第七章 聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險管理
第一節(jié) 聲譽(yù)風(fēng)險
概念:由于商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。
一、聲譽(yù)風(fēng)險管理的內(nèi)容及作用
有效聲譽(yù)風(fēng)險管理體系的內(nèi)容:
(1)明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念;
(2)有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程;
(3)深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值;
(4)培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化;
(5)建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng),有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警;
(6)努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織,有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正;
(7)建立公平的獎懲機(jī)制,支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn);
(8)利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶;
(9)建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制,盡量滿足不同利益持有者的要求;
(10)有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。
良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系的作用:
(1)招募和保留最佳雇員;
(2)確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平;
(3)減少進(jìn)入新市場的阻礙;
(4)維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度;
(5)創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境;
(6)增進(jìn)和投資者的關(guān)系;
(7)強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心;
(8)吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力;
(9)最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。
二、聲譽(yù)風(fēng)險管理的基本做法
(一)明確董事會和高管層的責(zé)任
董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和操作流程,并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下,獨立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險管理職能,負(fù)責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽(yù)風(fēng)險。除制定常態(tài)的風(fēng)險處理政策和流程外,董事會和高級管理層還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序,定期根據(jù)自身情況對聲譽(yù)風(fēng)險進(jìn)行情景分析和壓力測試,以應(yīng)對突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。董事會和高級管理層對聲譽(yù)風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。
董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險管理政策,敦促所有員工熟知相關(guān)政策,并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度。根據(jù)商業(yè)銀行的規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度,董事會和高級管理層以身作則,嚴(yán)格遵守道德規(guī)范和利益沖突政策,并積極參與聲譽(yù)風(fēng)險管理活動,對實現(xiàn)商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理目標(biāo)至關(guān)重要。
高級管理層應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行能夠充分識別和及時處理可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險的事件,準(zhǔn)確評估和報告聲譽(yù)風(fēng)險管理政策的遵守情況,正確識別和審核早期預(yù)警指標(biāo),在發(fā)生未遵守操作規(guī)程的情況下采取適當(dāng)?shù)母M(jìn)措施。
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