(二)內(nèi)部流程：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失

　　·財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

　　·文件/合同缺陷

　　·產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

　　·錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

　　·結(jié)算/支付錯(cuò)誤

　　·交易/定價(jià)錯(cuò)誤

　　內(nèi)部流程因素示例

　　案例分析：內(nèi)部流程因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　某公司在商業(yè)銀行貸款2 400萬(wàn)元，其中1 200萬(wàn)元以該公司所有的100畝土地作抵押，另外1 200萬(wàn)元由于欠缺手續(xù)，尚未來(lái)得及辦理他項(xiàng)權(quán)證。該貸款發(fā)放不久后，該公司法人代表出車禍死亡，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)停止。該筆貸款中的1 200萬(wàn)元貸款因無(wú)抵押物而處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。

　　上例是因?qū)��?nèi)部流程執(zhí)行不嚴(yán)造成的操作風(fēng)險(xiǎn)。該商業(yè)銀行如果未在授信管理規(guī)定中明確“先落實(shí)抵押手續(xù)、后放款”的規(guī)定，則屬于該商業(yè)銀行流程缺失、設(shè)計(jì)不完善;如果有明確規(guī)定，但沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行，或者對(duì)客戶通融辦理授信提款，在貸后管理中未及時(shí)完成有關(guān)手續(xù)，則屬于執(zhí)行無(wú)效。

　　(三)系統(tǒng)缺陷：由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生障礙或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供全部/部分服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。

　　·數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

　　·違反系統(tǒng)安全規(guī)定

　　·系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　·系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

　　(四)外部事件

　　·外部欺詐

　　·洗錢

　　·政治風(fēng)險(xiǎn)

　　·監(jiān)管規(guī)定

　　·業(yè)務(wù)外包

　　·自然災(zāi)害

　　·恐怖威脅

　　背景知識(shí)：監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件

　　(1)內(nèi)部欺詐事件。

　　(2)外部欺詐事件。

　　(3)就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件。

　　(4)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件。

　　(5)實(shí)物資產(chǎn)的損壞。

　　(6)信息科技系統(tǒng)事件。

　　(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。

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