1.2.2 按擔(dān)保方式分類(lèi)

　　(一)個(gè)人抵押貸款

　　個(gè)人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三方提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。

　　★ 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：

　　(1)抵押人所有的房屋和其他地上定著物;

　　(2)抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);

　　(3)抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;

　　(4)抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);

　　(5)抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);

　　(6)依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　(二)個(gè)人質(zhì)押貸款

　　個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效的、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得的一定金額的貸款。

　　★ 根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：

　　(1)匯票、支票、本票;

　　(2)債券、存款單;

　　(3)倉(cāng)單、提單;

　　(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);

　　(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);

　　(6)應(yīng)收賬款;

　　(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

　　(三)個(gè)人信用貸款

　　個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款。

　　★ 個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的個(gè)人信用狀況確定信貸額度，信用等級(jí)越高，信用額度越大，反之越小。

　　(四)個(gè)人保證貸款

　　個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

　　【例1•多選題】根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有(　)。

　　A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

　　B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

　　C.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

　　D.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面上定著物

　　E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：

　　(1)抵押人所有的房屋和其他地上定著物;

　　(2)抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);

　　(3)抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;

　　(4)抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);

　　(5)抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);

　　(6)依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　【例2•判斷題】個(gè)人保證貸款手續(xù)復(fù)雜，貸款辦理時(shí)間長(zhǎng)，環(huán)節(jié)多。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過(guò)核保認(rèn)定保證人具有保證能力，即可簽訂保證合同，整個(gè)過(guò)程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少。

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