療貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

　　(一)貸款對象

　　個人醫(yī)療貸款的貸款對象需滿足以下條件：①具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民;②有當(dāng)?shù)爻Ｗ�戶口或有效居留身份，有固定和詳�?xì)的住址;③具有良好的信用記錄和還款意愿，在商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)無不良記錄，遵紀(jì)守法，沒有違法行為;④有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力;⑤能夠提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保;⑥銀行規(guī)定的其他貸款條件。

　　(二)貸款利率

　　個人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行。

　　(三)貸款期限

　　一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為半年，最長可達3年。

　　(四)貸款額度

　　個人醫(yī)療貸款的額度通常按照抵(質(zhì))押物的一定抵(質(zhì))押率確定。例如，有的銀行規(guī)定以個人醫(yī)療壽險保單質(zhì)押的，貸款額度最低不低于3000元，最高不得超過保單現(xiàn)金價值額的80%。