3.業(yè)務(wù)外包

　　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包通常有以下幾類：技術(shù)外包、處理程序外包、業(yè)務(wù)營銷外包、某些專業(yè)性服務(wù)外包、后勤性事務(wù)外包。

　　從本質(zhì)上說，操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。業(yè)務(wù)外包并不能減少董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。外包服務(wù)的最終責(zé)任人仍是商業(yè)銀行，對客戶和監(jiān)管者仍承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理的責(zé)任匯報的責(zé)任。

　　4.資金交易業(yè)務(wù)

　　資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險等方面的需要，利用各種金額工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺交易、中臺風(fēng)險交易、后臺清算三個環(huán)節(jié)。

　　(1)主要操作風(fēng)險點

　�、偾芭_交易

　�、谥信_風(fēng)險管理

　　③后臺結(jié)算清算

　　(2)操作風(fēng)險成因

　　(3)操作風(fēng)險控制要點

　�、贅淞⑷�面全程的風(fēng)險管理理念。

　�、诮�立并完善資金業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)。

　�、蹖嵭袊栏竦那爸泻笈_職責(zé)分離制度。

　　④總行適當(dāng)核定分支機構(gòu)的資金業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)限，并定期進行檢查。

　�、萃晟瀑Y金營運內(nèi)部控制。

　　⑥加強交易權(quán)限管理。

　�、呓�立資金交易風(fēng)險和市值的內(nèi)部報告制度。

　�、啻�客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)了解客戶從事資金交易的權(quán)限和能力。

　�、峤�立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險責(zé)任制。

　�、忾_發(fā)和運用風(fēng)險量化模型。