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考試吧提供了2011銀行從業(yè)資格考試《風險管理》講義,幫助考生夯實基礎(chǔ),加深理解。

  查看匯總:2011銀行從業(yè)《風險管理》講義及習題匯總

  第五章 操作風險管理

  操作風險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定,操作風險包括一些法律風險,但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

發(fā)生時間

銀行名稱

操作風險損失事件描述

1994年

美國信孚銀行

寶潔以信孚銀行為向其充分揭示復雜的互換交易風險而導致1.57億美元損失為由起訴

1995年

英國巴林銀行新加坡分行

交易員隱瞞報告日經(jīng)225指數(shù)期貨交易的虧損,最終損失14億美元

1995年

日本大和銀行紐約分行

隱瞞美國國債交易虧損,損失超過11億美元

1997年

英國國民西敏寺銀行

隱瞞衍生產(chǎn)品交易虧損,損失7700萬英鎊

2002年

愛爾蘭聯(lián)合銀行

交易員欺詐,用虛假交易隱瞞虧損,損失7億美元

2003年

多米尼加國際銀行

欺詐導致22億美元損失,約占國家GDP13%

2003年

英國皇家蘇格蘭銀行

反洗錢管理控制不善導致120萬美元損失

 

TJX公司

18個月的時間內(nèi),其IT系統(tǒng)中有4500萬信用卡和借記卡號失竊。

2011銀行從業(yè)資格考試《風險管理》講義(19)

  操作風險作為最古老、最基本的風險,其居中的位置會直接影響其他的風險類別,經(jīng)常與其他風險相互作用

  第一節(jié) 操作風險識別

  一、操作風險分類:人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

  (一)人員因素:內(nèi)部欺詐、失職違規(guī),以及因員工的知識/技能匱乏、核心雇員流失、違反用工法等造成損失或不良影響引起的風險。

2011銀行從業(yè)資格考試《風險管理》講義(19)

  人員因素:人員風險源于主觀和客觀因素,前者為商業(yè)銀行員工不遵守職業(yè)道德,違法、違規(guī)或違章操作,單獨或參與騙取、盜用銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn),或工作疏忽等行為導致?lián)p失的風險;后者為人員數(shù)量配備不足或員工的自身能力與崗位對人員素質(zhì)要求不符而導致?lián)p失的風險。這里人員是指銀行員工,不包括外部人員。

  ·內(nèi)部欺詐 :

  員工職務(wù)犯罪(私欲)--近期集中在 購買彩票,投資股市

  例:內(nèi)部員工挪用資金大額購買彩票的案件

  例:銀行客戶經(jīng)理被過度信任,存折、卡、密碼一手掌握

  ·失職違規(guī)

  ·知識/技能匱乏

  ·核心雇員流失

  ·違法用工法

  違反用工法示例

 

·薪酬,福利,勞動合同終止后的安排

勞資關(guān)系

·有組織的工會行動

 

·一般性責任(滑倒或墜落等)

環(huán)境安全性

·違反員工健康及安全規(guī)定

·勞方索償

歧視及差別待遇事件

·所有涉及歧視的事件

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