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考試吧提供了2011銀行從業(yè)資格考試《風險管理》講義，幫助考生夯實基礎(chǔ)，加深理解。

　　(二)建立清晰的聲譽風險管理流程

　　1.聲譽風險識別：與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用

　　商業(yè)銀行通常要求各業(yè)務(wù)單位及重要崗位定期通過清單法詳細列明其當前所面臨的主要風險及其所包含的風險因素，然后將其中可能影響到聲譽的風險因素提煉出來，報告給聲譽風險管理部門(見表7-1)。

　　表7—1　利用清單法識別聲譽風險

風險類別

風險因素/事項

可能影響聲譽的風險因素

信用風險

·優(yōu)質(zhì)客戶違約率上升
·不良貸款率接近5%
·貸款損失準備金充足率低于100%
·房地產(chǎn)行業(yè)貸款比例超過30%

·信用風險狀況趨向惡化

市場風險

·國債交易損失擴大
·衍生產(chǎn)品交易策略錯誤
·持有外匯品種單一
·跨國投資賬面損失擴大

·市場風險管理能力薄弱/技術(shù)缺失

操作風險

·內(nèi)外勾結(jié)欺詐/騙貸
·經(jīng)常遭到監(jiān)管處罰
·信息系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)癱瘓
·地震造成營業(yè)場所損失

·內(nèi)部控制機制嚴重缺失
·技術(shù)部門/外包機構(gòu)能力欠缺


其他風險

·流動性缺口顯著擴大
·逐步喪失業(yè)務(wù)特色/市場份額
……

·資產(chǎn)負債/風險管理能力低下
·戰(zhàn)略風險管理薄弱/缺失
……

　　2.聲譽風險評估

　　聲譽風險評估的關(guān)鍵在于深刻理解潛在風險事件中，利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對此應(yīng)當作何反應(yīng)。

　　聲譽風險管理部門可以采取事先調(diào)查等方法，了解典型客戶或公眾對商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中的可能變化持何種態(tài)度，以盡量準確預(yù)測此類變化可能產(chǎn)生的積極或消極結(jié)果。商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的聲譽風險事件包括：

　�、偈袌鰧ι虡I(yè)銀行的盈利預(yù)期;

　　②商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益;

　�、郾O(jiān)管機構(gòu)責令整改的不利信息/事件;

　�、苡绊懣蛻艋蚬姷恼咝宰兓�(如營業(yè)場所、營業(yè)時間、服務(wù)收費等方面的調(diào)整)。

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