二、銀行監(jiān)管的方法

　　(一)市場準(zhǔn)入

　　(二)監(jiān)督檢查

　　1.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的作用

　　非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用：(1)通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量。

　　(2)非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用。

　　(3)現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。

　　(4)通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果。

　　(5)非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強(qiáng)現(xiàn)場檢查的有效性。

　　2.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　非現(xiàn)場監(jiān)管的程序包括：

　　(1)制訂監(jiān)管計劃;

　　(2)監(jiān)管信息收集，編制機(jī)構(gòu)概覽;

　　(3)日常監(jiān)管分析;

　　(4)風(fēng)險評估;

　　(5)現(xiàn)場檢查立項(xiàng);

　　(6)監(jiān)管評級;

　　(7)后續(xù)監(jiān)管。

　　3.現(xiàn)場檢查

　　(1)現(xiàn)場檢查對銀行風(fēng)險管理的重要作用體現(xiàn)在四個方面：

　　①發(fā)現(xiàn)和識別風(fēng)險;

　�、诒Ｗo(hù)和促進(jìn)作用;

　�、鄯答伜徒ㄗh作用;

　�、茉u價和指導(dǎo)作用。

　　(2)現(xiàn)場檢查的程序包括：

　�、佻F(xiàn)場檢查準(zhǔn)備階段。大致分為七個環(huán)節(jié)：立項(xiàng)、成立檢查組、發(fā)出現(xiàn)場檢查通知書、收集檢查有關(guān)資料及發(fā)出檢查前問卷、審核及分析所收集的資料、制定現(xiàn)場檢查方案、檢查前培訓(xùn)。

　　②現(xiàn)場檢查實(shí)施階段�？煞譃樗膫�環(huán)節(jié)：進(jìn)點(diǎn)會談、檢查實(shí)施、評價定性、結(jié)束現(xiàn)場檢查作業(yè)。

　�、郜F(xiàn)場檢查報告階段。分為三個環(huán)節(jié)：形成“現(xiàn)場檢查事實(shí)與評價”、與被查機(jī)構(gòu)交換檢查意見、形成“現(xiàn)場檢查報告”。

　�、墁F(xiàn)場檢查處理階段。分為二個環(huán)節(jié)：檢查處理的方式、“現(xiàn)場檢查意見書”的作出和執(zhí)行。⑤檢查檔案整理。

　　中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。

　　4.風(fēng)險處置糾正

　　風(fēng)險處置糾正包括：

　　(1)風(fēng)險糾正;

　　(2)風(fēng)險求助;

　　(3)市場退出。

　　(三)資本監(jiān)管

　　1.資本監(jiān)管的重要性

　�、儋Y本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。

　�、谫Y本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手段。

　�、圪Y本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段。

　　2.資本充足率的監(jiān)管要求

　　《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求，資本監(jiān)管要求分為：第一，最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;第二，儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5%的儲備資本要求和0～2.5%的逆周期資本要求;第三，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%;第四，第二支柱資本要求�！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和l0.5%。多層次的監(jiān)管資本要求既符合巴塞爾協(xié)議Ⅲ確定的資本監(jiān)管新要求，與資本監(jiān)管國際規(guī)則保持一致，又增強(qiáng)了資本監(jiān)管的審慎性和靈活性，確保資本充分覆蓋國內(nèi)銀行面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險和個體風(fēng)險。

　　3.資本監(jiān)管的具體措施

　　(1)有效資本監(jiān)管的起點(diǎn)是商業(yè)銀行自身嚴(yán)格的資本約束。

　　(2)監(jiān)管部門對商業(yè)銀行實(shí)施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風(fēng)險。

　　(3)為確保商業(yè)銀行能夠應(yīng)付經(jīng)營過程中的各種不確定性而導(dǎo)致的損失，監(jiān)管部門可以根據(jù)商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和風(fēng)險管理能力，個案性地要求商業(yè)銀行持有高于最低標(biāo)準(zhǔn)的資本。

　　(4)監(jiān)管部門按照商業(yè)銀行資本充足狀況，將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，分別采取監(jiān)管干預(yù)措施，以提高不同類別商業(yè)銀行的資本充足率水平。

　　(5)商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會的，由行長負(fù)責(zé)。

　　資本充足率的信息披露應(yīng)主要包括以下七個方面內(nèi)容：

　　①風(fēng)險管理目標(biāo)、政策、流程;

　�、谫Y本充足率的計算范圍;

　　③資本數(shù)量、構(gòu)成及各級資本充足率;

　　④風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn);

　�、莞黝愶L(fēng)險暴露和評估;

　�、迌�(nèi)部資本充足評估;

　�、咝匠�。

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