三、銀行監(jiān)管的規(guī)則

　　(一)銀行監(jiān)管法規(guī)體系在我國(guó)，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成。

　　法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級(jí)最高。

　　行政法規(guī)是由國(guó)務(wù)院依法制定，以國(guó)務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動(dòng)的法律規(guī)范。其效力低于法律，根據(jù)法律所制定。

　　規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。按風(fēng)險(xiǎn)類別劃分，風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)領(lǐng)域主要監(jiān)管規(guī)章制度和監(jiān)管指引如下：

　　1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域

　　以《貸款通則》《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》等相關(guān)文件構(gòu)成的制度框架，成為指導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范管理信用風(fēng)險(xiǎn)的主要依據(jù)。

　　2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域

　　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域制度建設(shè)在我國(guó)仍處于起步階段，2005年3月銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，以及目前尚在征求意見中的《市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量?jī)?nèi)部模型法監(jiān)管指引》《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等相關(guān)文件，將成為指導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要依據(jù)。

　　3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域

　　關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的相關(guān)指引處于不斷建設(shè)完善之中。目前，銀監(jiān)會(huì)已發(fā)布的主要制度包括《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)管理要求。

　　4.其他風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域

　　相關(guān)制度包括《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》等，以逐步加強(qiáng)和引導(dǎo)銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)。

　　除上述法規(guī)外，在我國(guó)還有行業(yè)自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國(guó)際金融條約四個(gè)部分作為法律框架的有效補(bǔ)充。

　　(二)銀行監(jiān)管的最佳做法

　　巴塞爾委員會(huì)l997年9月發(fā)布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》(以下簡(jiǎn)稱《核心原則》)于2006年10月重新修訂，在總結(jié)各國(guó)良好監(jiān)管實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)行了歸類概括。《核心原則》是巴塞爾委員會(huì)在總結(jié)國(guó)際銀行監(jiān)管實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，歸納提出的銀行監(jiān)管最佳做法，是有效銀行監(jiān)管的最低標(biāo)準(zhǔn)，但不是最高要求或規(guī)范做法。

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