3).個人信貸業(yè)務

　　(1)主要操作風險點

　�、賯�人住房按揭貸款

　�、趥�人大額耐用消費品貸款

　�、蹅�人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

　　④個人質押貸款

　　(2)操作風險成因

　　(3)操作風險控制要點

　�、倮喂虡淞�個人信貸業(yè)務科學發(fā)展觀。

　�、趯嵭袀�人信貸業(yè)務集約化管理。

　�、蹆�(yōu)化產(chǎn)品結構，改進操作流程。

　�、芗訌娨�(guī)范化管理。

　�、萸袑嵶龊脗�人信貸貸款前調查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務操作風險。

　�、迯娀瘋�人貸款發(fā)放責任約束機制。

　　4).資金交易業(yè)務

　　資金交易業(yè)務是商業(yè)銀行中間業(yè)務的一類，指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等 方面的需要，利用各種金額工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務。從資金 交易業(yè)務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險交易、后臺清算三個環(huán)節(jié)。

　　(1)主要操作風險點

　�、偾芭_交易

　�、谥信_風險管理

　　③后臺結算清算

　　(2)操作風險成因

　　(3)操作風險控制要點

　�、贅淞⑷�面全程的風險管理理念。

　�、诮�立并完善資金業(yè)務組織結構。

　�、蹖嵭袊栏竦那爸泻笈_職責分離制度。

　�、芸傂羞m當核定分支機構的資金業(yè)務經(jīng)營權限，并定期進行檢查。

　�、萃晟瀑Y金營運內部控制。

　　⑥加強交易權限管理。

　�、呓�立資金交易風險和市值的內部報告制度。

　�、啻�客資金業(yè)務應當了解客戶從事資金交易的權限和能力。

　�、峤�立資金業(yè)務的風險責任制。

　�、忾_發(fā)和運用風險量化模型。

　　5).代理業(yè)務

　　(1)主要操作風險點

　　①人員因素

　�、谕獠渴录�

　�、蹆炔苛鞒�

　�、芟到y(tǒng)缺陷

　　(2)操作風險成因

　　(3)操作風險控制要點

　�、購娀�風險意識

　�、诩訌娀�礎管理

　　③加強業(yè)務宣傳及營銷管理

　　④加強產(chǎn)品及開發(fā)管理

　　⑤提高電子化水平

　�、拊O計專戶核算代理資金

　　⑦遵守委托——代理協(xié)議

　　⑧進一步完善業(yè)務操作流程與操作管理制度